El salto de más de un cuarto de punto de esta semana en las tasas hipotecarias está enviando un mensaje nefasto a los compradores y propietarios de viviendas: el tiempo se acaba.
Compradores cansados que ya se enfrentan a la peores condiciones de asequibilidad ahora están trepando para obtener una tasa baja antes de que los aumentos futuros los desvaloricen por completo, según entrevistas con profesionales de bienes raíces, mientras que la cantidad de candidatos de refinanciamiento que cruzan la puerta ha disminuido a medida que las tasas se dispararon más allá del 4% por primera vez en casi tres años.
Las tasas hipotecarias han subido un punto porcentual completo desde principios de 2022, alcanzando el 4.16 % esta semana, según Freddie Mac, y es posible que se produzcan más aumentos, ya que la Reserva Federal está preparada para aumentar una tasa de referencia clave hasta seis veces más este mes. año para combatir la inflación.
“La respuesta corta es que es doloroso, no mentiré. Las tasas han estado subiendo todos los días durante básicamente los últimos 45 días”, dijo Scott Sheldon, gerente de sucursal de New American Funding en California, a Yahoo Money. “No es muy divertido ser un originador de hipotecas en este entorno. Citas una tarifa un día y es algo diferente unos días después”.
'No juegues el juego de tasa flotante'
A medida que aumenta la demanda y los niveles de inventario se mantienen cerca de mínimos históricos, los compradores de viviendas no se arriesgan con las tasas hipotecarias. Los bloqueos de compra aumentaron en febrero debido a que la fuerte demanda de viviendas llevó a los compradores a asegurar las tasas a pesar de los aumentos, según el último Originations Market Monitor de Black Knight. reporte.
“La semana pasada encerré a muchas personas diciéndoles que la Fed ha dicho que van a subir las tasas… así que no nos arriesguemos”, dijo a Yahoo Money John Stearns, originador senior de préstamos hipotecarios de American Fidelity Mortgage en Wisconsin.
Los compradores de vivienda por primera vez se enfrentan a condiciones de vivienda difíciles. Al entrar en 2022, la cantidad de viviendas en venta ya estaba cerca de mínimos históricos. La alta demanda junto con el aumento de los precios de las viviendas también ha sido un golpe financiero, ya que las guerras de ofertas y las ofertas en efectivo saturan un mercado ultracompetitivo.
“Múltiples prestatarios quedaron fuera del mercado de compra de viviendas durante el año pasado, incluso cuando estaban bien calificados, debido a las múltiples ofertas y los precios que se dispararon”, dijo Jeffrey Ruben, presidente de hipotecas de WSFS. “El aumento de la inflación a niveles que no hemos visto en cuatro décadas, junto con el aumento sin precedentes de los precios de la vivienda en 2021, está teniendo un impacto en la asequibilidad de la vivienda para muchas personas”.
Ahora agregue el aumento de las tasas hipotecarias.
“Lo que les estoy diciendo a los clientes ahora es que si están satisfechos con la tarifa y el precio... y con lo que pueden pagar, fijen la tarifa”, dijo Sheldon. “No juegues el juego de la tasa de flotación”.
'Las posibilidades de refinanciamiento pueden haber terminado'
El aumento de las tasas también ha cerrado los incentivos de refinanciamiento.
La actividad de refinanciación ha caído más del 85 % desde diciembre de 2020 y ahora se encuentra en su nivel más bajo en la era posterior a la Gran Recesión, fuera de 2018, cuando las tasas aumentaron por encima del 4.5 %, según el proveedor de datos y tecnología hipotecaria Black Knight.
“Las posibilidades de refinanciamiento pueden haber terminado”, dijo Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, a Yahoo Finance Live (video arriba). “Porque las tasas solo subirán a partir de este punto”.
Con un 4.16 %, solo 2.6 millones de candidatos de alta calidad ahora podrían reducir al menos tres cuartas partes de un punto de su hipoteca mediante la refinanciación, ahorrando $302 por mes. Eso es tres cuartas partes menos que los 11 millones a principios de año que podrían ahorrar esa cantidad, según las cifras que Black Knight proporcionó a Yahoo Money.
"El fuerte aumento continuo de las tasas a 30 años restringirá aún más la actividad de refinanciamiento y acelerará la transición a un mercado centrado en acciones con un enfoque en los préstamos con retiro de efectivo", dijo a Yahoo Andy Walden, vicepresidente de investigación y estrategia empresarial de Black Knight. Dinero.
'Las tasas podrían llegar al 4.5%'
El aumento de las tasas hipotecarias no ha terminado ya que la Fed planea futuros aumentos de su tasa de referencia a corto plazo, dijo Yun, aunque esos aumentos anticipados se han producido en gran medida.
“La mayoría de los aumentos ya se han producido en previsión de que la Reserva Federal realice varios movimientos este año, dijo Yun, y señaló que la relación entre la tasa de la Reserva Federal y la tasa hipotecaria a 30 años no es uno a uno con la tasa de préstamos hipotecarios aumentando más modestamente. después de los movimientos del banco central.
“A partir de este momento, diría que las tasas hipotecarias podrían llegar al 4.5% hacia el final del año”.
Gabriella es reportera de finanzas personales en Yahoo Money. Síguela en Twitter @__gabriellacruz.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-scramble-to-secure-low-mortgage-rates-160123047.html