Invertir puede ayudarlo a combatir sus deudas

Puntos clave

• Según datos de la Reserva Federal de Nueva York, los consumidores terminaron 2021 con una deuda récord de $15.6 billones
• El hogar promedio ahora debe $ 155,622, incluidos los saldos de hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes.
• Los saldos hipotecarios constituyeron la mayor parte, aumentando $890 mil millones en el año y $258 mil millones en el último trimestre

Golpe de inflación de EE. UU. 8.5% en marzo, marcando un nuevo récord que abarca al menos cuatro décadas. Los aumentos de precios en los sectores de la energía, los alimentos y la vivienda contribuyeron en gran medida al aumento, y solo la gasolina aumentó un 19.8%.

Y, sin embargo, los ingresos familiares medios han caído un 3 % en los últimos dos años, lo que ha dejado a muchos estadounidenses luchando por conciliar sus chequeras.

En otras palabras, a medida que los precios continúan aumentando, también lo hace la deuda promedio en Estados Unidos. Vamos a ver.

Descarga Q.ai para iOS hoy para obtener más contenido Q.ai excelente y acceso a más de una docena de estrategias de inversión impulsadas por IA. Comience con solo $ 100. Sin honorarios ni comisiones.

Examinando la deuda promedio en Estados Unidos

Según los últimos datos del Reserva Federal de Nueva York, el hogar promedio ahora debe la friolera de $ 155,622 en deuda. Este número incluye saldos de hipotecas, segundas hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y otras deudas misceláneas. Eso es un aumento sustancial sobre el Deuda promedio de $90,460 informado por CNBC hace apenas siete meses.

En total, la deuda de los hogares en los Estados Unidos ahora supera los 15.6 billones de dólares. Más de $ 1 billón de esta deuda se acumuló a lo largo de 2021. De hecho, solo los últimos tres meses agregaron $ 333 mil millones al balance nacional, el aumento trimestral más grande desde 2007.

Desglosando la deuda de Estados Unidos

La Reserva Federal de Nueva York señala que las hipotecas aún constituyen el componente individual más grande de las deudas de la mayoría de los hogares. Los saldos de hipotecas aumentaron en $890 mil millones a lo largo de 2021 a medida que los consumidores acudían en masa al mercado inmobiliario en medio de bajas tasas de interés. En el último trimestre, los saldos de las hipotecas se dispararon en $258 mil millones, impulsados ​​por los rumores de aumentos inminentes de las tasas.

Mientras tanto, los nuevos préstamos para automóviles aumentaron las deudas de los consumidores en $181 mil millones en el cuarto trimestre, lo que refleja un aumento de $15 mil millones. (Aunque el aumento repentino probablemente se deba a préstamos más caros, no a más préstamos, gracias a inflación automática desenfrenada.)

Y cuando se trata de tarjetas de crédito, los números se vuelven interesantes. UN Estudio de WalletHub descubrió que los estadounidenses lograron pagar un récord de $ 83 mil millones en deudas de tarjetas de crédito durante 2020 gracias a los pagos de estímulo a nivel nacional y la reducción de la actividad económica. Pero las deudas promedio de las tarjetas de crédito están aumentando nuevamente, y los consumidores agregaron $ 74.1 mil millones a sus saldos solo en el cuarto trimestre. En total, los saldos de las tarjetas de crédito de los hogares se ubican por debajo de los $4.

Mirando nueva deuda en 2022

Por supuesto, los datos "recientes" no necesariamente significan "nuevos". Actualmente estamos a cuatro meses de 2022, y en el entorno inflacionario más caliente en 40 años, los consumidores no han dejado de acumular deuda. Solo en febrero, las deudas de los consumidores aumentaron casi $ 42 mil millones.

Pero es difícil culpar a los consumidores por el aumento repentino del gasto. (Y de hecho, no lo hacemos). Gracias a la invasión rusa de Ucrania a finales de febrero, los mercados mundiales de energía se dispararon astronómicamente en solo unas semanas. Sin mencionar que la Reserva Federal de los EE. UU. instituyó la primera de varias alzas de tasas planificadas en un intento por enfriar una economía fuera de control.

