¿Se está desacelerando el mercado inmobiliario debido a las tasas hipotecarias?

Puntos clave

• Las tasas hipotecarias casi se han triplicado desde hace un año.
• Sin embargo, los precios de la vivienda han seguido aumentando, lo que hace que las nuevas hipotecas sean inasequibles.
• En general, el resultado es una disminución del 41 % en las solicitudes de nuevos préstamos año tras año.

Durante el año pasado, el aumento de la inflación y el aumento de las tasas de interés por parte de la Fed en respuesta han causado turbulencias en el mercado de la vivienda. Hace poco más de un año, las tasas hipotecarias estaban cerca de mínimos históricos. Ahora rondan el 7%, dos o tres veces más.

Si bien algunos mercados han visto caer los precios de la vivienda en respuesta, en la mayoría de los casos, la caída no ha sido suficiente para mantener similares los pagos de la hipoteca para nuevas compras. Todo esto ha resultado en mayores costos de vivienda para los compradores.

Cubriremos lo que necesita saber sobre las tendencias hipotecarias para el mes y hacia dónde podrían ir las cosas el próximo año.

Antecedentes

La pandemia de COVID-19 conmocionó la economía ya que millones perdieron sus trabajos y la actividad se detuvo rápidamente. El gobierno respondió con una combinación de pagos de estímulo y tasas de interés más bajas.

Durante la pandemia, las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos, alcanzando el 2.65 % en enero de 2021.

Mientras el país salía del COVID recesión y las restricciones pandémicas disminuyeron, la inflación comenzó a aumentar debido a factores como un mercado laboral ajustado y problemas con la cadena de suministro. La inflación alcanzó su punto máximo en junio de 2022 con un 9.1 %.

En respuesta, la Reserva Federal ha aumentado su tasa de interés de referencia del 3.75% a 4% a 0% a principios de este año. Esto ha provocado que las tasas hipotecarias se disparen.

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Demanda Hipotecaria

A medida que aumentan las tasas de interés, los pagos mensuales de los préstamos se vuelven más caros y menos asequibles sin una caída proporcional en los precios de la vivienda, lo que no se ha materializado en muchos mercados.

La demanda de hipotecas ha disminuido en 2022. Las solicitudes de nuevos préstamos han disminuido aproximadamente un 41% desde hace un año, y aplicaciones de refinanciamiento han bajado más del 86%.

Diciembre parece mostrar una continuación de esa tendencia. La última semana de noviembre se produjo una reducción del 0.8% en las solicitudes de hipotecas respecto a la semana anterior. Diciembre es tradicionalmente un mes lento para las ventas de viviendas, lo que probablemente exacerbe el problema.

Tarifas

Aparte de la incertidumbre económica y las preocupaciones sobre una recesión próxima, el aumento masivo de las tasas hipotecarias es una de las principales razones por las que la demanda de hipotecas ha disminuido.

Las tasas de interés alcanzaron un mínimo del 2.65 % a principios de 2021 y se mantuvieron relativamente bajas durante un período prolongado, oscilando entre el 2.75 % y el 3.25 % durante aproximadamente un año.

A medida que aumentaba la inflación, la Reserva Federal respondió elevando sus tasas de referencia, que aumentó las tasas de los préstamos hipotecarios. Para la semana del 1 de diciembre, la tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años en los EE. UU. fue del 6.49 %.

Esto está muy por debajo de los máximos históricos, que alcanzaron más del 18% a principios de la década de 1980. Sin embargo, la última vez que las tasas superaron el 6% fue en 2008, lo que significa que estas tasas no se han visto en casi 15 años.

El impacto que tienen los aumentos de tarifas en los precios de la vivienda es inmenso.

Imagine que tiene una hipoteca a treinta años con un saldo de $250,000. A una tasa de interés del 2.5 %, pagaría $988 cada mes por un total de $355,680 105,000. En general, pagaría más de $XNUMX en intereses.

Con una tasa de interés del 7.5 %, su pago mensual asciende a $1,748. Eso significa un pago total del préstamo de $629,280 que incluye más de $375,000 en intereses durante la vigencia del préstamo.

Hoy en día, las familias necesitan hacer un pago mensual de aproximadamente el doble de lo que necesitaban hace un año para comprar una casa del mismo precio.

Precios de la vivienda

En general, a medida que aumentan las tasas de interés, los precios de la vivienda tienden a bajar. Esto puede suavizar el golpe de las tasas más altas que obligan a pagar préstamos más altos a los nuevos compradores.

Desafortunadamente, las reducciones de precios aún no se han materializado para los compradores de viviendas, ya que los precios de las viviendas han aumentado hasta 2022.

En el primer trimestre de 2022, la casa promedio se vendió por $514,100. En el tercer trimestre, la casa promedio se vendió por $3. Este aumento de aproximadamente el 542,900% es menor que la inflación, lo que significa que la vivienda se volvió un poco más barata.

Sin embargo, muchas personas no han visto aumentos salariales acordes con la inflación, lo que significa que la asequibilidad no ha mejorado.

Los inquilinos también están sintiendo la carga, con un aumento interanual del 7.8 % en los alquileres. Esto significa que todos los que aún necesitan fijar su tarifa están lidiando con viviendas menos asequibles que hace un año.

¿Es un buen momento para comprar o vender?

Si es dueño de una casa y quiere venderla o está buscando comprar una casa, es posible que se pregunte si ahora es el momento adecuado. La respuesta es que nadie lo sabe realmente.

La Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés en respuesta al aumento de la inflación. La Fed puede continuar en este camino empujando las tasas aún más, o puede soltar el acelerador si la inflación comienza a caer.

También es incierto si los precios de la vivienda pueden seguir aumentando al ritmo actual. Muchos de los principales bancos y firmas inmobiliarias predicen una caída de los precios durante el próximo año. La caída en las solicitudes de hipotecas indica una menor demanda, lo que puede forzar reducciones de precios.

Si está tratando de comprar, está apostando a que la Reserva Federal dejará de aumentar las tasas o que la demanda reducida de los compradores obligará a los vendedores motivados a reducir drásticamente los precios de las viviendas.

Sin embargo, si está del otro lado de la ecuación, es probable que espere que la Reserva Federal deje de aumentar las tasas de interés, haciendo que los pagos de la hipoteca de las casas más caras sean más asequibles.

También debe esperar que los temores de una recesión no se hagan realidad, lo que generará menos compradores potenciales para su casa.

Resumen Final

Comprar una casa es una parte esencial del Sueño Americano. Comprensiblemente, se siente fuera del alcance de muchos de nosotros en este momento. Los recientes aumentos en las tasas de interés, con pocos cambios en los precios de la vivienda, han puesto esto fuera del alcance del hombre. La caída en las solicitudes de hipotecas lo ilustra.

Para los inversores, el seguimiento del mercado inmobiliario es fundamental. Incluso si no está buscando comprar una casa, un mercado inmobiliario debilitado puede brindarle una excelente oportunidad para comprar inversiones enfocadas en terrenos con descuento.

Si está tratando de comprar una casa, debe controlar la asequibilidad de la vivienda y mantener sus otras inversiones lo suficientemente líquidas como para hacer un pago inicial con poca anticipación.

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