¿Son $4 millones suficientes para jubilarse cómodamente a los 55 años?

Es probable que unos ahorros de $4 millones le permitan jubilarse cómodamente a los 55 años. El mayor desafío será acumular esa cantidad de capital para los 55 – alrededor de una década antes de que la mayoría de la gente deje de trabajar. Otros problemas incluyen la necesidad de pagar un seguro de salud privado, una espera de al menos siete años para recibir los beneficios del Seguro Social y multas por retiros anticipados de cuentas de jubilación con ventajas impositivas. Un asesor financiero puede ayudarlo a diseñar un plan para pagar una jubilación segura.

¿Es posible jubilarse a los 55 con $4 millones?

La edad promedio a la que la mayoría de las personas se jubila es a los 62 años, según una encuesta de Gallup de 2021. Pero si tiene $4 millones en ahorros, es completamente posible jubilarse a los 55 años.

Jubilarse anticipadamente ofrece muchas ventajas. Entre ellos se encuentran una mejor salud, lo que probablemente signifique menores costos de atención médica; mayor capacidad para trabajar a tiempo parcial para obtener ingresos adicionales y satisfacción; y, en general, una jubilación más agradable y prolongada.

La principal razón por la que más personas no se jubilan a los 55 años es que carecen de los ahorros adecuados. Acumular $4 millones para los 55 requerirá sacrificio, disciplina, enfoque, planificación y probablemente buena suerte.

Otros inconvenientes incluyen el acceso retrasado a Medicare, el Seguro Social y los retiros de ahorros para la jubilación sin multas. Sin embargo, si puede ahorrar $4 millones y no anticipa un estilo de vida de jubilación demasiado lujoso, es probable que pueda cumplir sus sueños de abandonar la fuerza laboral a los 55 años.

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Cómo jubilarse a los 55 con $4 millones

Para saber si puede jubilarse a los 55 años con $4 millones, necesita saber cuánto espera gastar después de dejar de trabajar. Un enfoque común es utilizar el 70 % de sus ingresos previos a la jubilación como punto de referencia.

Según los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, los estadounidenses de entre 55 y 64 años obtuvieron un ingreso medio de $61,204 por año, a partir del cuarto trimestre de 2022. El setenta por ciento de esto es $42,842. Por supuesto, sus necesidades de ingresos reales pueden ser mayores en función de sus gastos de atención médica, el lugar donde vive y varios otros factores.

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La siguiente pregunta es cuántos ingresos puede esperar generar en la jubilación. Muchos asesores usan una tasa de retiro segura para la estimación. Según este método, retirar entre el 3.3 % y el 4 % de sus ahorros en su primer año de jubilación y luego ajustar los retiros subsiguientes según la inflación podría estirar sus ahorros de forma segura durante 30 años.

Siguiendo esta guía, podría retirar con seguridad entre $132,000 y $160,000 de su cartera de $4 millones a los 55 años. Eso es más del triple de los $42,842 que necesitaría una persona promedio de 55 años, lo que sugiere que sus ahorros de $4 millones serán más que suficientes .

Obstáculos para jubilarse a los 55 años con $4 millones

Acumular $4 millones a los 55 años es un desafío. El enfoque convencional de ahorro para la jubilación de poner alrededor del 10% de sus ingresos en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas e invertirlo en un fondo de fecha objetivo puede no funcionar a menos que tenga ingresos excepcionalmente altos. Es posible que deba reducir significativamente sus gastos de subsistencia previos a la jubilación, ahorrar mucho más y adoptar una estrategia de inversión más agresiva orientada al crecimiento.

Su capacidad para retirar dinero de sus cuentas de jubilación con ventajas impositivas es otro desafío importante que plantea la jubilación anticipada. Sacar dinero de un plan 401(k) y una cuenta de jubilación individual (IRA) antes de los 59.5 años generalmente requiere que pague una multa por retiro anticipado del 10 % sobre el monto retirado, más los impuestos adeudados. Más de cuatro años de multas por retiro anticipado pueden afectar gravemente sus ahorros para la jubilación.

Otro problema de jubilarse a los 55 años es que debe tener al menos 62 años en la mayoría de los casos para obtener los beneficios del Seguro Social. Esta brecha de siete años podría dejarlo demasiado dependiente de los retiros de su cartera, exponiéndolo potencialmente a una secuencia de riesgo de retorno si el mercado cae.

Medicare es otro beneficio valioso que no está disponible para la mayoría de los jubilados de 55 años. Hasta que alcance la edad de calificación habitual de 65 años, su presupuesto posterior a la jubilación deberá incluir el pago de las primas del seguro médico privado.

Resumen Final

Probablemente pueda jubilarse a los 55 años si tiene $4 millones en ahorros. Esta cantidad, según las estimaciones convencionales, puede producir suficientes ingresos para pagar una jubilación cómoda. Sin embargo, al menos en los primeros años, probablemente tendrá que arreglárselas sin el Seguro Social y renunciar o pagar multas por los retiros de cuentas de jubilación con ventajas impositivas, mientras paga las primas del seguro de salud privado hasta que alcance la elegibilidad para Medicare a los 65 años.

Consejos para la planificación de la jubilación

• Preparar un plan para financiar su jubilación es mucho más fácil con la ayuda de un asesor financiero experimentado y calificado. La herramienta gratuita de SmartAsset lo empareja con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.

• Un método comprobado para aumentar su poder adquisitivo durante la jubilación es mudarse a una ciudad de menor costo cuando deje de trabajar. La guía de SmartAsset sobre las ciudades con los costos más bajos para la jubilación puede ayudarlo a orientarse hacia una jubilación cómoda, incluso si sus ingresos serán limitados.

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