Si cumplió 72 años durante la segunda mitad de 2021, la fecha límite para su primer retiro anual requerido de cuentas de jubilación es el 1 de abril. En muchos casos, es la última oportunidad de evitar una multa considerable.
Estas distribuciones mínimas requeridas, conocidas como RMD, se aplican a los planes tradicionales y Roth 401(k), planes 403(b) y otros planes en el lugar de trabajo, junto con la mayoría de las cuentas de jubilación individuales. No hay RMD para Roth IRA hasta después de que fallezca el titular de la cuenta.
Antes de 2020, las RMD comenzaban a los 70 años y medio, pero si nació el 1 de julio de 1949 o después, ahora puede esperar hasta los 72 años.
Más de Finanzas personales:
Todavía hay tiempo para las contribuciones de IRA 2021
El mercado de bonos muestra una señal de advertencia de que se avecina una recesión
El presupuesto de Biden incluye $ 14.8 mil millones para el Seguro Social
Por lo general, puede calcular las RMD dividiendo el saldo de su cuenta al final del año por un "factor de esperanza de vida" proporcionada por el IRS, y debe hacer esto para cada cuenta elegible.
Por ejemplo, si el saldo de su 401(k) es de $1 millón y su factor de esperanza de vida es de 24.6, debe retirar aproximadamente $40,650 XNUMX antes de la fecha límite para evitar una multa.
En general, debe tomar las RMD antes del 31 de diciembre, pero hay una extensión única hasta el 1 de abril para el primer retiro si nació después del 30 de junio de 1949.
Sin embargo, si espera hasta el 1 de abril para la primera RMD, tendrá que tomar dos en 2022: su RMD de 2021 antes del 1 de abril y su RMD de 2022 antes del 31 de diciembre.
Y es fácil pasar por alto ese segundo retiro, según el planificador financiero certificado Brandon Opre, fundador de TrustTree Financial en Huntersville, Carolina del Norte.
“Por lo general, recomiendo que los clientes tomen la RMD combinada ahora para evitar confusiones más adelante, así como la posibilidad de olvidar tomarla”, dijo.
Además, el IRS actualizó sus tablas de esperanza de vida para 2022, lo que significa que deberá usar la tabla anterior para 2021 (señaladas aquí) y el nuevo para 2022 (incluido aquí), de acuerdo a La agencia.
La penalización por omitir cualquiera de los RMD es el 50 % del monto que necesitaba retirar antes de la fecha límite.