¿Mirar tu cartera en estos días te hace sentir un poco mareado? No se moleste en consultar WebMD: parece que podría estar sufriendo un latigazo cervical en el mercado de valores.
Con la inflación en un máximo de 40 años de 8.6% y tipos de interés en fuerte subida, los inversores están buscando refugios seguros.
Ingresar bonos de ahorro. Dado que conllevan poco riesgo, normalmente esperaría un modesto retorno de la inversión. Pero cuando la inflación y las tasas de interés aumentan, se acercan poco a poco a los rendimientos promedio del mercado de valores, lo que los convierte en una alternativa tentadora en un mercado bajista.
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Los bonos son como un préstamo al gobierno
Esencialmente, un bono de ahorro de EE. UU. es un título de deuda emitido por el Departamento del Tesoro de EE. UU., o en términos sencillos, es un préstamo al Tío Sam. Puede comprarlos en línea a través del sitio web TreasuryDirect.gov del Departamento del Tesoro de EE. UU.
Un bono de ahorro genera intereses hasta que "vence" a los 30 años, y puede cobrarlo sin multas en cualquier momento después de los cinco años.
Cuando canjea su bono de ahorro, el gobierno devuelve la cantidad que le prestó, más intereses, similar a un certificado de depósito.
Actualmente hay dos tipos de bonos de ahorro estadounidenses disponibles para la compra: la Serie EE y la Serie I.
Serie EE Los bonos de ahorro de EE. UU. también se conocen como "bonos patriotas" y los compra a su valor nominal. Eso significa que si quiere comprar un bono de ahorro EE de $50, paga $50 por él. El interés que gana en sus bonos de la Serie EE se capitaliza semestralmente y se suma al valor nominal del bono. Cuando canjea bonos de ahorro EE, recibe el valor nominal completo más su interés adicional.
Los bonos de la serie EE actualmente ofrecen una tasa de interés fija de 0.10%. Sin embargo, si mantiene su bono EE durante 20 años, el gobierno hará un ajuste único para garantizar que valga el doble de lo que pagó por él, independientemente de su tasa de interés.
Serie I Los bonos de ahorro estadounidenses protegen de la inflación, que es lo que significa la "I". Usted compra bonos de la Serie I a su valor nominal y gana intereses compuestos semestrales por hasta 30 años más ganancias adicionales basadas en la tasa de inflación. En una economía deflacionaria, como durante la Gran Recesión, su tasa de ganancias podría ser potencialmente más baja que la tasa fija, pero nunca caerá por debajo de cero, por lo que su inversión inicial es segura.
La tasa de interés de los bonos Serie I se compone de dos componentes: uno por la tasa fija que aplica durante la vida del bono y otro por inflación, el cual se ajusta semestralmente. La tasa actual a partir del 1 de julio es del 9.62 %, que se basa completamente en el componente de inflación, ya que la tasa fija en este momento es del 0 %.
¿Qué los convierte en una inversión tan segura?
Los bonos en general sirven como una herramienta efectiva de diversificación de cartera. Debido a que tienen una baja correlación con otras clases de activos de inversión, cuando los agrega a su cartera, pueden ayudar a amortiguar el impacto de las caídas del mercado.
Para ayudar a distribuir su riesgo, los asesores financieros tradicionalmente han recomendado la regla de inversión 60/40: 60% acciones y 40% bonos. Mientras que la La regla 60/40 ha perdido fuerza en los últimos años de rendimientos de bonos bajísimos, con inflación en aumento, esos bajos rendimientos de bonos están dando un giro.
Los bonos de ahorro se encuentran entre los tipos de inversión más seguros. Para perder su dinero, el propio gobierno tendría que colapsar. Dado que es poco probable que eso suceda, su mayor riesgo sería ganar cero intereses en un bono de ahorro de la Serie I si la inflación fuera negativa.
Además de diversificar su cartera, los bonos de ahorro también pueden complementar sus ahorros para la jubilación. Con los bonos de la Serie EE y los bonos I, puede invertir hasta $10,000 en cada tipo por año, lo que significa acumular más ahorros con impuestos diferidos más allá de los límites de contribución de su IRA o 401(k).
Aunque no todo es al revés
Dicho esto, hay una gran cosa a considerar con los bonos de ahorro: son temporalmente ilíquidos, lo que significa que el dinero que invierte no está disponible de inmediato si lo necesita.
No puede tocar el dinero de su bono de ahorro durante el primer año. Y si lo canjea antes de cinco años, sacrificará tres meses de interés devengado. Eso significa que si canjea un bono después de 18 meses, solo ganará 15 meses de interés.
Los bonos de ahorro son más para ahorros estables a largo plazo que para emergencias inesperadas. Ya debería tener un fondo de ahorros de emergencia creado, idealmente en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Cuando tiene una suma global de dinero que le gustaría invertir durante un período más largo, los bonos de ahorro pueden ayudar a equilibrar los riesgos asociados con el mercado de valores. Pero debido a los rendimientos más bajos, generalmente no es una buena idea poner todos sus huevos en la canasta de bonos de capitalización.
Cuando es hora de cobrar
Para aprovechar al máximo sus bonos de ahorro, consérvelos hasta que venzan para beneficiarse del interés compuesto.
A partir de febrero de 2022, el gobierno reportaron que más de $ 26 mil millones están inactivos en bonos de ahorro vencidos y no redimidos. Si es posible que tenga dinero inmovilizado en bonos de ahorro antiguos, puede buscarlo en TreasuryHunt.gov.
No olvide que tendrá que pagar impuestos federales sobre los intereses que gane. Puede optar por pagar impuestos sobre los intereses que gana cada año, o puede pagarlos todos de una vez cuando retira el dinero, renuncia a la propiedad o cuando vence el bono.
Una escapatoria para evitar los impuestos federales sobre sus ingresos por intereses es utilizarlos para gastos de educación superior para usted, su cónyuge o sus dependientes. Hay algunos requisitos de elegibilidad, pero si califica, es una manera fácil de aumentar el retorno de su inversión.
Esperemos que eso ayude a calmar su estómago cuando piense en su cartera en estos días. Y si no, tal vez sea hora de ver qué dice WebMD.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/investors-bruised-stock-market-crawling-203000206.html