Soy el economista jefe de una firma hipotecaria que ha financiado más de $100 mil millones en préstamos. Estas son 3 cosas que debe saber sobre el mercado inmobiliario ahora.

A medida que los precios de las viviendas y las tasas hipotecarias suben, y el inventario de viviendas sigue estando seriamente limitado, muchos compradores se preguntan: ¿Debería comprar? Y si quiero comprar, ¿qué necesito saber ahora sobre el mercado inmobiliario? Es por eso que MarketWatch Picks creó un serie donde preguntamos a destacados economistas y profesionales de bienes raíces su opinión sobre el mercado de la vivienda ahora. Para este, hablamos con Cameron Findlay, economista jefe y vicepresidente ejecutivo de Mercados de Capital de AmeriSave Mortgage Corporation, que ha financiado más de $115 mil millones en préstamos desde su inicio en 2000. Findlay ha pasado más de 20 años en la industria hipotecaria: anteriormente fue presidente y director de mercados de capital del prestamista hipotecario LoanSnap, economista jefe de LendingTree y economista jefe y director de marketing secundario de mercados de capital en Discover Financial Services. Le preguntamos qué deberían saber los compradores de viviendas sobre el mercado en este momento. (Vea las tasas hipotecarias más bajas que puede obtener aquí.)

Las tasas hipotecarias están aumentando, pero ponlo en perspectiva 

Las tarifas han aumentado este año y es poco probable que disminuyan materialmente en el corto plazo, dice Findlay. De hecho, desde principios de 2022 hasta ahora, las tasas han pasado de poco más del 3% a aproximadamente el 6%, según muestran los datos de Bankrate. “Si quiere comprar una casa, cuanto más espere, podría estar costándole dinero o poder adquisitivo”, dice Findlay. 

Dicho esto, es imposible predecir el futuro, pero si le preocupan las subidas de tipos, es posible que desee considerar un bloqueo de tipos. Por lo general, estos "permiten fijar la tasa de hoy por un período de 90 días", explica Findlay. De hecho, otros expertos han debatido qué sucederá con las tasas hipotecarias en los próximos meses, con la inflación jugando un papel importante en la trayectoria de las tasas.

Aunque las tasas han aumentado significativamente este año, Findlay señala esto: las tasas hipotecarias todavía son algo bajas según los estándares históricos. “Las tasas eran del 18% la última vez que la inflación fue tan alta a principios de la década de 1980, y llegaron al 8.5% en 2000”, dice Findlay. (Vea las tasas hipotecarias más bajas que puede obtener aquí.)

No espere que los precios de las viviendas bajen significativamente en el corto plazo

Con datos de Freddie Mac que indican que a Estados Unidos le faltan más de 3 millones de viviendas, todavía hay una escasez de inventario y la construcción de nuevas viviendas se está desacelerando significativamente. Eso significa que es poco probable que los precios disminuyan significativamente en el corto plazo, incluso si la demanda de los compradores comienza a disminuir. “En algunos mercados, los precios pueden estabilizarse si las tasas continúan aumentando, pero si está pensando en mantenerse al margen hasta que los precios comiencen a caer, puede terminar esperando un tiempo”, dice Findlay. Otros economistas coinciden en que incluso si el mercado inmobiliario se enfría un poco, los precios de las casas no caerán significativamente. 

Las tasas 'varían ampliamente' según el prestamista y el tipo de préstamo, así que compre inteligentemente

La volatilidad del mercado ha creado un rango de tasas hipotecarias más amplio de lo normal entre los prestamistas, dice Findlay. “Las tasas ahora varían mucho de un proveedor a otro, lo que puede generar una diferencia de miles de dólares en los costos de los préstamos”, dice. “Por cada punto porcentual de aumento en la tasa de una hipoteca, el prestatario de un préstamo de $300,000 pagará $190 adicionales por mes. Durante la vida completa de una hipoteca de 30 años, esa es una diferencia sustancial: más de $67,000”, dice Findlay. (Vea las tasas hipotecarias más bajas que puede obtener aquí.)

Findlay dice que los compradores pueden querer ver diferentes tipos de préstamos. “Una buena regla general es que si planea quedarse menos de 7 años, es posible que desee considerar una tasa de préstamo más alta con un reembolso mayor para cubrir los costos de cierre y los gastos de mudanza, y si planea conservar la casa por más de 7 años, debe optar por una tasa más baja”, dice Findlay. Los fondos de reembolso se pueden usar para compensar las tarifas y no solo cubrir los costos de cierre no relacionados con el prestamista, sino también los gastos prepagos, como los impuestos a la propiedad y las primas de seguros. De hecho, si solo planea estar en la casa durante algunos años, también puede considerar una hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés), que puede ahorrarle dinero siempre que planee venderla dentro de 5 a 7 años.