La inflación está pasando factura a los fondos de emergencia de las personas.
La proporción de trabajadores que dicen vivir de cheque en cheque ha aumentado entre las personas de ingresos medios y altos (63 % y 49 %, respectivamente) frente al 57 % y el 38 %, respectivamente, hace un año, según un estudio. encuesta de casi 4,000 trabajadores publicada esta semana por el especialista en préstamos en línea LendingTree. En general, el 65% por ciento de los consumidores empleados vivían de cheque en cheque en septiembre de 2022, frente al 60% hace un año.
Millones de estadounidenses se enfrentan al aumento de los precios de los bienes y servicios esenciales, como los alimentos y el alquiler, a medida que sus ahorros se están agotando después de un derroche de gastos posterior a la pandemia. El miércoles, Kraft Heinz Co.
KHC,
- 0.40%
dijo que sus precios del tercer trimestre fueron 15.4 puntos porcentuales más altos que el año anterior. Las ventas minoristas nacionales aumentaron 8.2% interanual en septiembre. “Ciertamente ha habido cierta demanda reprimida por la pandemia”, dijo Larry Pon, un planificador financiero con sede en Redwood City, California.
Para ayudar a retener y atraer trabajadores, algunas empresas importantes, incluida Starbucks SBUX y la compañía de seguros de vida Transamerica, están ofreciendo “programas de ahorro y cuentas de ahorro de emergencia.” Parece haber un motivo genuino de preocupación: solo el 68% de las personas dijeron que tenían $400 en efectivo de emergencia o su equivalente, según la encuesta más reciente sobre el tema realizada por la Reserva Federal, aunque esa cifra ha ido aumentando constantemente desde el 50%. en 2013.
Pero hay otra razón para la aparente escasez de fondos de emergencia. "Debido al aumento de la inflación, los gastos mensuales de los estadounidenses han superado el crecimiento de sus ingresos personales", dijo a MarketWatch Kristi Rodríguez, vicepresidenta sénior del Instituto Nacional de Jubilación. "Esto sugiere que los hogares están gastando más, no tanto porque quieran, sino porque tienen que hacerlo con mayores costos de artículos esenciales como gasolina, comestibles y atención médica".
"'Los hogares están gastando más, no tanto porque quieran, sino porque tienen que hacerlo con el aumento de los costos de los artículos esenciales'."
— Kristi Rodríguez, vicepresidenta sénior del Instituto Nacional de Jubilación
Los ahorros personales de los estadounidenses también se han desplomado este año, llegando a $ 629 mil millones en el segundo trimestre de 2022, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Eso es menos que $ 1.41 billones en el segundo trimestre de 2019, antes de la pandemia. los tasa de ahorro personal —es decir, el ahorro personal como porcentaje de la renta disponible, o la parte de la renta que queda después de pagar impuestos y gastar dinero— cayó al 3.5 % en agosto, frente al 9.1 % de enero de 2020.
Una caída en los ahorros personales no es bienvenida, dicen los expertos. “Muchas familias corren el riesgo de agotar sus reservas de efectivo, lo cual es particularmente preocupante considerando que la mayoría de las señales apuntan a una recesión en 2023”, agregó Rodríguez. “Sin embargo, estamos viendo ingresos impulsados por el aumento de los salarios y el bajo riesgo de impago de deudas financieras clave, como su hipoteca, préstamo de automóvil, etc. más atrás.”
La gente está atrapada entre el aumento de los precios y el aumento de las tasas de interés, con la tambor de batalla de la recesión cada vez más fuerte. Los salarios aumentaron en un 5.7% tasa anual en el segundo trimestre. Eso es menos que la actual tasa de inflación anual del 8.2%. Además, los salarios promedio en los dos cuartiles inferiores de la escala de ingresos han estado creciendo más rápido que los salarios en los dos cuartiles superiores durante los últimos 12 meses, según datos recientes de la Banco de la Reserva Federal de Atlanta.
Dadas las perspectivas económicas, los trabajadores pueden tener opciones limitadas. “Dado que no se espera que las presiones inflacionarias disminuyan en el corto plazo, vivir de cheque en cheque se ha convertido en la norma”, dijo Anuj Nayar, oficial de salud financiera de LendingClub. “Muchos son pesimistas acerca de sus probabilidades de aumentar su cheque de pago cambiando de trabajo, y algunos hogares se volverán más vulnerables a los cambios en las condiciones del mercado laboral. Esto podría hacer que muchos tengan problemas con la próxima temporada navideña”.
