Fideicomiso revocable conjunto: planificación patrimonial

Establecer un fideicomiso revocable conjunto puede ser una herramienta de planificación patrimonial ideal para el beneficio de sus hijos, sus nietos y más allá. Las parejas casadas tienen la posibilidad de establecer un fideicomiso conjunto en lugar de simplemente establecer uno a nombre de cada uno. Comparemos las ventajas y desventajas para sus necesidades. A asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan patrimonial para las necesidades y metas de su familia.

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¿Qué es un fideicomiso?

Un fideicomiso es un acuerdo en el que un otorgante le da derecho a un fideicomisario a distribuir sus activos a un beneficiario. El otorgante y el fideicomisario suelen ser la misma persona, especialmente en el caso de un fideicomiso en vida revocable. Este arreglo brinda protección de activos, puede ahorrar tiempo y puede reducir el papeleo.

Un fideicomiso revocable o un fideicomiso en vida revocable es uno que se puede enmendar, cambiar o incluso disolver. Por lo general, este tipo de fideicomiso tiene más sentido cuando el otorgante está vivo y saludable. Sin embargo, si el otorgante muere o no puede tomar sus propias decisiones, el fideicomiso se vuelve irrevocable. No solo no se puede enmendar ni cambiar un fideicomiso irrevocable, sino que también puede ser inaccesible para los acreedores en algunos casos.

¿Qué es un fideicomiso revocable conjunto?

Mientras que un fideicomiso ordinario tiene un solo fideicomisario, un fideicomiso conjunto tiene varios cofideicomisarios. Esta es una opción común para las parejas casadas, especialmente cuando el plan es que el cónyuge sobreviviente reciba el 100% de los bienes de la pareja. Un fideicomiso conjunto es revocable mientras uno o ambos socios vivan.

Cuando uno de los cónyuges muere, el cónyuge sobreviviente se convierte en el único fideicomisario. El fideicomiso conjunto se vuelve irrevocable cuando el cónyuge restante muere, tal como lo haría con un fideicomiso ordinario. En ese momento, un fideicomisario sucesor designado supervisa la distribución de activos utilizando el plan establecido en la documentación del fideicomiso.

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3 ventajas de un fideicomiso revocable conjunto

Para decidir si un fideicomiso conjunto es adecuado para usted, aquí hay un desglose de tres posibles ventajas:

Más fácil de mantener. Quizás el mayor beneficio de un fideicomiso conjunto es la facilidad de financiar y mantener estas cuentas. Si está casado y usted y su cónyuge establecen fideicomisos separados, entonces cada uno debe transferir activos por separado a su propio fideicomiso. Con un fideicomiso conjunto, la propiedad se divide en partes iguales entre cada fideicomisario y no tiene que preocuparse por transferir nada por separado.

Evita la sucesión. Si usted tiene una seguirá pero no ponga sus bienes en un fideicomiso, el proceso de sucesión puede ser necesario para distribuir sus bienes cuando muera. Por otro lado, un fideicomiso conjunto debidamente estructurado debería permitir que sus beneficiarios eviten la sucesión, que puede ser un proceso largo y doloroso en algunos casos.

Evitar la sucesión también significa que, a diferencia de un testamento, un fideicomiso conjunto no se convertirá en registro público. Por lo tanto, podría ser una buena opción si prefiere mantener sus finanzas en privado.

Menos papeleo a la hora de pagar impuestos. Si un fideicomiso se vuelve irrevocable, un fideicomiso separado impuesto fiduciario la declaración debe presentarse todos los años en el momento de la declaración de impuestos. Eso no sucede con un fideicomiso conjunto mientras uno de los cónyuges aún vive, pero sí sucede con fideicomisos separados.

3 desventajas de un fideicomiso revocable conjunto

Los fideicomisos revocables conjuntos no son ideales en todas las situaciones. Aquí le presentamos tres posibles desventajas que pueden afectar su decisión:

Más difícil dejar bienes a un heredero que no es cónyuge. Los fideicomisos conjuntos funcionan mejor cuando todos los bienes van al cónyuge sobreviviente. Si prefiere dejar bienes a un heredero que no sea su cónyuge, como los hijos de un matrimonio anterior, tener un fideicomiso conjunto puede complicar las cosas. En este caso, establecer fideicomisos separados puede ser una mejor opción.

Los impuestos sobre sucesiones pueden ser un problema. En la mayoría de los estados, impuestos de muerte no son una preocupación importante. Para 2022, la exención del impuesto federal sobre sucesiones es de $12.06 millones por individuo. Sin embargo, en un pequeño número de estados y en Washington, DC, se aplican umbrales más bajos. Si eso se aplica a usted, los fideicomisos separados pueden ser una mejor opción dependiendo de su patrimonio neto.

Menos protección de los acreedores. Un fideicomiso conjunto puede ofrecer menos protección contra los acreedores que los fideicomisos separados si un socio conlleva un riesgo financiero significativo. Recuerde que los fideicomisos se vuelven irrevocables al fallecer. Esto hace que sea más difícil para los acreedores perseguir los bienes de esa persona después de su muerte. Pero si dos personas comparten bienes, los bienes del cónyuge sobreviviente podrían estar en riesgo si los acreedores llaman a la puerta.

Resumen Final

Para muchas parejas, un fideicomiso revocable conjunto es una valiosa herramienta de planificación patrimonial. Pueden ser más fáciles de administrar que los fideicomisos separados y los costos de administración pueden ser más bajos. Para las parejas casadas cuyas finanzas no son demasiado complicadas, un fideicomiso revocable conjunto puede ser una excelente opción. Sin embargo, si sus finanzas son más complejas, los fideicomisos separados pueden ser una mejor opción en algunos casos. Asegúrese de considerar su panorama financiero completo antes de seguir adelante con una opción u otra.

Consejos de planificación patrimonial

• A asesor financiero podría ayudarlo a poner en práctica un plan patrimonial. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

• Hay muchas maneras de planificar con anticipación los impuestos y maximizar la herencia de sus seres queridos. Una estrategia común incluye regalar porciones de su patrimonio de antemano a los herederos.

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