El aumento de las tasas de interés continúa reduciendo la demanda de hipotecas

Puntos clave

• La demanda de hipotecas para compras ha bajado un 41 % año tras año, y la demanda de refinanciamiento ha bajado un 84 % año tras año.
• Los precios de la vivienda son más altos que hace un año, y los expertos creen que seguirán subiendo en general, y que en algunas áreas los precios disminuirán.
• Se espera que 2023 sea un mal año para la vivienda, con una recuperación de la industria en 2024.

A medida que las tasas de interés continúan subiendo y la amenaza de recesión se vuelve más real cada día, la demanda de vivienda se ha desacelerado. Esto es lo que está sucediendo actualmente en el mercado de la vivienda y las perspectivas de hacia dónde se dirige la demanda, las tasas de interés y los precios de la vivienda en 2023.

Tasas hipotecarias actuales

La tasa de interés hipotecaria promedio nacional para una hipoteca tradicional a 30 años es de aproximadamente 6.44 % al 10 de enero de 2023. Esto es más del doble de la tasa de interés hipotecaria promedio de 3.22 % a principios de 2022.

En la primavera de 2022, la Reserva Federal inició una serie de subidas de tipos de interés, lo que hizo que fuera más caro pedir dinero prestado en todos los ámbitos. Las hipotecas son aproximadamente tres puntos básicos más altas que la tasa de los fondos federales.

Esta es solo una guía aproximada, ya que la tasa de interés final de un comprador depende de algunos factores, incluido el pago inicial, el puntaje crediticio, la relación deuda-ingresos y la ubicación. Sin embargo, incluso si los prestatarios tienen un perfil de préstamo ideal, seguirán pagando una tasa de interés alta en comparación con los primeros meses de 2022.

Un comprador de vivienda con un pago inicial del 20 % por una casa de $550,000 6.44 y una tasa de interés del 30 % en una hipoteca fija a 2,764 años tendrá un pago mensual de $2022. A principios de 3.22, el mismo préstamo con una tasa de 1,908% costaría $874 al mes, una diferencia de $XNUMX.

Las solicitudes de hipoteca están bajas

El aumento de las tasas de interés ha puesto fuerte presión baja sobre las solicitudes de hipoteca. La tasa de interés promedio de los contratos hipotecarios disminuyó en los últimos dos meses de 2022, de 7.08% a 6.42% al cierre del año.

Como resultado de la disminución de las tasas, el volumen de solicitudes de hipotecas experimentó un ligero aumento ya que los compradores estaban ansiosos por asegurar una tasa más baja. Sin embargo, este aumento duró poco, ya que las solicitudes se desplomaron en las últimas dos semanas del año.

Año tras año, las solicitudes de hipotecas han bajado cerca del 41%.

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Si bien las tasas de interés también bajaron para las refinanciaciones durante el mismo período, la tasa de refinanciaciones no aumentó. Esto probablemente se deba a que la mayoría de los propietarios de viviendas refinanciaron a principios de 2022, cuando las tasas eran mucho más bajas.

Además, para los nuevos compradores de vivienda, se cree que un refinanciamiento solo vale la pena si la tasa de interés del nuevo préstamo es al menos un 1% más baja que la tasa del préstamo actual. Dado que las tasas no han bajado ni un 1% desde sus máximos, pocas personas buscan refinanciar.

Año tras año, las solicitudes de refinanciamiento han disminuido más del 84%.

En lo que va de 2023, las tasas hipotecarias han comenzado a subir. Esto significa que cuando se publiquen los datos de la solicitud de hipoteca, es probable que muestre una disminución en el volumen.

En general, los expertos creen que parte de la desaceleración se debe a la época del año, ya que el invierno es tradicionalmente el momento más lento para las ventas de viviendas. Piensan que las solicitudes de hipotecas aumentarán a medida que el clima se vuelva más cálido y más personas pongan sus casas a la venta.