Los consumidores pueden tomar medidas
Los estadounidenses con problemas de liquidez se concentran de manera desproporcionada en las industrias minorista y de servicios, agregó Nayar. De hecho, el 26% de estos consumidores tienen más de un empleador. Menos de 4 de cada 10 consumidores creen que sus trabajos actuales cumplen con sus expectativas salariales. Si bien los trabajadores a menudo abandonan el barco como una forma de aumentar su salario, el informe muestra optimismo sobre la búsqueda de un nuevo trabajo que se ajuste tanto a las demandas salariales como a la calificación de un empleado, por lo general baja.
Rob Seltzer, propietario y presidente de Seltzer Business Management Inc. en Los Ángeles, recomienda que las personas comiencen a recortar los gastos no esenciales. “Necesitan ser proactivos en su presupuesto y ver dónde pueden recortar”, dijo. “Es mucho más barato cocinar para uno mismo que salir. Si sale menos, eso puede ayudar a ahorrar dinero. Si puede pagarse a sí mismo primero cuando le pagan, y automáticamente transferir dinero a una cuenta de ahorros”.
Mingli Zhong, un la investigación asociado del Urban Institute, un grupo de expertos con sede en Washington, DC, aconseja a los consumidores, siempre que sea posible, que reserven una pequeña porción de los ingresos para un día lluvioso. “Invierte una pequeña fracción de tus ingresos en una fondo indexado sin costo o de bajo costo con un rendimiento a largo plazo superior a la inflación”, dijo. “Alternativamente, guarde sus ingresos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si es posible, retrase la solicitud de una hipoteca ya que la tasa hipotecaria está en su punto más alto”.
Con el aumento de los precios debido a la escasez de suministros y las empresas que se ven obligadas a aumentar los salarios para atraer trabajadores, reconoce que muchas personas no pueden reducir las necesidades básicas. “Siguen pagando precios altos hasta que muchos de ellos han agotado sus ahorros. Terminamos entrando en otra recesión”, dijo. “Más hogares con pocos ahorros tendrían poco colchón contra una recesión. Tendrán que depender en gran medida de otra ronda de beneficios sociales”.
"'Invierta una pequeña fracción de sus ingresos en un fondo indexado sin costo o de bajo costo con un rendimiento a largo plazo superior a la inflación'."
Algunos expertos creen que es un mal momento que tan pocas personas parecen tener fondos de emergencia. “La magnitud de esta caída en los ahorros personales nos dice que los hogares estadounidenses de ingresos medios y bajos viven en una situación financiera precaria y necesitan ayuda”, dijo Rodríguez a MarketWatch. “Vale la pena señalar que una caída en los ahorros o una recesión pueden tener un impacto significativo en la salud mental, ya que sabemos que uno de los principales factores de estrés para la mayoría de las personas son las finanzas”.
Rodríguez tiene un plan de cinco puntos para aumentar los fondos de emergencia: primero, dar prioridad a los ahorros para la jubilación incluso mientras se administran los gastos y las deudas. los IRS aumentó recientemente la cantidad que las personas pueden depositar en las cuentas de jubilación 401(k), 403(b), 457 y TSP. En segundo lugar, contribuya a su plan de jubilación: la mayoría de las personas no lo hacen hasta que cumplen los 31 años de edad, según una investigación de los casi 2.5 millones de participantes del plan de contribuciones definidas de Nationwide.
En tercer lugar, priorice la atención preventiva. La encuesta de Cuidado de la Salud del Instituto de Retiro de Nationwide encontró que el 10% de los encuestados canceló o pospuso planes para ver a un especialista o hacerse un examen físico anual en los últimos 12 meses debido a la inflación. En cuarto lugar, aproveche las cuentas de ahorro para la salud (HSA). Si bien la mitad de los adultos empleados (49 %) tiene acceso a una HSA a través de su empleador, solo el 30 % participa o contribuye a una. Y, quinto, si puede permitírselo, agregó Rodríguez, busque un profesional financiero.
Si hay una recesión en marcha, no todos recibieron el memorándum. “El fin de semana pasado, estuve en un gran centro comercial, y puede que haya sido el más concurrido que he visto”, dijo Larry Pon a MarketWatch. “Ciertamente se nota por el estacionamiento lleno. La gente no solo estaba hojeando, la mayoría tenía bolsas de compras con mercadería. Había filas para entrar a las tiendas. Había filas para pagar”. Pero, agregó, uno nunca debe olvidar el presupuesto 101. “Aún necesita construir su fondo de emergencia”.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Millones de estadounidenses que trabajan viven de cheque en cheque y se están quedando sin efectivo a medida que se avecina otra recesión
La inflación está pasando factura a los fondos de emergencia de las personas.
