Última oportunidad de fijar la tasa altísima en los bonos I antes de que caiga de nuevo a la tierra en noviembre

Los inversores tienen hasta fin de mes para asegurar una tasa de interés de casi el 10% en el Tesoro de EE. UU. Bonos de ahorro serie I antes de que la tasa récord actual, en realidad más alta que la tasa de inflación, caiga.

La tasa actual de los bonos de ahorro Serie I es de 9.62%, la cual se fijó en la última subasta semestral en mayo y es la tasa más alta que han pagado los bonos desde que se introdujeron en 1998.

Considere trabajar con un asesor financiero mientras busca una tasa de interés alta en la parte de renta fija de su cartera de inversiones.

Cómo funcionan los Bonos de Ahorro Serie I

Los bonos Serie I pagan una tasa fija fijada por el Tesoro así como una tasa de inflación adicional, la Índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos (CPI-U), que se ajusta con cada subasta. Los inversionistas pueden comprar hasta $10,000 en bonos I cada año electrónicamente desde el sitio web del gobierno, TreasuryDirect.gov. Además, puede comprar hasta otros $5,000 en bonos I en papel usando su reembolso de impuestos federales, lo que significa que puede comprar hasta $15,000 en bonos I cada año. Puede comprarlos en cualquier denominación que elija.

Para obtener la tasa completa, los compradores deben conservar los bonos durante al menos cinco años. Los bonos no se pueden canjear durante un año después de la compra, y cualquier bono canjeado antes de los cinco años pierde el derecho a los pagos de intereses de los últimos tres meses.

Ingresos por intereses de los lazos se acredita al valor del bono, en lugar de pagarse directamente al tenedor del bono. El interés está libre de impuestos a nivel estatal y local, pero está sujeto a impuestos en su declaración de impuestos federales. El impuesto puede pagarse cuando se rescatan los bonos o cuando se acredita el interés durante la vida del bono. Los bonos vendidos para pagar gastos educativos calificados se pueden canjear libres de impuestos.

Los bonos tienen un vencimiento de 20 años con otros 10 años extendidos, dándoles una vida útil de 30 años, con la tasa de interés combinada cambiando cada seis meses como la inflación se vuelve a calcular la porción. Sin embargo, la porción de tasa fija del bono está bloqueada de por vida. En 1998, la porción de tasa fija de los bonos se fijó en 3.4%, lo que significa que los ahorradores que han retenido esos bonos obtienen una tasa anual de 13.02%, pagada el primer día de cada mes.

La historia continúa

Cómo comprar bonos I

Los bonos I solo se pueden comprar de el sitio web TreasuryDirect.gov. Los compradores deben crear una cuenta, un proceso que muchos inversores han criticado por ser complicado y torpe. Además de su información personal, deberá ingresar la cuenta bancaria y los números de ruta, además de configurar una contraseña y preguntas de seguridad. Los bonos se emiten electrónicamente y el monto mínimo de compra es de $25.

Los inversionistas pueden comprar hasta otros $5,000 en bonos en papel utilizando sus reembolsos de impuestos federales sobre la renta, o $10,000 para una pareja que presenta una declaración conjunta. La compra sólo podrá efectuarse cuando presente su declaración, utilizando Formulario 8888 del IRS, Asignación de Reembolso.

Los bonos I se pueden comprar para niños configurando una “cuenta menor” vinculada desde la propia cuenta de TreasuryDirect del comprador. La cuenta es de custodia y solo el comprador puede acceder a ella. Los bonos I también se pueden comprar como regalo para cualquier persona con una Seguro Social número, siempre y cuando el total de bonos comprados y acreditados a ese número de Seguro Social sea menos de $10,000 ese año.

¿Qué sucede realmente el 1 de noviembre?

Se espera que la próxima tasa de subasta del 1 de noviembre sea de alrededor del 6.5%, una tasa que sigue siendo mejor que las mejores cuentas de ahorro bancarias o certificados de depósito. El interés de los bonos I se capitaliza semestralmente.

Esa tasa podría subir más si la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, decide ajustar el componente de tasa fija, que ha estado en 0% desde principios de 2020, cuando la tasa de fondos de la Reserva Federal estaba entre 0% y 0.25%. Esa tasa ahora es del 3% al 3.25%. El Tesoro recomienda comprar bonos antes del 28 de octubre para asegurarse de que se emitan antes del 31 de octubre.

Resumen Final

El tiempo corre para uno de los valores de renta fija más seguros y generosos del mundo, el bono de ahorro Serie I del Tesoro de EE. UU. Estos bonos actualmente ofrecen una tasa de interés récord del 9.62 %, más alta que el CPI-U actual. Sin embargo, esa tasa está a punto de disminuir, por lo que si desea ingresar a esa tasa, es importante actuar antes del 1 de noviembre de 2022.

Consejos sobre Valores de Renta Fija

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