¿Son $6 millones suficientes para jubilarse a los 65 años?

Jubilarse a los 65 años con $6 millones es completamente posible, incluso para personas con estilos de vida bastante cómodos. Los planes conservadores de inversión y retiro permiten amplios ingresos de jubilación para la mayoría de las personas que se jubilan en esas circunstancias. A los 65 años, los jubilados se vuelven elegibles para Medicare y no mucho después pueden reclamar la totalidad Seguro Social prestaciones de jubilación. También pueden realizar retiros sin multas de cuentas de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas antes de los 59.5 años. El principal desafío será acumular $6 millones, que es mucho más de lo que la mayoría de la gente ha ahorrado para la jubilación. Los comodines que podrían afectar este plan incluyen la inflación, el rendimiento de las inversiones y la esperanza de vida. A asesor financiero puede ayudarlo a diseñar una estrategia de jubilación que tenga en cuenta sus necesidades y recursos.

Estrategias para retirarse a los 65 con $6 millones

Si está considerando si puede jubilarse a los 65 años con $6 millones, la primera pregunta es cuánto gastará en la jubilación. Una forma sencilla de estimar las necesidades posteriores a la jubilación es multiplicar sus ingresos previos a la jubilación por un 70 %. Diferente métodos para calcular las necesidades de ingresos de jubilación use diferentes porcentajes, pero el 70% es lo común.

Para el cuarto trimestre de 2022, el salario promedio para una persona de 65 años era de $54,444, según el Bureau of Labor Statistics. Esto sugiere que si su ingreso en la jubilación es de al menos $38,110, que es el 70% de $54,444, puede disfrutar al menos de un nivel de vida promedio. Muchas variables, incluidas las ganancias conyugales, pueden afectar esto.

La siguiente pregunta es si puede contar con esos ingresos. Es muy probable que pueda generar con seguridad tanto y más de $ 6 millones. Por ejemplo, un enfoque para la planificación de la jubilación asume que puede retirar el 4% de su monto principal cada año, ajustado por inflación, durante al menos 30 años sin agotar sus ahorros. empleando esto tasa de retiro segura método conocido como el Regla 4%, $ 6 millones producirán $ 240,000 el primer año y, al ajustar por inflación, mantendrá ese poder adquisitivo hasta que tenga al menos 95 años.

El mayor desafío en este escenario será acumular $6 millones para los 65 años. Esto es mucho más de lo que la mayoría de la gente ha ahorrado. El saldo promedio de las cuentas de jubilación de personas de 65 años o más en 2021 fue de $279,997, según Vanguardia. Para aumentar esta cantidad a $ 6 millones, se requerirán cambios significativos o incluso profundos en el comportamiento financiero, que incluyen ganar más, ahorrar más e invertir con más éxito.

Otra estrategia podría implicar reducir sus gastos de jubilación. Es posible que pueda hacer esto, por ejemplo, mudándose a un ciudad con menor costo de vida. Las incertidumbres adicionales que podrían afectar su plan de jubilación de manera positiva o negativa incluyen inflación, ciclos de mercado y cuánto tiempo espera vivir. Sin embargo, suponiendo que tenga ahorrados hasta $6 millones, jubilarse a los 65 años probablemente sea un plan viable.

Beneficios de jubilarse a los 65 con $6 millones

La edad de 65 años está un poco más allá de la edad promedio de jubilación, que es de 62 años, según un 2021 Gallup encuesta. Retirarse un poco más tarde, especialmente con $6 millones ahorrados, ofrece muchas ventajas. Éstos son algunos de ellos:

Enorme colchón financiero. Tener $6 millones en ahorros es mucho más de lo que tiene la mayoría de las personas, lo que proporciona un mayor potencial de ingresos para la jubilación y un menor riesgo de quedarse sin dinero.
Elegibilidad para Medicare. A los 65 años, puede calificar para Medicare, que proporciona seguro de salud por menos dinero que el seguro del sector privado.
Prestaciones más altas de la Seguridad Social. Los jubilados que se demoren en reclamar los beneficios del Seguro Social alcanzarán edad de jubilación completa solo unos pocos años después de los 65 años, calificando para mayores beneficios y ayudando aún más a sus presupuestos posteriores a la jubilación. Aquellos que reclamen inmediatamente a los 62 años recibirán un beneficio significativamente reducido.
Sin penalizaciones por retiro anticipado. A partir de los 59.5 años, puede realizar retiros de cuentas de jubilación con ventajas impositivas, como los planes 401(k), sin incurrir en un 10 % sanción por retiro anticipado.

Lo más importante es...

Es posible jubilarse cómodamente a los 65 años con $6 millones, suponiendo incluso un estilo de vida relativamente lujoso y un enfoque conservador para gastar sus ahorros para la jubilación. Acumular tanto antes de los 65 años probablemente será un desafío. Esto es mucho más de lo que la mayoría de las personas de 65 años han acumulado, y alcanzar los $ 6 millones requerirá un ingreso, una tasa de ahorro y un rendimiento de inversión significativamente más altos que el promedio. Sin embargo, al jubilarse a los 65 años, las personas pueden disfrutar de los beneficios del Seguro Social, Medicare y retiros de cuentas de jubilación sin multas, entre otras ventajas.

Consejos para la planificación de la jubilación

Considere hablar con un asesor financiero sobre sus objetivos de ahorro y fuentes de ingresos durante la jubilación. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, empieza ahora.
Los estados varían en la forma en que gravan los ingresos de los jubilados. Los retiros de cuentas de jubilación, los ingresos de pensiones y los beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos, dependiendo de dónde planee jubilarse. Sin embargo, algunos estados no tienen impuestos sobre los ingresos de los jubilados. La guía de SmartAsset para el mejores estados para jubilarse de impuestos puede ayudarlo a tomar la decisión sobre dónde pasar sus años posteriores a la jubilación.

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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/6-million-enough-retire-65-140055443.html