La proporción de trabajadores que dicen vivir de cheque en cheque ha aumentado entre las personas de ingresos medios y altos (63 % y 49 %, respectivamente) frente al 57 % y el 38 %, respectivamente, hace un año, según un estudio. encuesta de casi 4,000 trabajadores publicada esta semana por el especialista en préstamos en línea LendingTree. En general, el 65% por ciento de los consumidores empleados vivían de cheque en cheque en septiembre de 2022, frente al 60% hace un año.
Millones de estadounidenses se enfrentan al aumento de los precios de los bienes y servicios esenciales, como los alimentos y el alquiler, a medida que sus ahorros se están agotando después de un derroche de gastos posterior a la pandemia. El miércoles, Kraft Heinz Co.
- 0.40%
KHC,
dijo que sus precios del tercer trimestre fueron 15.4 puntos porcentuales más altos que el año anterior. Las ventas minoristas nacionales aumentaron 8.2% interanual en septiembre. “Ciertamente ha habido cierta demanda reprimida por la pandemia”, dijo Larry Pon, un planificador financiero con sede en Redwood City, California.
Para ayudar a retener y atraer trabajadores, algunas empresas importantes, incluida Starbucks SBUX y la compañía de seguros de vida Transamerica, están ofreciendo “programas de ahorro y cuentas de ahorro de emergencia.” Parece haber un motivo genuino de preocupación: solo el 68% de las personas dijeron que tenían $400 en efectivo de emergencia o su equivalente, según la encuesta más reciente sobre el tema realizada por la Reserva Federal, aunque esa cifra ha ido aumentando constantemente desde el 50%. en 2013.
Pero hay otra razón para la aparente escasez de fondos de emergencia. "Debido al aumento de la inflación, los gastos mensuales de los estadounidenses han superado el crecimiento de sus ingresos personales", dijo a MarketWatch Kristi Rodríguez, vicepresidenta sénior del Instituto Nacional de Jubilación. "Esto sugiere que los hogares están gastando más, no tanto porque quieran, sino porque tienen que hacerlo con mayores costos de artículos esenciales como gasolina, comestibles y atención médica".
"'Los hogares están gastando más, no tanto porque quieran, sino porque tienen que hacerlo con el aumento de los costos de los artículos esenciales'."
— Kristi Rodríguez, vicepresidenta sénior del Instituto Nacional de Jubilación
Los ahorros personales de los estadounidenses también se han desplomado este año, llegando a $ 629 mil millones en el segundo trimestre de 2022, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Eso es menos que $ 1.41 billones en el segundo trimestre de 2019, antes de la pandemia. los tasa de ahorro personal —es decir, el ahorro personal como porcentaje de la renta disponible, o la parte de la renta que queda después de pagar impuestos y gastar dinero— cayó al 3.5 % en agosto, frente al 9.1 % de enero de 2020.
Una caída en los ahorros personales no es bienvenida, dicen los expertos. “Muchas familias corren el riesgo de agotar sus reservas de efectivo, lo cual es particularmente preocupante considerando que la mayoría de las señales apuntan a una recesión en 2023”, agregó Rodríguez. “Sin embargo, estamos viendo ingresos impulsados por el aumento de los salarios y el bajo riesgo de impago de deudas financieras clave, como su hipoteca, préstamo de automóvil, etc. más atrás.”
La gente está atrapada entre el aumento de los precios y el aumento de las tasas de interés, con la tambor de batalla de la recesión cada vez más fuerte. Los salarios aumentaron en un 5.7% tasa anual en el segundo trimestre. Eso es menos que la actual tasa de inflación anual del 8.2%. Además, los salarios promedio en los dos cuartiles inferiores de la escala de ingresos han estado creciendo más rápido que los salarios en los dos cuartiles superiores durante los últimos 12 meses, según datos recientes de la Banco de la Reserva Federal de Atlanta.
Dadas las perspectivas económicas, los trabajadores pueden tener opciones limitadas. “Dado que no se espera que las presiones inflacionarias disminuyan en el corto plazo, vivir de cheque en cheque se ha convertido en la norma”, dijo Anuj Nayar, oficial de salud financiera de LendingClub. “Muchos son pesimistas acerca de sus probabilidades de aumentar su cheque de pago cambiando de trabajo, y algunos hogares se volverán más vulnerables a los cambios en las condiciones del mercado laboral. Esto podría hacer que muchos tengan problemas con la próxima temporada navideña”.
