HAYES BARNARD descubrió cómo hacer asequible la costosa energía verde, y lo ha convertido en una de las personas más ricas de Estados Unidos.
By jonathan ponciano
"W¿Qué pasaría si estuvieras sentado sobre el antídoto para Covid y no lo desplegaste? Así es como me siento”, dice Hayes Barnard mientras conduce su Tesla Model S 2012 por las sofocantes calles de Austin, Texas. El vendedor de software de 50 años convertido en empresario en serie argumenta que su fintech, GoodLeap, está ayudando a salvar el planeta, además de enriquecerlo. Alrededor del 40% de las emisiones de gases de efecto invernadero de EE. UU. provienen de los edificios, en comparación con el 25% del transporte. “Tenemos que electrificar la casa. ¡Tenemos que!" exhorta, elevando la voz. "Si no somos nosotros, ¿quién?"
Foto de Guerin Blask para Forbes
Por supuesto, GoodLeap no está electrificando exactamente los hogares de los estadounidenses. Los contratistas están haciendo eso. Pero está haciendo posible que los propietarios de viviendas comunes financien instantáneamente las instalaciones solares, pagando el costo durante 25 años con sus ahorros mensuales en la factura de servicios públicos, con un poco de sobra cada mes. “La gente no quiere hacerlo a menos que sepa que está ahorrando dinero desde el primer día”, dice Barnard. “Ese tipo en Dubuque, Iowa, no está pensando en cómo puede reducir su huella de carbono, pero está pensando en cómo puede ahorrar $50 al mes”.
GoodLeap ahora financia un 28% líder en el mercado de todas las instalaciones solares domésticas en todo el país, entregando casi $ 1 mil millones en préstamos cada mes, suficiente para cubrir 27,000 propietarios. Se está preparando para números aún mayores, gracias en parte a la decenas de miles de millones en créditos fiscales ampliados para mejoras ecológicas en el hogar que los demócratas impulsaron en agosto. Con solo el 4% de los hogares estadounidenses que se han cambiado a la energía solar, Barnard señala que GoodLeap tiene mucho espacio para crecer.
A finales del año pasado, GoodLeap consiguió una valoración de 12 millones de dólares en una ronda de financiación de 800 millones de dólares dirigida por la empresa familiar de Michael Dell y el inversor multimillonario Byron Trott, BDT Capital. Eso hace que la participación del 40 % de Barnard, incluso después de aplicar un fuerte descuento del 35 % para reflejar el valor de cráter de las acciones de fintech comparables, tenga un valor de $3.2 millones. Agregue sus otras posesiones y Forbes estima su patrimonio neto en $ 4 mil millones, suficiente para catapultarlo por primera vez en las filas de los 400 estadounidenses más ricos.
Ha sido un viaje notable ya veces lleno de baches. Criado en un suburbio de St. Louis por una madre soltera (su padre alcohólico se fue cuando él tenía 3 años), Barnard luchó en la escuela contra la dislexia, obtuvo una beca de fútbol para el estado de Missouri central, se lesionó en su primer año y fue transferido a la Universidad de Missouri. , obteniendo un título en negocios. Después de graduarse en 1995, voló a San Francisco, decidido a entrar en el auge tecnológico. Comenzó manejando stands de ferias comerciales. A los pocos años estaba ganar millones en comisiones de ventas en Oracle.
LLAMA DE DEMANDA | Entre los cortes de energía y el aumento de los precios de los servicios públicos, las instalaciones solares residenciales aumentaron un 37% desde el segundo trimestre de 2021, según la firma de investigación Wood Mackenzie.
RADOSLAV ZILINSKY/GETTY IMAGES
Barnard no solo idolatraba al fundador de Oracle, Larry Ellison, quería be a él. En 2003, a la edad de 30 años, convenció a dos amigos de la universidad, Matt Dawson y Jason Walker, que trabajaban en el negocio de corretaje de hipotecas en Missouri, para que se unieran a él en el lanzamiento de Paramount Equity Mortgage, un primer intento de poner en línea el negocio intensivo en papel. de solicitar una hipoteca. Reunieron $150,000 y establecieron una tienda en Sacramento. Estaban con sus últimos $20,000 cuando Barnard personalmente grabó un anuncio de radio local. El tono de su vendedor hizo magia. “Ese día, cuando golpeó, recibimos alrededor de 150 llamadas telefónicas. Fue una locura”, dice.
