La demanda de hipotecas disminuye un 29% desde el año pasado, mientras que las tasas eclipsan un 6%

La demanda de hipotecas parece no tener adónde ir más que a la baja, ya que las tasas de interés suben.

El volumen de solicitudes cayó un 1.2% la semana pasada en comparación con la semana anterior, según el índice desestacionalizado de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Los resultados de la semana incluyen un ajuste por la observancia del Día del Trabajo. Desde el año pasado, la demanda de hipotecas por parte de los compradores de viviendas se ha reducido en casi un tercio.

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Las tasas hipotecarias, que habían disminuido levemente durante julio y agosto, volvieron a subir, luego de que el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dejara en claro a los inversionistas que el banco central se mantendría firme con la inflación, incluso si causaba algo de dolor a los consumidores.

La tasa de interés promedio del contrato para las hipotecas de tasa fija de 30 con saldos de préstamos conformes ($ 647,200 o menos) aumentó a 6.01% de 5.94%, con puntos que disminuyeron a 0.76 de 0.79 (incluida la tarifa de inicio) para préstamos con un 20% pago inicial.

"La tasa hipotecaria fija a 30 años alcanzó la marca del 6 % por primera vez desde 2008, aumentando al 6.01 %, que es esencialmente el doble de lo que era hace un año", dijo Joel Kan, vicepresidente asociado de previsión económica e industrial de MBA. .

La demanda de refinanciamiento cayó otro 4% durante la semana y fue un 83% más baja que la misma semana hace un año. Con tasas superiores al 6%, solo alrededor de 452,000 prestatarios podrían beneficiarse de un refinanciamiento, según Black Knight, un proveedor de datos y tecnología hipotecaria. Ese es el número más bajo registrado. Estos pocos candidatos restantes solo podrían ahorrar alrededor de $ 315 por mes por prestatario.

Las solicitudes de hipotecas para comprar una casa exprimieron una ganancia del 0.2% respecto a la semana anterior, pero fueron un 29% inferiores a las de la misma semana hace un año. Hubo un aumento en la demanda de préstamos del USDA y Asuntos de Veteranos, que son los preferidos por los compradores primerizos porque pueden ofrecer pagos iniciales bajos o nulos.

“El diferencial entre la tasa hipotecaria fija a 30 años conforme y los préstamos ARM y jumbo se mantuvo amplio la semana pasada, en 118 y 45 puntos básicos, respectivamente. El amplio diferencial subraya la volatilidad en los mercados de capital debido a la incertidumbre sobre los próximos movimientos de política de la Fed”, agregó Kan.

Las tasas hipotecarias aumentaron significativamente esta semana, luego de que la inflación mensual fuera más alta de lo esperado. Eso hizo que a los inversionistas les preocupara que la Reserva Federal subiera las tasas más de lo esperado en su próxima reunión.

"Fue uno de los últimos zapatos en caer antes del anuncio de la Fed el 21 de septiembre, y llegó en un momento en que el mercado había descontado por completo un aumento de 75 pb, pero estaba dispuesto a considerar algo aún más alto si los datos eran convincentes". escribió Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily. "Podría decirse que esto fue lo suficientemente convincente como para que la Reserva Federal al menos iniciara la conversación".