Más consumidores recurren a comprar ahora, pagar después; Señales de que la economía tendrá dificultades

Sin efectivo, muchos estadounidenses aumentan su deuda de tarjeta de crédito durante las fiestas

Una vez llenos de ahorros adicionales por la pandemia, muchos consumidores han agotado ese exceso de efectivo debido a las continuas presiones inflacionarias y ahora recurren a las tarjetas de crédito para financiar sus gastos de vacaciones. La tasa promedio de una tarjeta de crédito ahora es del 19.55%, según los últimos datos de Bankrate, la más alta que ha habido. A principios de año, la tasa promedio de una tarjeta de crédito era de 16.3%. Los saldos aumentaron un 15% año tras año en el tercer trimestre. Ese es el mayor aumento anual en más de 20 años. De hecho, entre los estadounidenses que llevan deudas de tarjetas de crédito de mes a mes, el 60% ha estado revolviendo esta deuda durante al menos un año, según CreditCards.com. Esto es un aumento del 50% del año pasado. [Yahoo Finanzas]

Las reposesiones de automóviles están en aumento como señal de advertencia para la economía

Un número creciente de consumidores se está atrasando en los pagos de sus automóviles, una tendencia que los analistas financieros temen que continúe, en una señal de la tensión que los precios de los automóviles y la inflación prolongada están ejerciendo sobre los presupuestos familiares. Los embargos se derrumbaron al comienzo de la pandemia cuando los estadounidenses recibieron un impulso de los cheques de estímulo y los prestamistas estaban más dispuestos a acomodar a los que estaban atrasados ​​en sus pagos. Pero en los últimos meses, la cantidad de personas atrasadas en los pagos de sus automóviles se ha acercado a los niveles previos a la pandemia. A los analistas de la industria les preocupa que la tendencia solo continúe hasta 2023, ya que los economistas esperan que aumente el desempleo, que la inflación se mantenga relativamente alta y que los ahorros de los hogares disminuyan. Al mismo tiempo, un número creciente de consumidores tiene que estirar sus presupuestos para comprar un vehículo; el pago mensual promedio de un automóvil nuevo aumentó un 26% desde 2019 a $718 por mes. [NBC News]

Los estadounidenses confiaron en comprar ahora y pagar más tarde este año a medida que aumentó la inflación

A medida que la inflación aplastó los presupuestos en 2022, los estadounidenses recurrieron a la financiación de comprar ahora y pagar después para las temporadas de compras más importantes del año. Una encuesta de Ally Bank mostró que el doble de estadounidenses utilizaron los servicios de BNPL en diciembre en comparación con hace solo cuatro meses. Una encuesta de TransUnion a principios de este año encontró que el 37 % de los estadounidenses se apoyaron en BNPL para el otro gran evento de compras del año, las compras de regreso a clases, frente a solo el 2 % en 2021. La preocupación común entre los compradores de entonces y ahora: la inflación , a medida que un número creciente de familias estadounidenses cambia sus hábitos de gasto para estirar sus presupuestos, haciéndolos más vulnerables a posibles pagos atrasados ​​y cargos. [Yahoo Finanzas]

Datos de morosidad de tarjetas de crédito sugieren presiones de cheque a cheque

Los informes de los bancos y las redes de pago muestran que las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito están aumentando. Conecte los puntos y los datos insinúan los problemas que se avecinan en la economía de cheque a cheque. Los datos de la Reserva Federal de St. Louis mostraron que la tasa de morosidad en las tarjetas de crédito para todos los bancos al final del tercer trimestre se situó en 2.1%, frente al 1.9% en el segundo trimestre y al 1.6% hace un año. La Fed publicó datos en noviembre que mostraban que los saldos de las tarjetas de crédito habían aumentado $38 mil millones, un aumento interanual del 15% y el salto más grande en 20 años. [PYMNTS]

Los adultos jóvenes son particularmente vulnerables a la delincuencia

Los estadounidenses en general están luchando con la deuda de las tarjetas de crédito. Aquellos que recién comienzan son particularmente vulnerables. Con recursos financieros limitados, salarios más bajos e historiales crediticios más cortos, los adultos jóvenes tienen más dificultades para administrar deudas con intereses altos que otros grupos de edad, según un nuevo informe del Urban Institute. Casi uno de cada cinco adultos entre las edades de 18 y 24 años con antecedentes crediticios en los EE. UU. actualmente tiene deudas en cobranza. En general, los saldos de las tarjetas de crédito están aumentando un 15 % en el trimestre más reciente, el salto anual más grande en más de 20 años. Al mismo tiempo, las tasas de las tarjetas de crédito ahora superan el 19%, en promedio, un máximo histórico y siguen aumentando. Pero para los nuevos solicitantes de crédito, las APR suelen ser incluso más altas, hasta un 30%. [CNBC]