En 2009, Paramount Equity se tambaleaba por la crisis inmobiliaria. Como el volumen de hipotecas cayó un 75 %, Barnard se vio obligado a despedir o suspender a más de la mitad de sus 600 empleados. “Dicen que nunca eres un verdadero CEO hasta que pasas por una experiencia cercana a la muerte. Y ese era el mío”, admite.
Sin embargo, incluso entonces estaba tramando su próxima gran idea: vender virtualmente energía solar a los propietarios de viviendas. Barnard comenzó a llamar en frío a los peces gordos de la industria solar. Dejó un mensaje de voz para Lyndon Rive, director ejecutivo y cofundador de SolarCity, una empresa financiada en parte por El primo de Rive, Elon Musk. En dos semanas, Barnard estaba presentando ejecutivos en las oficinas de Silicon Valley de SolarCity. Después de escuchar su perorata, lo echaron de la habitación para ir a la asamblea. Más tarde, Rive emitió su veredicto: la instalación del panel solar era demasiado complicada para venderla en línea. Pero Barnard fue insistente. Él y el socio hipotecario Dawson construirían una nueva operación de venta de energía solar residencial en línea por sí mismos, siempre que SolarCity se encargara de las instalaciones. River estuvo de acuerdo. Buen movimiento: en 2013, la empresa de Barnard, Paramount Solar, aportaba el 40 % de su negocio. Ese año, SolarCity compró Paramount Solar por 120 millones de dólares y convirtió a Barnard en su director de ingresos.
Para 2016, SolarCity estaba luchando y fue adquirida por Tesla de Musk. Barnard se fue para buscar su próxima lluvia de ideas. Paramount había arrendado sistemas solares a propietarios de viviendas o los había vendido directamente. Ahora quería financiar las compras de los propietarios de viviendas, sin pago inicial. De esa manera, los compradores podrían reclamar créditos fiscales ecológicos mientras utilizan los ahorros en la factura de energía para los pagos mensuales.
Barnard vendió su idea a docenas de bancos. Descubrió que no estaban dispuestos a respaldar préstamos solares individuales, pero que estaban interesados en comprar paquetes de préstamos titulizados. Barnard lanzó su producto de préstamo solar como parte de Paramount Equity Mortgage en 2018 y en 2021 renombró toda la operación GoodLeap, una estrategia un tanto torturada. acrónimo de "bueno para la vida, la tierra y la prosperidad".
Vista Déjà
IDEAS BRILLANTES
Encontrar la luz nunca ha sido tan fácil: más del 90 % de las personas tienen acceso a la electricidad, según el Banco Mundial, un 12 % más que en 2000. Pero no siempre fue así: desde las lámparas de piedra de la Edad de Piedra hasta los ultra- paneles solares eficientes, así es como los humanos emiten un brillo en cuatro eras.
tk
18000 BC Los pueblos prehistóricos de Francia queman el aceite de medianoche (grasa animal) en losas de piedra caliza con líquenes o mechas de enebro mientras trabajan en dibujos rupestres.
2000 BC Los mercados de Babilonia venden aceite de sésamo como combustible, aunque no es barato: un mes de trabajo vale solo 10 litros de materiaff.
Los 1800s La iluminación de gas debuta en la mayor parte de Europa, pero los isleños de las Shetland todavía dependen de las plumas aceitosas de los paíños, que enhebran una mecha en la garganta del ave.
2020 La factura de energía mensual promedio de un hogar estadounidense es de $118. Aproximadamente el 43 % funciona con electricidad y el 40 % con gas natural, seguido del petróleo (8 %) y las fuentes de energía renovables (7 %).
