La inflación es la más alta desde 1981. ¿Cómo se compara su tasa personal?

La inflación saltó a un nuevo máximo de 40 años en junio, informó el miércoles la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. Eso significa que los precios que pagan los estadounidenses en las gasolineras, supermercados y otros lugares han aumentado mucho más rápido de lo normal este año.

Eso puede llevarlo a preguntarse: ¿Cuánto han aumentado los costos de mi hogar personal y cómo se comparan con los del estadounidense promedio?

Calcular su tasa de inflación personal puede ayudar a responder estas preguntas.

El Índice de precios al consumo es una medida de inflación común. Los hogares pagaron un 9.1% más de dinero en junio de 2022 por una amplia canasta de bienes y servicios en relación con esa misma canasta en junio de 2021, el salto anual más grande desde noviembre de 1981.

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Sin embargo, es probable que su canasta sea diferente. Por un lado, los hábitos de compra y consumo varían de un hogar a otro, según factores como los ingresos, la edad y la geografía, según Brian Bethune, economista y profesor del Boston College.

Esto significa que es probable que su tasa de inflación personal también difiera del promedio de EE. UU.

Hay algunas maneras de calcular su tasa de inflación. Las trampas de tal cálculo salieron a la luz a principios de este mes cuando Nikki Haley, exembajadora de EE. UU. ante las Naciones Unidas durante la administración Trump, tuiteó una estimación incorrecta para una comida al aire libre del XNUMX de julio.

Sus libros introductorios a las enseñanzas Tweet, que desde entonces se eliminó, fijó una barbacoa como un 67.2% más cara en relación con el año pasado. En comparación, la American Farm Bureau Federation dijo que los costos habían aumento 17% - un aumento mucho menor, aunque todavía elevado. Presidente Joe Biden citado ese grupo de comercio agrícola en 2021 cuando la Casa Blanca dijo que los costos de una parrillada del Día de la Independencia habían disminuido 16 centavos en relación con 2020.

Esta es la forma más sencilla de obtener una estimación aproximada de su tasa de inflación anual personal, según los economistas.

1. El primer paso es determinar cuánto de sus gastos cae en ciertas categorías o grupos, como alimentos, energía, ropa, vivienda y entretenimiento.

   Para hacer esto, deberá consultar los extractos bancarios y de la tarjeta de crédito del último año para encontrar los montos exactos de los gastos. La Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos publica un lista detallada que puede ayudarlo a detallar sus compras por categoría.

2. Calcule los "pesos" de su categoría. Esta ponderación es básicamente la parte de su gasto dedicada a cubos específicos. El índice de precios al consumidor llama a esta ponderación "importancia relativa".

   Para hacer esto, cuente su gasto total dentro de las categorías. Divida cada número por su gasto anual agregado para calcular el peso de la categoría.

   Por ejemplo, digamos que el gasto total de mi hogar desde junio de 2021 hasta junio de 2022 fue de $50,000. Gasté $17,000 (o 34% del total) en alquiler y $6,000 (o 12%) en comestibles. Sus pesos de categoría serían 0.34 y 0.12, respectivamente.

3. Consulte la tabla BLS de categorías detalladas de gastos otra vez. La columna de “cambio porcentual no ajustado” muestra el aumento porcentual anual promedio en el precio de cada artículo.

   Por ejemplo, los pagos de renta aumentaron 5.7% en el año hasta junio. El precio de los alimentos a domicilio (abarrotes) aumentó 12.2% en el mismo período.

4. Multiplique los pesos de categoría en el paso 2 por el cambio porcentual anual para esas categorías en el paso 3. Usando el ejemplo anterior, multiplicaría 0.34 x 5.7 para el cálculo del alquiler. Multiplica 0.12 x 12.2 para la comida. Y así sucesivamente para todas las demás categorías de gastos.
5. Para determinar su tasa de inflación personal, sume los totales de las categorías del paso 4. (En el ejemplo anterior: 1.938 + 1.464 + etc.) Este total es su tasa de inflación anual expresada como porcentaje.
6. Compare su tarifa con el promedio nacional. Para el gasto anual hasta junio, un porcentaje inferior al 9.1 % significa que sus costos no han aumentado tanto como el estadounidense promedio.

   Un número más alto significa que sus costos han aumentado más en el último año. Por supuesto, los hogares generalmente piensan en términos de dólares y centavos, no de porcentajes.

El cálculo anterior compara la experiencia de su hogar con el estadounidense promedio, según las diferencias en bienes y servicios, así como la cantidad que compra cada hogar. Sin embargo, la fórmula aprovecha los promedios de precios de esos bienes y servicios, lo que significa que no es un cálculo hiperindividualizado.

Los consumidores pueden hacer algunos cálculos adicionales para obtener una comprensión más precisa de cómo ha cambiado el gasto de su hogar individual de un año a otro:  

1. Calcule todos los gastos de sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito en los últimos 12 meses, así como en el período de 12 meses anterior.
2. Reste los totales y divida por los gastos del primer año. Por ejemplo, digamos que mis gastos fueron de $50,000 2021 de junio de 2022 a junio de 45,000 y de $2020 2021 de junio de 5,000 a junio de 45,000. Divida la diferencia ($XNUMX) entre $XNUMX XNUMX.
3. Multiplique ese número del paso 2 por 100 para determinar su tasa de inflación anual personal.

En el ejemplo anterior, multiplicaría 0.111 por 100. Mi tasa de inflación anual personal durante ese período habría sido del 11.1 %.

Hay algunas advertencias. Por un lado, es probable que no pueda dar cuenta de ningún gasto realizado en efectivo. También es probable que haya buscado alternativas menos costosas en la medida de lo posible, sustituyendo alimentos menos costosos, por ejemplo, o tal vez esté manejando menos para ahorrar gasolina.

Todo esto significa que es posible que su cálculo no sea 100% preciso, pero estará en el estadio de béisbol.

Además, los costos no aumentan en el vacío. Si está trabajando, sus ingresos probablemente también ha aumentado. Los salarios promedio aumentaron un 6.1% en el último año, según el Banco de la Reserva Federal de Atlanta. No han seguido el ritmo de la tasa de inflación promedio, pero un mayor ingreso familiar erosiona parte del dolor financiero.

“Si tiene que desembolsar más dólares solo para obtener los mismos artículos y sus ingresos no se mantienen al día, entonces su calidad de vida se está deteriorando”, Alex Arnon, director asociado de análisis de políticas para el modelo de presupuesto de Penn Wharton, dicho del impacto de la inflación.

Corrección: La inflación aumentó a su ritmo más rápido desde noviembre de 1981. Una versión anterior expresó mal el mes.