"Me hace preguntarme si estamos en la relación correcta". Nuestra asesora financiera tiene un "rendimiento superior", pero cuesta más de $20 al año, incluso cuando perdemos dinero. ¿Deberíamos conseguir uno nuevo?

Pregunta: Después de que nuestra primera asesora financiera se jubilara, elegimos una nueva recomendada por ella para continuar nuestra relación con la firma. Nuestra tarifa de tasa fija de $1,700 por año cambió a 0.9% de nuestros activos bajo administración. Eso significaba que la tarifa era de alrededor de $ 20,000 en un año. Este año hemos agregado mucho más de $ 1 millón a nuestras inversiones de una herencia. Pero aún así, nuestro asesor no aceptará una tarifa plana o una tarifa porcentual más baja. Sí, nuestro asesor tiene un desempeño superior, pero como todos, nuestra cartera está recibiendo un gran golpe este año y la tarifa superará los $ 20,000. ¿Deberíamos buscar una tarifa fija incluso si eso significa cambiar de asesores? Las 10 o 15 veces la tarifa plana anual original me hacen preguntarme si estamos en la relación correcta. (¿Busca un nuevo asesor financiero también? Puede usar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades aquí.)

Respuesta La respuesta no es simple, pero comencemos con la tarifa del 0.9%, que según los profesionales es bastante estándar en la industria. Pero eso no significa que no valga la pena investigar más a fondo examinando lo que ella realmente está haciendo por usted por esa tarifa, y si alguien tan bueno podría cobrar mucho menos. “Para el 0.9%, es mejor que el asesor brinde una planificación integral o pagará demasiado por algo que se puede hacer por fracciones del precio”, dice el planificador financiero certificado Chris Russell de Tempus Pecunia. Agrega el planificador financiero certificado Ryan Townsley de Town Capital: “Como asesor, simpatizo con apegarse a su lista de tarifas con muy raras excepciones. Eso no significa que su asesor esté entregando un valor digno de esta tarifa. Pagar una tarifa tan grande debería tener un valor enorme”, dice Townsley.

¿Tiene un problema con su asesor o está buscando uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

Por su parte, el planificador financiero certificado Michael Miller de Miller Premier Investment Planning dice: “Debe tener en cuenta los servicios prestados por su asesor al evaluar si deshacerse de él o ella. Algunos asesores financieros ofrecen una lista muy completa de servicios de planificación como parte de su paquete: planificación patrimonial y preparación de documentos, notas estructuradas a medida, planificación fiscal, gestión de riesgos, planificación de ingresos para la jubilación e incluso planificación empresarial... Al final del día, usted eres el que realmente tiene todas las cartas, ya que es tu decisión a quién contratar. Si cree que su asesor no está brindando los servicios y la experiencia por el precio que está pagando, tiene la libertad de darse una vuelta”.

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Es más, su asesor no parece tan dispuesto a trabajar con usted como debería, dicen los profesionales. “¿Quieres estar en una relación donde la respuesta a una solicitud es un rotundo no? Hay asesores de menor costo que ofrecen una tarifa fija”, dice Russell. De hecho, puede valer la pena considerar una tarifa plana. Al buscar un nuevo asesor con una tarifa de tasa fija, el planificador financiero certificado Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning dice que debe preguntarle a un nuevo asesor cuántas horas dedica realmente a trabajar con cada cliente en un año determinado. “¿Cuántas reuniones tienes con ellos al año? ¿El asesor hace planificación fiscal y planificación de beneficiarios? ¿Proporcionan asesoramiento sobre asignación de activos para ayudarlo a mantener las inversiones correctas en las cuentas con ventajas impositivas correctas? Obtendrá más valor de la planificación integral que simplemente tratando de encontrar un actor de alto rendimiento que solo se concentre en las inversiones”, dice Paddock.

Y Townsley señala que un asesor siempre debe estar en el proceso de ganar su negocio continuo, y también señala que las tarifas basadas en activos deben venir con reducciones en las tarifas a medida que su cartera crece. “No se necesita el doble de trabajo para administrar el doble de dinero, por lo que lo más apropiado es una estructura de tarifas escalonadas. Mi mejor consejo es obtener una segunda opinión”, dice Townsley.

Independientemente de la persona con la que vaya, es posible que desee entrevistar a 2 o 3 personas más, o incluso más si es necesario, para encontrar a alguien que cumpla y le haga sentir que la tarifa bien vale la pena. Así es una guía sobre qué preguntas hacerle a cualquier asesor que desee contratar.

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