La inflación está en un máximo de 40 años. 10 consejos de los profesionales sobre cómo invertir y ahorrar

El jueves, el Departamento de Trabajo publicó los últimos datos del índice de precios al consumidor, que revelaron que la tasa de inflación de EE. UU. volvió a subir en enero al 7.5 %, el máximo en 40 años. Esto sugiere que "es poco probable que la presión alcista sobre los precios al consumidor disminuya mucho en el corto plazo", escribe Jeffrey Bartash de MarketWatch sobre los datos. Además, lo que se conoce como el índice de precios básicos (este índice excluye los ámbitos a veces volátiles de los alimentos y la energía) aumentó un 6 % en enero, en comparación con el año anterior. Sin duda, esta noticia tiene nerviosos a los inversores y ahorradores sobre qué hacer con su dinero. Entonces, preguntamos a los expertos cómo deberían pensar los consumidores sobre invertir y ahorrar en este período de alta inflación. 

1. Invierta de manera inteligente en el plan de jubilación patrocinado por su empleador y en una cuenta de corretaje

Invertir es clave para vencer la inflación: por ejemplo, el rendimiento promedio anualizado del S&P 500 es de aproximadamente el 10%, según muestran los datos. Es por eso que Stephen Carrigg, planificador financiero certificado y asesor de patrimonio privado de Integrated Partners, aconseja invertir en la cuenta de jubilación del lugar de trabajo de su empresa y "abrir una cuenta de corretaje para obtener ahorros adicionales que pueda ver como sus ahorros a mediano y largo plazo y aprovechar capitalización”, dice Carrigg. Los gurús financieros Suze Orman y Ramit Sethi también han subrayado la importancia de invertir para combatir la inflación.

Es importante asegurarse de tener una cartera de inversiones diversificada, agrega Carrigg: esto significa que se construye a partir de activos variados, como fondos de acciones y fondos de bonos, de modo que su exposición a cualquier tipo de activo sea limitada en caso de una recesión. Lea nuestra guía MarketWatch Picks para la diversificación aquí.

2. Considere CONSEJOS

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS, por sus siglas en inglés) son bonos del gobierno que ayudan a protegerlo de la inflación. “El principal de un TIPS aumenta con la inflación y disminuye con la deflación, medido por el índice de precios al consumidor”, explica el gobierno.

3. Pesar los bienes inmuebles y las materias primas

Grace Yung, planificadora financiera certificada de Midtown Financial Group, le dice a MarketWatch Picks que "los activos tangibles, como bienes raíces o productos básicos, también son algo a considerar" en tiempos de inflación. Como señaló recientemente Morningstar en el frente de las materias primas, "En 2021, el gas natural, el petróleo y las canastas amplias de materias primas han liderado el universo de las materias primas en cuanto a rendimientos hasta la fecha, durante un período en el que han aumentado los temores de inflación". Y en el frente inmobiliario, eso es algo que Warren Buffett también ha defendido como una forma de lidiar con la inflación.

4. Piense en las acciones de valor en el ámbito de los productos básicos de consumo

Snigdha Kumar, jefe de operaciones de productos de Digit, dice que invertir en cosas como alimentos y energía, que siempre tienen una gran demanda, es una opción inteligente porque los alimentos básicos son esenciales y las empresas que los venden tienen la capacidad de aumentar el precio de los artículos mientras se aprovechan de la ola. de inflación

5. Busque la eficiencia fiscalIEC

“Busque la eficiencia fiscal en su cuenta de corretaje que ayudará a combatir la inflación”, dice Carrigg. Para maximizar la eficiencia fiscal, las inversiones que tienden a perder menos de sus rendimientos en impuestos son más adecuadas para cuentas sujetas a impuestos, mientras que aquellas que pierden más de sus rendimientos en impuestos deben designarse en cuentas con ventajas fiscales. Esencialmente, si desea conservar una mayor parte de su dinero, la inversión eficiente en impuestos minimizará su carga fiscal, lo que significa que pagará menos sobre lo que ganan sus inversiones. “Abra una cuenta IRA Roth y maximícela porque las cuentas libres de impuestos pueden ser muy valiosas”, dice Carrigg.

6. Busque empresas que puedan subir los precios con relativa facilidad sin dañar el negocio

Warren Buffett ha sido durante mucho tiempo un defensor de invertir en empresas con necesidades de capital bajas, especialmente en tiempos de inflación. Busque empresas que tengan "la capacidad de aumentar los precios con bastante facilidad", escribió Buffett también una vez. Si puede invertir en una empresa que puede aumentar sus precios sin pérdida de ingresos, Buffett recomienda hacerlo porque genera ganancias.

7. No mantenga un exceso de efectivo a la manod

“Si usted es alguien que mantiene una gran cantidad de efectivo líquido disponible más allá de lo que podría necesitar para un fondo de emergencia, entonces debería considerar invertir el exceso. El mercado de valores está bajo en este momento, pero durante un período de tiempo prolongado, esa inversión puede generar una tasa de interés mucho más alta en el mercado de valores que en una cuenta de ahorros”, dice Chanelle Bessette, especialista en banca de NerdWallet.

8. Dicho esto, no descuides tus ahorros

Un fondo de emergencia es clave: “Abrir una cuenta de ahorros y poner allí de tres a seis meses de gastos que se quedan en efectivo y es solo para emergencias”, dice Carrigg. Aunque la mayoría de las tasas de las cuentas de ahorro son bajas, "es mucho mejor ganar algo de interés en lugar de nada, por lo que los consumidores deben estar atentos a las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento que tienden a ofrecer tasas mucho más altas". que el promedio de la industria”, dice Bessette.

Y también puede querer dinero para ahorros a corto plazo. “Considere un certificado de depósito (CD), pero no persiga el rendimiento invirtiendo en un vencimiento que exceda el tiempo que realmente puede vivir sin el dinero. No hay suficiente rendimiento para justificar el tramo y la multa por retiro anticipado consume más que la diferencia”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

9. Profundice en lo que gasta y cómo puede ahorrar

Cuando la inflación es alta como lo es, a menudo te golpean con precios más altos en todas partes, desde la tienda de comestibles hasta la bomba de gasolina. Por lo tanto, controle su presupuesto y siga un plan de gastos para realizar un seguimiento de sus fondos todos los meses. Si está gastando dinero en lugares que son agradables pero que tal vez no sean esenciales, tomar un descanso o detener este tipo de gastos puede generar ahorros en lugares inesperados.

10. No entres en pánico

Sí, la inflación es alta, pero si está invirtiendo, recortando costos donde pueda y evitando (si es posible) artículos muy inflados, está un paso por delante de muchos otros.