Sin embargo, se espera que el aumento de solicitudes sea mínimo debido a que el aumento de las tasas de interés hace que las viviendas sean más inasequibles para el comprador medio.

Los precios de la vivienda siguen siendo fuertes

Los precios de la vivienda se mantienen altos a pesar del aumento de las tasas de interés. Parte de esto se debe a un inventario ajustado, pero también es el resultado de las expectativas del vendedor. Los vendedores buscan maximizar cuánto obtienen por sus casas y no están abiertos a muchas negociaciones.

En un mercado normal, el precio de una vivienda se fija en un valor máximo y los compradores negocian un precio más bajo. La fiebre por las casas durante la pandemia hizo que los precios de las viviendas se dispararan, y los compradores estaban haciendo ofertas por mucho más del precio de venta.

Esto dio como resultado que los vendedores vendieran sus casas en un par de días, recibieran un excelente precio por su casa y disfrutaran de los beneficios financieros de la venta. Sin embargo, los aumentos en las tasas de interés hicieron que a los compradores les resultara más difícil pagar el pago mensual y incertidumbre laboral hizo más difícil para los compradores justificar el costo de la hipoteca.

Los vendedores que no quieren renunciar a sus ganancias mantienen altos los precios de sus casas y no negociarán por un precio más bajo a menos que tengan que hacerlo. Esto está causando que las casas permanezcan en el mercado por más tiempo.

Perspectivas de vivienda en el futuro

Históricamente, los precios de la vivienda tienden a caer durante una recesión. Sin embargo, mientras que las áreas del país verán disminuciones de precios, es poco probable que se cumpla la expectativa de una disminución sustancial de los precios a nivel nacional.

Esto se debe principalmente a la falta de oferta y la mayor inflación, lo que se suma al costo de las viviendas recién construidas. Es probable que cualquier aumento de inventario resulte en que las casas permanezcan en el mercado por más tiempo en lugar de más casas nuevas en el mercado, ya que muchos constructores de viviendas han reducido la producción en medio de un mercado inmobiliario debilitado y costos más altos.

Para los posibles compradores de viviendas que buscan comprar después de una caída significativa de los precios, la mayoría de los expertos dicen que un estilo de 2008 caída de los precios de la vivienda en 2023 es poco probable Esto es incluso cuando la Reserva Federal ha indicado que mantendrá alta la tasa de fondos federales hasta que los marcadores de inflación muestren signos de alivio.

La mejor perspectiva para el mercado de la vivienda es que la inflación muestre signos de enfriamiento para el verano, y la Reserva Federal puede dejar de subir las tasas o comenzar a bajarlas. En este escenario, las tasas hipotecarias caerían en la segunda mitad del año, impulsando el mercado inmobiliario.

La peor perspectiva es que la inflación se mantenga alta por más tiempo y la Fed tenga que subir las tasas por encima del rango del 5%. En este escenario, la demanda de viviendas seguirá cayendo, ya que las tasas de interés cercanas a los dos dígitos harán que las viviendas sean inasequibles para la mayoría de los posibles compradores.

La mayoría de los expertos cree que el mercado inmobiliario comenzará a recuperar en 2024 a medida que la inflación se desacelera y la economía mejora. Esto dará a los consumidores la confianza necesaria para comprar una casa.

Resumen Final

La demanda de vivienda se está desacelerando debido a las tasas de interés más altas y el temor a la recesión. Si bien la mayoría de los expertos no creen que el mercado de la vivienda colapsará, la desaceleración de las ventas afectará los precios de las viviendas, lo que hará que aumenten más lentamente.

Para aquellos interesados ​​en comprar una casa, es aconsejable monitorear las tasas hipotecarias actuales, otros indicadores económicos y la Reserva Federal para ver cuánto podrían subir las tasas más altas. Si existe la creencia de que subirán más alto, encerrarse más temprano que tarde podría ser un movimiento inteligente.

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