¿Cuánto podría cobrarle un planificador financiero? ¿Vale la pena?
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El otro día, una lectora nos escribió con un buen punto: quería que les diéramos a las personas una visión más profunda de lo que realmente podría costarles un asesor financiero. Aquí está su correo electrónico y, a continuación, analizamos si un asesor realmente vale la pena y para quién. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Puede ponerse en contacto con un asesor financiero que podría satisfacer sus necesidades aquí).
Correo electrónico del lector: Tengo casi 69 años y he tenido inversiones con grandes firmas financieras y un asesor privado durante más de 30 años. Me gustaría que abordara el costo de un asesor financiero. Por ejemplo, si tiene $500,000 con cualquiera de ellos, puede costarle al menos 1% de sus tenencias anualmente. ¡Eso es un mínimo de $ 5000 / año! Ahora, es de esperar que su cartera supere los $ 5,000 por mucho, pero ¿qué pasa con los años en que su cartera baja? El titular de la cartera pierde no solo el monto de la pérdida de la inversión, sino también esa tarifa para el asesor. En general, la tarifa de administración puede ascender a muchas decenas de miles de dólares a lo largo de los años y, según mi experiencia, no valió la pena la pérdida en mi cuenta. Sería una buena idea que compartieras esto con los lectores y hablaras sobre: ¿Vale la pena pagarle a un asesor financiero en años en los que hay una pérdida en una cuenta? ¿Cuánto cuesta realmente un asesor?
¿Tiene alguna pregunta sobre cómo trabajar con su asesor financiero o desea contratar uno nuevo? Correo electrónico [email protected].
Respuesta Nos complace que haya mencionado esto, ya que el costo es un aspecto esencial a considerar si desea contratar a un asesor financiero. Mientras que muchos asesores tradicionales cobran alrededor del 1% de sus activos bajo gestión, explica Alana Benson, portavoz de inversiones de Nerdwallet, otros cobran menos. Y para algunos el costo valdrá la pena, y para otros, no tanto. Sumerjámonos.
En primer lugar, el 1% suma. “Si bien el 1% puede no parecer mucho, tenga en cuenta que a medida que crece el saldo de su cuenta, también lo hará la cantidad en dólares que se destina a su tarifa”, dice Benson. Si tiene $ 500,000 administrados por un asesor financiero que cobra una tarifa anual del 1%, pagaría $ 5,000 por año, y si su saldo aumentara a $ 750,000, su tarifa aumentaría a $ 7,500 por año.
Dicho esto, muchas empresas cobran menos del 1% por los servicios en persona. “Cobramos 1% sobre los primeros $100,000 pero la tarifa se reduce después de eso. Principalmente he visto la tarifa del 1% y más con las empresas más grandes que hacen mucho marketing”, dice el planificador financiero certificado Thomas Stapp de Stapp Financial Wealth Management and Planning. Y Benson señala que: "Si se siente cómodo trabajando con un asesor financiero en línea, es posible que pueda reducir esa tarifa a menos del 0.50 % y recibir servicios comparables".
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También hay otras formas en que se compensa a los asesores financieros además de un porcentaje de los activos administrados, y ese tipo de arreglo puede ser más beneficioso financieramente para usted, según sus necesidades. “Hay miles de nosotros que elegimos cobrar por nuestro asesoramiento por hora, por proyecto o una tarifa mensual continua. Depende de lo que el cliente quiera y necesite”, dice el planificador financiero certificado Skip Fleming de Lodestar Financial Planning.
Una encuesta de Magnify Money de 2021 reveló que el 61 % de los encuestados dijo que paga menos de $3,000 al año por servicios financieros relacionados y esta guía desglosa lo que puede esperar pagar por una variedad de diferentes tipos de servicios. Es más, muchas veces estas tarifas son negociables y hemos destacó las mejores maneras de acercarse a un asesor financiero para reducir sus tarifas establecidas.
¿Vale la pena el costo de un asesor?
La respuesta no es simple, y si un asesor vale la pena el costo depende de factores como qué tan complejas son sus finanzas y qué tan inteligente es cuando se trata de inversiones y planificación financiera. “Un buen asesor financiero puede ofrecer mucho más que la gestión de inversiones. Un asesor debería poder ayudarlo con temas financieros complejos, como la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, la compensación de capital y la planificación financiera general”, dice Benson. Si no se siente cómodo abordando eso usted mismo, un asesor puede valer la pena para usted.
Agrega la planificadora financiera certificada Danielle Miura, fundadora de Spark Financials: "Un asesor experimentado y bien capacitado se tomará el tiempo para profundizar en sus metas y aspiraciones de vida" y desarrollar un plan para usted a partir de ahí. Si eso es algo con lo que le gustaría recibir ayuda, considere un asesor.
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También puede beneficiarse de un asesor si le resulta difícil controlar sus emociones al administrar sus inversiones, dicen los profesionales. “Para muchas personas que se autogestionan, no tienen la disciplina para mantener las emociones fuera de su vida financiera y, por lo tanto, pueden tomar malas decisiones financieras, como vender barato y comprar caro”, dice el planificador financiero certificado Edward Schmitzer y presidente y fundador. de River Capital Advisors.
¿Debo administrar mi dinero por mi cuenta?
Las tarifas de asesoramiento financiero pueden sumar decenas de miles de dólares a lo largo de su vida como inversor. Y eso importa. Entonces, si una persona tiene las habilidades y la disciplina para desarrollar una cartera diversificada, realizar investigaciones relacionadas con su cartera, controlar sus emociones, realizar cambios en la cartera en función de los hechos y la investigación, y determinar la tasa de retiro adecuada de una cartera, entonces Schmitzer dice: "No necesitan un asesor". Verificar esta guía sobre quien lo hace no necesita un asesor financiero.
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- Los correos electrónicos y las preguntas de los lectores se editaron para mayor claridad y brevedad.
Fuente: https://www.marketwatch.com/picks/ive-found-that-a-financial-adviser-can-easily-cost-5-000-a-year-is-paying-an-adviser-really- vale-este-tipo-de-dinero-01654024494?siteid=yhoof2&yptr=yahoo