Hay muchas partes en este modelo. Los propietarios de viviendas no están sentados solos en sus madrigueras comprando sistemas solares. En su lugar, están tratando con 26,000 contratistas y vendedores, algunos trabajando a través de gigantes como Lowe's y Home Depot, que están equipados con una aplicación GoodLeap. Esa aplicación permite a los propietarios de viviendas suficientemente solventes obtener la aprobación instantánea para un préstamo de tasa fija de hasta $135,000 para 20 tipos de mejoras sostenibles, incluidos paneles solares, baterías para el hogar, nuevos sistemas HVAC, ventanas de bajo consumo e incluso céspedes artificiales que ahorran agua.
Se recordará a los nerds de Fintech GreenSky, la startup pionera que fue adquirida por Goldman Sachs por 2.2 millones de dólares este año. GreenSky tenía un modelo de negocio similar, pero sin el toque extra de GoodLeap de “se paga solo”. Un sistema solar típico de $40,000 en California, financiado con un préstamo del 25% a 3 años, costará $190 al mes, $30 menos que los ahorros de electricidad previstos. Un dueño de casa puede luego usar fácilmente el crédito fiscal para reducir el capital del préstamo. (El crédito ahora es del 30%, o $12,000 en ahorros de impuestos federales en un sistema de $40,000. Los ahorros que no se pueden usar en el año en que se instala un sistema se pueden transferir para reducir futuras facturas de impuestos).
Ilustración de Patrick Welsh para Forbes
COMO JUGARLO
Por William Balduino
Esa “Ley de Reducción de la Inflación” es toda una extravagancia de dádivas a las industrias favorecidas. Pero tal vez el capitalismo de compinches sea tolerable si posee acciones en los compinches. Si bien los proveedores de paneles solares son los beneficiarios obvios, también se puede ganar dinero en la periferia de la energía alternativa, por ejemplo, de empresas que suministran baterías, software y conexiones a la red para instalaciones solares y eólicas comerciales.
Energía de fluencia y Potencias están en esta línea de trabajo. Son apuestas especulativas. Ninguno está aún en el negro y son bastante caros, con valores empresariales, respectivamente, de dos y 13 veces los ingresos.
Guillermo Baldwin es Forbes ' Columnista de Estrategias de Inversión.
Los compradores de préstamos titulizados y los bancos que los empaquetan (Goldman Sachs, Blackstone y Credit Suisse) pueden rastrearlos a través del software de GoodLeap. En septiembre, se vendieron $493 millones en títulos de préstamo, con un rendimiento promedio de 5.4% y tramos más riesgosos de hasta 8.8%. La tasa general de morosidad hasta el momento: por debajo del 0.8 %, menos de la mitad de la tasa de morosidad del 2 % en las hipotecas.
Conducir por el elegante sur de Austin Distrito del Congreso, donde los murales callejeros se mezclan con boutiques con temas de vaqueros, cafés retro y una tienda Hermès, Barnard apunta a las futuras oficinas de GoodLeap, un edificio de ladrillo de tres pisos que tendrá paneles solares en la azotea. Al igual que Musk, Barnard ha cambiado su residencia legal de California, con altos impuestos, a Texas, sin impuestos estatales sobre la renta, aunque la sede de GoodLeap y la mayoría de sus 1,200 empleados aún se encuentran en el Estado Dorado.
Barnard gira a la izquierda y estaciona frente a un complejo industrial. Entra en un almacén y abre un contenedor de envío para mostrar un sistema de purificación de agua que funciona con energía solar y baterías Tesla. Se dirige a Kenia. GivePower, una organización sin fines de lucro que Barnard fundó en 160,000 después de un viaje a una comunidad rural empobrecida en Malí, donde las mujeres caminan millas todos los días, ya ha implementado ocho sistemas que brindan agua potable a 2014 personas en lugares como Haití. para sacar agua sucia de un río. La organización sin fines de lucro también ha instalado 2,500 sistemas de energía solar en escuelas de 25 países diferentes.
dice Barnard, “Esto conecta todo, todos mis esfuerzos en uno”.
Con informes adicionales por jason bisnoff
MÁS DE FORBES
Fuente: https://www.forbes.com/sites/jonathanponciano/2022/09/28/inside-one-billionaires-plan-to-bring-solar-power-to-every-homeowner/