Se ordena a Wells Fargo pagar $3.7 mil millones por actividad ilegal

Los reguladores federales multaron a Wells Fargo con un récord de $ 1.7 mil millones el martes por "mala gestión generalizada" durante varios años que perjudicó a más de 16 millones de cuentas de consumidores. La CFPB dijo que la "actividad ilegal" de Wells Fargo incluía el mal uso repetido de los pagos de préstamos, la ejecución hipotecaria indebida de viviendas, la recuperación ilegal de vehículos, la evaluación incorrecta de tarifas e intereses y el cobro de cargos por sobregiro sorpresa. La CFPB ordenó a Wells Fargo pagar la multa civil de $1.7 millones además de más de $2 millones para compensar a los consumidores por una variedad de "actividades ilegales". Los funcionarios de CFPB dicen que esta es la sanción más grande impuesta por la agencia. [CNN]

AMC Theatres espera que su próxima mina de oro sea una tarjeta de crédito

AMC Theatres ha encontrado su próxima inversión para apaciguar a sus inversores minoristas. La cadena de salas de cine lanzará una tarjeta Visa AMC Entertainment a principios de 2023 en asociación con Visa and Deserve, una plataforma de tarjeta de crédito digital. Los titulares de tarjetas de crédito podrán ganar puntos adicionales de AMC Stubs Rewards al realizar compras en el cine, así como compras fuera de la cadena de cines. La tarjeta solo está disponible para miembros de AMC Stubs. [The Hollywood Reporter]

Las lentas ventas navideñas podrían traer grandes descuentos de último minuto

Los minoristas de los EE. UU. están viendo caídas significativas en las ventas navideñas, ya que los compradores que gastaron temprano ajustan sus billeteras por temor a una recesión más profunda a pesar de un enfriamiento reciente. Los datos del Departamento de Comercio parecen confirmar nuestro pronóstico, que un exceso de inventario conduciría a una "descarga de exceso de existencias" y menores ganancias para los minoristas, y las perspectivas sombrías de los minoristas, incluida la del gigante en línea Amazon. [Kiplinger]

50 términos importantes de tarjetas de crédito que encontrará en un acuerdo de tarjetahabiente

Si alguna vez ha leído un acuerdo de tarjetahabiente, es posible que haya pensado que el banco estaba hablando un idioma extranjero. La industria crediticia tiene su propia nomenclatura y suele hablarse con siglas. Lo que sigue es una guía de muchos de los términos y acrónimos relacionados con el crédito que probablemente verá en los términos y condiciones de una tarjeta de crédito. [Tasas de tarjeta]

¿Quién paga las recompensas de las tarjetas de crédito?

Usted sabe que esas recompensas de tarjetas de crédito no son gratuitas, pero ¿quién las paga realmente? Un nuevo estudio concluye que los costes corren a cargo de algunos de los titulares de tarjetas. Algunos titulares de tarjetas se benefician mientras que otros pagan por esos beneficios. La diferencia depende de cómo los operadores administren sus compras y saldos con tarjeta. Los economistas dicen que los consumidores sofisticados se benefician mientras que los consumidores ingenuos pagan. Los sistemas de puntos inducen más gasto. Los consumidores sofisticados liquidan los saldos de las tarjetas con regularidad y obtienen las recompensas a bajo costo o sin costo alguno. Los consumidores ingenuos no pagan sus saldos con tanta frecuencia. Los intereses y las tarifas que pagan por mantener saldos compensan con creces los beneficios de recompensa. [Forbes]

A medida que China impulsa sus planes de moneda digital, EE. UU. se queda atrás

El proyecto de yuan digital de China, una criptomoneda basada en blockchain para finanzas comerciales y de consumo, ya no puede considerarse un piloto. Esa es la evaluación de los expertos en economía y criptomonedas. Esos expertos han estado monitoreando los esfuerzos en China y otros países para desarrollar y probar monedas digitales del banco central con el objetivo de establecer un efectivo virtual basado en blockchain que sea más barato de usar y más rápido de intercambiar, tanto en el país como a través de las fronteras internacionales. Hasta la fecha, el Banco Popular de China ha distribuido el yuan digital, llamado e-CNY, a 15 de las 23 provincias de China, y se ha utilizado en más de 360 ​​millones de transacciones por un total de más de 100 13.9 millones de yuanes, o $XNUMX millones. [ComputerWorld]

Los comerciantes enfrentan una gran preparación antes de las nuevas reglas de enrutamiento de tarjetas de crédito

Los plazos se avecinan en los Estados Unidos ya que la exclusividad de la red de crédito finalizará el próximo año. Esas reglas, que entrarán en vigencia a principios de 2023, permitirán/requerirán que los comerciantes elijan entre (al menos) dos redes no afiliadas para transacciones electrónicas. La legislación que implementaría procesos similares para las transacciones con tarjetas de crédito (a través de las últimas enmiendas de Durbin en Capitol Hill) sigue siendo una incógnita en este momento. [PYMNTS]