¿Es una buena idea comprar una casa durante una recesión?

Puntos clave

• Desde 1975 hasta principios de 2022, el índice de precios de la vivienda ha aumentado más del 860 %.
• En promedio, los compradores de viviendas que habían comprado al comienzo de la recesión de 2007 perdieron un 15.96 % durante los siguientes cinco años, pero aún ganaron dinero durante 10 años.
• Los compradores de viviendas que compraron una propiedad al comienzo de la pandemia han visto un aumento promedio de casi el 30% en el valor de sus viviendas.
• Ahorrar para el pago inicial puede ser un proceso largo y difícil, pero usar inversiones protegidas contra la inflación y estrategias de cobertura puede ayudar a acelerar el proceso.

Comprar una casa es una prioridad importante para muchas personas y, en general, es uno de los mayores objetivos a largo plazo para los inversores que aún no han logrado subirse a la escalera inmobiliaria. Es un objetivo admirable y puede proporcionar seguridad y estabilidad a largo plazo.

Pero comprar su primera casa es difícil.

Para empezar, está el tema del pago inicial. Ahorrar una cantidad mensual regular además del alquiler existente, comestibles, facturas, atención médica y todos los demás costos de vida es una tarea difícil, y puede llevar años reunir suficiente efectivo.

El problema se complica por el hecho de que los precios de la vivienda a menudo aumentan al mismo tiempo. Puede significar que el monto del pago inicial del 5% que es típico para los compradores por primera vez puede ser un objetivo en constante movimiento.

El 5 % de una casa que vale $250,000 12,500 es $300,000 2,500, pero si el precio de esa propiedad sube a $5 XNUMX, significa que los ahorradores deben juntar otros $XNUMX para cubrir el XNUMX %.

La segunda preocupación para los compradores primerizos es elegir el momento adecuado. Para la mayoría de las personas, comprar una propiedad es la compra más grande que hacen en su vida. Pagar un ojo de la cara u obtener una gran oferta puede marcar una gran diferencia en su futuro financiero, por lo que puede ser angustioso preguntarse si es el momento adecuado.

Todos estos problemas se agravan cuando la palabra 'recesión' comienza a aparecer. Puede poner nerviosos a los compradores primerizos acerca de su seguridad laboral, sus carteras de inversión y la dirección del mercado inmobiliario.

A corto plazo, no sabemos con certeza qué depara el futuro para los bienes raíces o para la economía en general, pero podemos mirar al pasado para que nos brinde una guía sobre cómo se han desarrollado estos problemas antes.

Echemos un vistazo a cómo ha respondido el mercado inmobiliario a las recesiones anteriores, qué significa esto para los compradores y, finalmente, algunas formas innovadoras de usar la IA para ahorrar para el pago inicial sin correr grandes riesgos con su efectivo.

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¿Qué es una recesión?

Últimamente se ha hablado mucho sobre las recesiones y, más específicamente, sobre la definición técnica de una. Antes de entrar en recesiones anteriores y cómo le fue al mercado inmobiliario, cubramos este detalle fundamental.

Una recesión solía ser cuando había dos trimestres consecutivos de crecimiento negativo del PIB. Esto significaba que si la actividad económica retrocedía durante seis meses seguidos, era una recesión.

Eso es un instrumento un poco contundente, así que ahora depende del Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER) para anunciar el inicio de una recesión económica.

Ahora mismo es un gran ejemplo. Ya hemos experimentado dos trimestres consecutivos de declive económico, sin embargo, hay algunos datos económicos que son bastante positivos. Las cifras de empleo son buenas, el gasto de los consumidores se ha mantenido estable y los ingresos de las empresas en muchos sectores también han aumentado.

Esta es la razón por la que NEBR ha decidido que, en este momento, no estamos del todo en territorio de recesión.

El mercado inmobiliario durante recesiones anteriores

Puede que le sorprenda saber que solo ha habido tres recesiones oficiales desde el año 2000, y han durado un período combinado de 31 meses de un total de 259. Bastante bien.

El punto es que las recesiones pueden dar miedo y pueden afectar a mucha gente, razón por la cual se presta tanta atención a cuándo podría llegar la próxima. Sin embargo, es muy importante mantener la perspectiva porque, en general, la economía y el mercado de valores tienden a subir más que a bajar.

Dicho todo esto, ¿cómo se ha comportado el mercado de la vivienda durante las recesiones anteriores? A continuación se muestra un gráfico de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU., que muestra el crecimiento del índice de precios de la vivienda desde 1975 hasta el primer trimestre de 1.