Los consumidores pueden tomar medidas
Los estadounidenses con problemas de liquidez se concentran de manera desproporcionada en las industrias minorista y de servicios, agregó Nayar. De hecho, el 26% de estos consumidores tienen más de un empleador. Menos de 4 de cada 10 consumidores creen que sus trabajos actuales cumplen con sus expectativas salariales. Si bien los trabajadores a menudo abandonan el barco como una forma de aumentar su salario, el informe muestra optimismo sobre la búsqueda de un nuevo trabajo que se ajuste tanto a las demandas salariales como a la calificación de un empleado, por lo general baja.
Rob Seltzer, propietario y presidente de Seltzer Business Management Inc. en Los Ángeles, recomienda que las personas comiencen a recortar los gastos no esenciales. “Necesitan ser proactivos en su presupuesto y ver dónde pueden recortar”, dijo. “Es mucho más barato cocinar para uno mismo que salir. Si sale menos, eso puede ayudar a ahorrar dinero. Si puede pagarse a sí mismo primero cuando le pagan, y automáticamente transferir dinero a una cuenta de ahorros”.
Mingli Zhong, un la investigación asociado del Urban Institute, un grupo de expertos con sede en Washington, DC, aconseja a los consumidores, siempre que sea posible, que reserven una pequeña porción de los ingresos para un día lluvioso. “Invierte una pequeña fracción de tus ingresos en una fondo indexado sin costo o de bajo costo con un rendimiento a largo plazo superior a la inflación”, dijo. “Alternativamente, guarde sus ingresos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si es posible, retrase la solicitud de una hipoteca ya que la tasa hipotecaria está en su punto más alto”.
Con el aumento de los precios debido a la escasez de suministros y las empresas que se ven obligadas a aumentar los salarios para atraer trabajadores, reconoce que muchas personas no pueden reducir las necesidades básicas. “Siguen pagando precios altos hasta que muchos de ellos han agotado sus ahorros. Terminamos entrando en otra recesión”, dijo. “Más hogares con pocos ahorros tendrían poco colchón contra una recesión. Tendrán que depender en gran medida de otra ronda de beneficios sociales”.
"'Invierta una pequeña fracción de sus ingresos en un fondo indexado sin costo o de bajo costo con un rendimiento a largo plazo superior a la inflación'."
Algunos expertos creen que es un mal momento que tan pocas personas parecen tener fondos de emergencia. “La magnitud de esta caída en los ahorros personales nos dice que los hogares estadounidenses de ingresos medios y bajos viven en una situación financiera precaria y necesitan ayuda”, dijo Rodríguez a MarketWatch. “Vale la pena señalar que una caída en los ahorros o una recesión pueden tener un impacto significativo en la salud mental, ya que sabemos que uno de los principales factores de estrés para la mayoría de las personas son las finanzas”.
Rodríguez tiene un plan de cinco puntos para aumentar los fondos de emergencia: primero, dar prioridad a los ahorros para la jubilación incluso mientras se administran los gastos y las deudas. los IRS aumentó recientemente la cantidad que las personas pueden depositar en las cuentas de jubilación 401(k), 403(b), 457 y TSP. En segundo lugar, contribuya a su plan de jubilación: la mayoría de las personas no lo hacen hasta que cumplen los 31 años de edad, según una investigación de los casi 2.5 millones de participantes del plan de contribuciones definidas de Nationwide.
En tercer lugar, priorice la atención preventiva. La encuesta de Cuidado de la Salud del Instituto de Retiro de Nationwide encontró que el 10% de los encuestados canceló o pospuso planes para ver a un especialista o hacerse un examen físico anual en los últimos 12 meses debido a la inflación. En cuarto lugar, aproveche las cuentas de ahorro para la salud (HSA). Si bien la mitad de los adultos empleados (49 %) tiene acceso a una HSA a través de su empleador, solo el 30 % participa o contribuye a una. Y, quinto, si puede permitírselo, agregó Rodríguez, busque un profesional financiero.
Si hay una recesión en marcha, no todos recibieron el memorándum. “El fin de semana pasado, estuve en un gran centro comercial, y puede que haya sido el más concurrido que he visto”, dijo Larry Pon a MarketWatch. “Ciertamente se nota por el estacionamiento lleno. La gente no solo estaba hojeando, la mayoría tenía bolsas de compras con mercadería. Había filas para entrar a las tiendas. Había filas para pagar”. Pero, agregó, uno nunca debe olvidar el presupuesto 101. “Aún necesita construir su fondo de emergencia”.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo