Con base en el costo medio de vida en la mayor parte de los Estados Unidos, $5 millones es más que suficiente para una jubilación muy cómoda. Con base en los rendimientos promedio del mercado, $5 millones pueden ayudar a muchos hogares de manera indefinida. Sin embargo, también depende de su nivel de vida, ya que cada hogar es diferente. Si desea mantener una casa grande, pagar por dependientes significativos, hacer viajes agradables o disfrutar de un estilo de vida más costoso, es posible que deba trabajar un poco más antes de poder jubilarse. Para estimaciones más precisas de su propia situación, considere trabajar directamente con un asesor financiero.
Planifique cuánto durarán $ 5 millones
La pregunta más importante con cuentas de jubilación es, ¿cuánto tiempo durará mi dinero? Resolver esto básicamente requiere equilibrar tres problemas separados, pero relacionados:
Tasa de Crecimiento: Su tasa de crecimiento es la tasa de rendimiento de su cartera. Básicamente, ¿cuánto crecen sus inversiones mientras está jubilado? Después de todo, no olvide que el crecimiento de la cartera no es solo un problema mientras ahorra. También puede obtener rendimientos del mercado durante la jubilación. El crecimiento es clave porque equilibra todo lo demás. Cada dólar que crece en su cuenta extiende la vida útil de su cuenta de jubilación. En un mundo perfecto, si nunca retira más que el crecimiento de su cuenta, puede vivir de este dinero indefinidamente.
Tasa de reducción: Su tasa de retiro es la tasa a la que retira el capital de su cuenta de jubilación. Si bien lo ideal sería vivir solo de los rendimientos de su cartera de jubilación, esto suele ser poco realista. En cambio, la mayoría de los inversores tienen que equilibrar una combinación de crecimiento y retiro del capital de la cartera.
Tasa de retiro: Su tasa de retiro es la cantidad de dinero que necesita sacar de su cuenta de jubilación cada año. Obviamente, informa su tasa de reducción, así como la cantidad de crecimiento que necesita. La duración de su dinero, en última instancia, se basa en el equilibrio de estos factores: ¿Cuánto dinero hay en su cuenta de jubilación? ¿Cuánto crecerá eso cada año? ¿Y cómo equilibrará eso con sus retiros anuales? Entonces, comienza aquí. Mire sus finanzas y determine claramente, ¿cuánto necesitará gastar cada mes o año? ¿Y cuánto crecimiento planeará?
Encontrar las respuestas a estas preguntas y comprender cómo funcionará cada una de estas tasas durante la jubilación lo ayudará a determinar cuál debe ser su estrategia de inversión para jubilarse cuando lo desee.
Calcule su estrategia de inversión
La tasa de retorno, por supuesto, es un gran problema. Para los jubilados, el consejo estándar es cambiar sus inversiones en una dirección más conservadora. Muchas personas se enfocan en las acciones durante su vida laboral, luego cambian a valores más seguros. activos como bonos, rentas vitalicias y fondos indexados. Con $5 millones para invertir, casi cualquier estrategia puede generar retornos muy cómodos.
Por ejemplo, digamos que usted pone este dinero en una anualidad de vida única. Esto significa que compra un contrato de una compañía de seguros para emitir pagos regulares desde el comienzo de su jubilación por el resto de su vida.
Estos son generalmente considerados uno de los retiros más seguros. inversiones puedes comprar y con una inversión de $5 millones, puedes recibir alrededor de $30,000 por mes en pagos o $360,000 por año. Ese ingreso está aislado del mercado de valores y garantizado por el resto de su vida.
Por el contrario, supongamos que mantiene su dinero en un simple fondo S&P 500 que, históricamente, tiende a rendir alrededor del 10 % al 11 % por año. Con $5 millones para invertir, un jubilado dispuesto a invertir en el mercado de valores podría cobrar $500,000 por año en rendimientos promedio antes de tocar el capital en su capital. portafolio.
Incluso si guarda su dinero en nada más sofisticado que un cuenta de ahorros de alto interes, una tasa de interés del 4% devolvería $200,000 por año, mucho más de lo que gana la mayoría de las personas incluso antes de jubilarse.
Nada de esto cuenta para la Seguridad Social. Si se jubila a los 60 años, no será elegible para este programa durante varios años, con beneficios mínimos a partir de los 62 años y beneficios máximos comenzando si espera cobrar hasta los 70 años. Sin embargo, según la Oficina del Censo, la mediana ingresos para personas mayores de 65 años es de $46,360. No importa cómo decida invertir este dinero, $5 millones pueden generar rendimientos mucho mayores de lo que vive la mayoría de los jubilados.
Hacer un presupuesto
El ingreso medio para los hogares de 65 años o más es de $46,360, pero eso no significa que vaya a gastar dinero de esta manera. Así que lo más importante que puedes hacer es averiguar exactamente qué estándar de vida querrás.
Este es el cálculo de reducción y es importante. Si ha ahorrado $5 millones, es muy probable que tenga una cantidad bastante hogar de altos ingresos. Por lo tanto, es posible que tenga más gastos que el jubilado medio.
No calcules tus ahorros en base al hogar habitual. Siéntese, idealmente con un asesor financiero, para averiguar cómo querrá vivir cuando se jubile y cuánto le costará. Si puede jubilarse a los 60 años dependerá completamente de esto. presupuesto. Tendrá una cantidad significativa de dinero, pero la cantidad que necesita por año definirá cuánto dura.
Plan para el cuidado de la salud
Sobre el tema de los gastos, planifique con anticipación para el cuidado de la salud. Si se jubila a los 60 años, es probable que pierda el seguro de salud proporcionado por su empleador. Al mismo tiempo, Medicare no se activará hasta dentro de cinco años. Esto significa que debe anticipar las necesidades de atención médica para esa brecha. Ya sea que haga arreglos para COBRA cobertura o simplemente comprar un plan de salud individual de los intercambios de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, este es un gasto que debe anticipar.
Además, debe asegurarse de planificar las necesidades médicas a largo plazo. Como hogar de alto poder adquisitivo, no calificar para Medicaid o muchos otros programas. Por lo tanto, debe incluir planes como el seguro de atención a largo plazo y las primas de Medigap en su presupuesto de jubilación. Esta será una fuente importante de gastos, así que no olvide anticiparlo.
Lo más importante es...
Con $5 millones, en base a un hogar promedio, es probable que pueda permitirse retirarse a los 60 años. La única pregunta es cuánto planea gastar o cómo le gustaría que fuera su estilo de vida después de la jubilación. Es importante comprender sus límites y asegurarse de invertir ahora para sus planes más adelante, suponiendo que aún tenga tiempo para hacerlo.
Consejos para la jubilación
La mejor manera de planificar para la jubilación es obtener una guía profesional que pueda ayudarlo a tomar las medidas adecuadas para su situación y metas a largo plazo. Un asesor financiero se especializa en ese trabajo e incluso puede administrar sus inversiones por usted. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, Empezar ahora.
Cuánto gastará en la jubilación es un tema esencial. Afortunadamente, hay muchas maneras de empezar a averiguarlo. Así es como puedes empezar a calcule sus gastos de jubilación.
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El puesto ¿Son $5 millones suficientes para jubilarse a los 60 años? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/5-million-enough-retire-60-140011789.html