Decenas de millones de cobros de deudas desaparecieron de los informes crediticios de los estadounidenses durante la pandemia, encontró un nuevo informe de vigilancia del gobierno, pero las facturas médicas atrasadas siguen siendo una gran presión para muchos hogares en todo el país.
El número total de cobros de deudas en informes de crédito se redujo en un 33% de 261 millones en 2018 a 175 millones en 2022, según el Consumer Financial Protection Bureau, mientras que la proporción de consumidores con un cobro de deudas en su informe crediticio se redujo en un 20 %.
Los cobros de deudas médicas también cayeron un 17.9 % durante ese tiempo, pero aun así representaron el 57 % de todas las cuentas de cobro en los informes de crédito, mucho más que otros tipos de deuda combinados, incluidas las tarjetas de crédito, los servicios públicos y las cuentas de alquiler.
A pesar de la reducción en los cobros, el CFPB señaló que los resultados subrayan las preocupaciones actuales de que las prácticas actuales de cobro y facturación médica pueden carecer de transparencia, lo que a menudo perjudica los puntajes crediticios y la salud financiera de los más vulnerables.
“Nuestro análisis de los informes crediticios proporciona otro indicador de que, debido a un mercado laboral sólido y programas de emergencia durante la pandemia, las dificultades financieras de los hogares se redujeron en los últimos dos años”, dijo Rohit Chopra, director de CFPB en un comunicado. “Sin embargo, las deudas médicas falsas e inexactas en los informes crediticios siguen perjudicando la salud financiera de los hogares”.
Tener una deuda en cobranza significa que su acreedor original envió su deuda a una agencia de terceros para cobrarla. Según la CFPB, los artículos comunes que pueden colarse en las colecciones incluyen deudas médicas, préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito impagos y alquiler, por nombrar algunos.
Una vez en cobro, estas deudas pueden permanecer en su informe de crédito hasta por 7 años, señaló Experian, lo que podría perjudicar sus posibilidades de obtener acceso a un nuevo crédito en el futuro.
Si bien los beneficios de estímulo de la era de la pandemia pueden haber ayudado a las familias a reducir parte de su deuda general, el CFPB señaló que la disminución en los cobros se debió principalmente a que algunos cobradores de deudas no informaron datos.
Según el informe, los cobradores de deudas, en particular los que cobran principalmente las facturas médicas, informaron un 38 % menos de líneas comerciales de cobro entre 2018 y 2022. Chopra señaló que esto podría ser preocupante.
La “disminución en las líneas comerciales de cobro no refleja necesariamente una disminución en la actividad de cobro de deudas, ni una mejora en la capacidad de las familias para cumplir con sus obligaciones financieras”, dijo, “sino una elección de los cobradores de deudas y otros de reportar menos líneas comerciales de cobro, mientras que aún realizando otras actividades de recolección”.
Afortunadamente, una proporción cada vez mayor de estadounidenses puede ver cómo desaparecen aún más deudas médicas de su historial crediticio este año, lo que ayuda a mejorar su solvencia.
En la primera mitad de 2023, Equifax, Experian y TransUnion ya no incluirán deudas médicas por debajo de $500 en los informes de crédito. Eso siguió al movimiento de las agencias de crédito el año pasado para eliminar aproximadamente el 70% de las líneas comerciales de deuda de cobro médico de los informes de los consumidores. Además, la deuda médica impaga tardaría un año, en lugar de los seis meses actuales, en aparecer en el informe de crédito de una persona, dijeron las oficinas.
Esos próximos cambios aún pueden ser solo una gota en el océano para reducir la deuda médica, dijo Chopra.
“Si bien esto reducirá la cantidad total de líneas comerciales de cobranzas médicas, se estima que la mitad de todos los consumidores con líneas comerciales de cobranzas médicas aún las tendrán en sus informes de crédito”, dijo Chopra en el informe, “con los montos de cobranza más grandes que representan la mayoría de los monto en dólares pendiente de cobros médicos que quedan en los informes de crédito”.
El análisis CFPB se basa en el Administración de Biden-Harris tienen como objetivo fortalecer la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio e implementar nuevas protecciones al consumidor para reducir la carga de la deuda médica y reducir los costos médicos.
También sigue una serie de informes CFPB citando cómo las líneas comerciales de deudas médicas inexactas podrían no solo dañar injustamente los puntajes de crédito de los consumidores, sino también crear repercusiones a largo plazo, como evitar la atención médica, el riesgo de bancarrota o la dificultad para obtener un empleo.
Gabriella es reportera de finanzas personales en Yahoo Finance. Síguela en Twitter @__gabriellacruz.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/millions-of-debt-collections-dropped-off-americans-credit-reports-181801464.html