Más de 1 de cada 4 trabajadores que ganan $200K o más ahora dicen que viven de cheque en cheque. Entonces, incluso las personas ricas tienen dificultades para ahorrar, y los profesionales ofrecen 3 soluciones

Hacer un banco no significa que tengas un botín guardado en el banco. Aproximadamente el 45% de los que ganan más de $100,000 dicen que viven de cheque en cheque; 47% de los que ganan entre $150,000 y $200,000 al año; y el 28% de los que ganan más de $200,000, un nuevo reporte de PYMNTS.com encontrado. Además, una encuesta de 2022 de LendingClub reveló que el 30% de los que ganan $250,000 o más viven de cheque en cheque. Y eso es una lástima, ya que muchas cuentas de ahorro ahora están pagando más de lo que han pagado en una década: vea las tasas más altas que puede obtener en una cuenta de ahorros ahora aquí.

“La combinación de impuestos e inflación deja poco poder adquisitivo”, dice el CEO de MaxMyInterest, Gary Zimmerman, quien señala que un salario de $100 ya no es lo que solía ser. Entonces, ¿cómo es que estas personas con altos ingresos comienzan a gastar menos y ahorrar más? Le preguntamos a los profesionales. 

Una forma de “ahorrar más es agregar disciplina”. 

“Para salir del ciclo de cheque a cheque, necesita ganar más o gastar menos, y preferiblemente ambas cosas”, dice Zimmerman, y agrega que si bien eso puede parecer poco realista en la economía actual, una forma de recuperar el control es “ 'ahorrar más es sumar disciplina'.

¿Cómo? “Deduzca automáticamente una parte de su cheque de pago quincenal para ir directamente a una cuenta de ahorros”, dice Zimmerman. “O, mejor aún, elija ahorrar la mayor cantidad posible de sus ingresos dirigiéndolos a un plan 401 (k), que tiene ventajas fiscales y, a menudo, su empleador lo iguala. Si no ve los fondos en primer lugar, no los extrañará y ciertamente no los gastará”.

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Eso está respaldado por investigaciones: un estudio reciente estudio de profesores de Harvard, Yale, Brigham Young y William & Mary descubrieron que las personas que se inscribieron automáticamente en un plan de jubilación de la empresa todavía tenían niveles de deuda similares a los que optaron por ahorrar por su cuenta. “Encontramos que no hay diferencia entre los dos grupos en la cantidad de préstamos de tarjetas de crédito que están haciendo”, dijo el profesor de finanzas de Yale, James Choi, quien ayudó a realizar el informe. “No hubo diferencia en los puntajes de crédito y sus medidas de dificultades financieras”.

Vuelva a examinar sus hábitos de gasto y elimine las deudas persistentes

Busque pagar deudas costosas lo más rápido que pueda y, si puede, haga grandes cambios en artículos costosos como el alquiler, la comida, los viajes y más. En particular, la analista de datos de NerdWallet, Elizabeth Renter, sugiere buscar formas de reducir la deuda de las tarjetas de crédito. “Cuando llevas un saldo de mes a mes, te estás castigando innecesariamente con intereses y las tasas de interés están aumentando”, dice Renter. "Considere abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pagar el saldo durante un período inicial sin intereses".

Renter agrega que también debe tratar de limitar los lujos, como las cuentas de transmisión, los alimentos de marca y las comidas en restaurantes sentados.

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Considere ingresos adicionales a través de la 'economía de concierto' 

Incluso si está ganando lo que en papel parece mucho, si vive de cheque en cheque, puede ser útil para aumentar sus ingresos. “Aumentar los ingresos se ha vuelto más fácil ahora con la economía de conciertos en la que nos encontramos”, dice Vanessa N. Martinez, fundadora y directora ejecutiva de Em-Powered Network, un programa de asesoría y consultoría financiera para mujeres. Para un profesional, eso podría significar asumir un papel como consultor de algún tipo.

Ya sea que decida adoptar cualquiera de las estrategias anteriores, está claro que todos los consumidores, incluidos los que tienen altos ingresos, sienten la presión. Hasta el 93% de los consumidores rurales y el 92% de los urbanos dicen que están notando precios más altos debido al aumento de la inflación, según el informe de PYMNTS.com. En respuesta, sus redactores dicen que las personas de casi todas las clases socioeconómicas tendrán que tomar algunas medidas para adaptarse. "Dado que se espera que la inflación continúe, es probable que presione aún más a los consumidores de todos los estilos de vida financieros, y el tiempo dirá qué tan bien continúan adaptándose".