El IRS establece nuevos límites 401(k): los inversores pueden ahorrar mucho más dinero en 2023

Para 401(k) s, eso es un aumento de casi el 10% del límite de contribución de 2022 de $20,500. Para las cuentas IRA, es un aumento de más del 8% desde el límite de 2022 de $6,000.

Como contexto adicional, los tramos del impuesto sobre la renta del año fiscal 2023 indexados a la inflación y la deducción estándar funcionaron en aproximadamente el 7%.

Cuando el IRS aumentó los límites de contribución 401(k) el año pasado, llegó a un aumento de aproximadamente el 5%.

“Dada la inflación que hemos estado experimentando recientemente, el anuncio anticipado de este aumento es alentador”, dijo Rita Assaf, vicepresidenta de productos de jubilación de Fidelity Investments, luego de que el IRS publicara los límites de contribución para 2023.

Siete de cada 10 personas están "muy preocupadas" por cómo la inflación de los costos afectará su preparación para la jubilación según Fidelity estudio , señaló Assaf. “Cada dólar cuenta, y este aumento brindará a los estadounidenses la oportunidad de reservar un poco más para ayudar a financiar sus objetivos de jubilación”, dijo.

Los trabajadores mayores pueden ahorrar aún más

Los límites de contribución de 2023 que se aplican a los planes 401(k) —más los planes 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Thrift Savings Plan del gobierno federal— son aún mayores para los trabajadores de 50 años o más.

Los límites de contribución de actualización aumentan a $7,500 desde $6,500, dijo el IRS. Combine las contribuciones de recuperación con los límites de contribución regulares, y los trabajadores de 50 años o más pueden ahorrar $30,000 para la jubilación en estas cuentas durante 2023, dijo la agencia.

Las reducciones de ingresos aumentan cuando se trata de posibles deducciones, créditos y aportes

Las normas fiscales pueden permitir que las personas deduzcan las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales siempre que cumplan con ciertas condiciones, vinculadas a cuestiones como la cobertura a través de un plan de jubilación en el lugar de trabajo y los ingresos anuales. Por encima de los rangos de eliminación gradual, las deducciones no se aplican si una persona o su cónyuge tiene un plan de jubilación a través del trabajo, anotó el IRS.

Para 2023, un contribuyente soltero cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo tiene un rango de eliminación gradual entre $73,000 y $83,000. Eso está por encima de un rango entre $ 68,000 y $ 78,000 durante 2022.

Para una pareja casada que presenta una declaración conjunta, “si el cónyuge que realiza la contribución de IRA está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, el rango de eliminación gradual aumenta a entre $116,000 y $136,000”, dijo el IRS.

Si un ahorrador de IRA no tiene un plan en el lugar de trabajo pero su cónyuge está cubierto, “el rango de reducción gradual aumenta a entre $218,000 y $228,000”, señaló la agencia.

También se avecinan cambios para la cuenta IRA Roth, que la gente financia con dinero después de impuestos y luego puede aprovecharla libre de impuestos.

Lea también: Aquí le mostramos cuándo debe elegir una cuenta IRA Roth en lugar de una cuenta tradicional

Los límites de contribución de Roth IRA también suben a $6,500. Los ahorradores para la jubilación que ponen dinero en su 401(k) no pueden poner dinero antes de impuestos en una IRA tradicional, pero pueden contribuir a una cuenta Roth.

Aún así, la elegibilidad para contribuir a cuentas IRA Roth está vinculada a los ingresos, sujeta a rangos de eliminación gradual.

En 2023, el rango de reducción gradual de ingresos en las contribuciones de IRA Roth asciende a entre $ 138,000 y $ 153,000 para personas individuales y personas que se presentan como cabeza de familia. (Eso es más que un rango entre $129,000 y $144,000, señaló el IRS).

Con una pareja casada que presenta una declaración conjunta, el rango de eliminación gradual del próximo año va de $218,00 a $228,000. Eso es un paso adelante del rango de $204,000 a $214,000 de este año.

El límite de ingresos que rodea el crédito del ahorrador, que está dirigido a hogares de ingresos bajos y moderados, también está recibiendo un impulso. El crédito permite a los contribuyentes reclamar el 10%, 20% o la mitad de las contribuciones a planes de jubilación elegibles, incluido un 401(k) o una IRA. Los límites de ingresos del crédito están aumentando, dijo el IRS.

El límite de ingresos para 2023 será de $73,000 para parejas casadas que presenten una declaración conjunta, $54,750 para cabezas de familia y $36,500 para individuos y personas casadas que presenten una declaración por separado, según el IRS.

No se pierda: Opinión: Es más difícil para mí mirar el saldo de mi 529 que mi 401 (k) porque tengo un tercer año de secundaria. Aquí hay algunos consejos para los padres en una línea de tiempo similar.