Las barras grises en el gráfico representan recesiones y puede ver que, en general, los precios de la vivienda se han mantenido notablemente resistentes en todo momento. Pero, ¿qué habría significado eso para los compradores en ese momento?

marzo de 2001 a noviembre de 2001

Los primeros años de la década de 2000 vieron el final de un período de crecimiento que había sido la experiencia más larga en los EE. UU. Casi la totalidad de la década de 1990 fue un período de expansión económica sostenida, que finalmente llegó a su fin a principios de 2001.

Hubo una serie de factores que entraron en juego, incluido el estallido de la burbuja de las punto com y los ataques terroristas del 11 de septiembre.

A pesar de esto, fue una recesión relativamente corta y para finales de año la economía se había recuperado nuevamente. A lo largo de la recesión, el mercado inmobiliario siguió creciendo, aumentando un poco más del 6% desde el primer trimestre de 1 hasta el primer trimestre de 2001.

A los compradores de viviendas que compraron al comienzo de la recesión, en el primer trimestre de 1, les fue muy bien. Durante los cinco años desde el inicio de la recesión de 2001, el índice de precios de la vivienda aumentó un 2001% y durante 48.59 años creció un 10%.

¿Por qué el rendimiento de 10 años fue más bajo que el de cinco años? Porque a finales de 2007 llegó la siguiente recesión.

Diciembre 2007 a Junio ​​2009

La crisis financiera mundial de 2008 (que en realidad comenzó en 2007) fue la peor experimentada desde la Segunda Guerra Mundial. No solo vimos el colapso de bancos multinacionales e instituciones financieras, sino que muchas otras industrias requirieron miles de millones en rescates para mantenerse a flote.

Fue particularmente perjudicial para los inversores inmobiliarios y los compradores de viviendas, dado que el colapso fue fuera de la parte posterior del mercado de la vivienda.

La recesión duró mucho más que la anterior, y la economía y las empresas tardaron muchos años en recuperarse por completo, incluso después de que la recesión terminó oficialmente.

Los compradores de viviendas que compraron en el pico del mercado probablemente habrían visto caer en picada el valor de sus propiedades, con el rendimiento de cinco años del índice de precios de la vivienda desde el comienzo de la recesión en un enfermizo -15.96%.

Después de 10 años, el mercado se había recuperado hasta el punto en que los propietarios de viviendas volvían a estar en verde, aunque con un rendimiento total del 7.73% durante ese período, no era nada por lo que emocionarse demasiado.

Aun así, vale la pena señalar que incluso con el peor momento posible del mercado, el comprador de vivienda promedio aún habría ganado dinero durante un período de 10 años.

febrero 2020 a abril 2020

La recesión más reciente también tiene que llevarse el premio a la más rara. En primer lugar, fue brutal, con el mayor declive económico desde la Gran Depresión. En segundo lugar, vino y se fue en un abrir y cerrar de ojos, durando menos de tres meses de principio a fin.

Debido a la naturaleza de la pandemia, también impulsó un nivel significativo de actividad en el mercado inmobiliario. Dado que las empresas de todo el mundo tienen que proporcionar a los empleados la capacidad de trabajar desde casa, muchas aprovecharon la oportunidad para mudarse de casa, suburbio e incluso de ciudad una vez que el viaje ya no era un factor.

Los compradores de viviendas que dieron el paso al comienzo de la pandemia pueden haber parecido valientes en ese momento, pero han sido generosamente recompensados, ya que el índice de precios de la vivienda ha aumentado un 28.33 % desde entonces.

¿Qué deben hacer los compradores de primera vivienda?

La conclusión aquí es que los compradores por primera vez no deben preocuparse demasiado por el momento de la compra de su casa, siempre que tengan un horizonte de tiempo prolongado. Incluso el peor momento del mercado en los últimos 20 años terminó en verde después de un período de tiempo lo suficientemente largo.

Es importante considerar si el mercado puede parecer demasiado caro en su área, pero también debe darse cuenta de que no hay forma de saber con certeza qué depara el futuro para la vivienda a corto plazo.

Entonces, aunque no podemos ayudarlo a predecir perfectamente el mercado de la vivienda, podemos ayudarlo a ahorrar para su pago inicial. Una de las preguntas más importantes para los compradores primerizos es dónde guardar sus ahorros.

Las cuentas bancarias no pagan casi nada en intereses, pero una cartera de acciones de alto riesgo puede fluctuar demasiado e incluso perder valor según el tiempo que le quede hasta que quiera comprar una casa.

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