Arrojando la crisis de la deuda estudiantil a la mezcla

Pasamos por alto en gran medida las deudas de préstamos estudiantiles anteriores, y por una razón. Inusualmente, los préstamos estudiantiles fueron la única categoría de deuda disminuir en el último trimestre de 2021, eliminando $ 8 mil millones del balance nacional.

Eso no quiere decir que la crisis de la deuda estudiantil haya terminado; más bien, está lejos de serlo. Los estadounidenses todavía deben la asombrosa cantidad de $1.6 billones en préstamos federales para estudiantes, más de lo que se debe en cualquier otra deuda (excepto hipotecas). Estos números se han disparado en una curva exponencial en las últimas décadas, impulsados ​​por:

• Salarios estancados
• Un costo de vida cada vez mayor
• Aumentos astronómicos de matrículas y tarifas
• Un mercado de empleadores que complica encontrar trabajos de calidad después de graduarse

Para aliviar la carga, el presidente Joe Biden una vez más extendió el aplazamiento de los préstamos estudiantiles federales y la congelación de intereses, esta vez hasta el 31 de agosto. Y aunque muchos esperan que use la acción ejecutiva para cancelar al menos una parte de las deudas de préstamos estudiantiles de la nación. , no hay indicios de que eso suceda pronto.

Cómo hacer frente a las crecientes deudas

A pesar de todos nuestros deseos y anhelos, los impactos de la pandemia repercutirán en los años venideros. Si bien en gran medida acogemos con beneplácito algunos de estos cambios (hola, trabajo desde casa), el aumento de la deuda promedio en Estados Unidos no se encuentra entre ellos. Si se ha endeudado más de lo que se siente cómodo, o, francamente, cualquier deuda, aquí le mostramos cómo volver a encarrilar sus finanzas.

Revisa tu presupuesto

Dado que la economía sigue creciendo, es hora de analizar detenidamente su presupuesto. Examine sus gastos regulares para ver si puede recortar la grasa en alguna parte, particularmente en las categorías de alta inflación. ¿Se puede mudar a una vivienda más barata? ¿Reducir los costos de energía de su hogar? ¿Cambiar al transporte público?

Además, con la indulgencia de los préstamos estudiantiles extendida hasta agosto, es posible que desee aprovechar este respiro. Si tiene efectivo extra, tírelo a su saldo antes de que se reanuden los pagos regulares (y los cargos por intereses).

Paga más de lo necesario

Lo entendemos: a veces, es todo lo que puede hacer para realizar su pago mínimo mensual. Pero siempre que sea posible, debe pagar más del mínimo en sus deudas con intereses altos, como la factura de su tarjeta de crédito. Incluso un poco más hace una gran diferencia en sus pagos de intereses a largo plazo, especialmente si mantiene un saldo con regularidad.

También puede extender este principio a otros tipos de deuda. Desde el pago de su hipoteca hasta la factura de su automóvil, reducir su saldo más rápido significa pagar menos intereses y liberar sus ingresos antes. (Pero tenga cuidado con las multas por pago anticipado).

Establece tu fondo de emergencia

Para muchos, la pandemia puso en perspectiva cuán crucial es un fondo de ahorro de emergencia para cualquier familia, independientemente de su nivel socioeconómico. Un fondo de emergencia bien abastecido asegura que cuando la vida suceda, no tendrá que recurrir a tarjetas de crédito y préstamos con intereses altos.

En general, los expertos recomiendan ahorrar al menos 3 a 6 meses de gastos. Pero incluso $500 es un mejor comienzo que nada en absoluto. Tanto en el ahorro como en la inversión, comenzar poco a poco y progresar conduce a beneficios a largo plazo.

Invertir para un futuro mejor

Si, después de presupuestar las necesidades y la deuda, le sobra un poco, es hora de considerar seriamente su futuro. Nunca es un mal momento para comenzar a invertir para la jubilación, o incluso en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

Solo unos pocos dólares al mes se extienden mucho cuando se tiene en cuenta el tiempo y el crecimiento del interés compuesto durante años o décadas. (Puntos de bonificación si elige una cuenta respaldada por experiencia y recomendaciones de inteligencia artificial para aprovechar al máximo sus oportunidades de inversión).

Descarga Q.ai para iOS hoy para obtener más contenido Q.ai excelente y acceso a más de una docena de estrategias de inversión impulsadas por IA. Comience con solo $ 100. Sin honorarios ni comisiones.