Estoy pagando a mi asesor el 1%, pero 'las únicas comunicaciones que recibo son facturas'. Así que quiero recuperar el control exclusivo de mis cuentas, sin tener que hablar con él al respecto. es posible?

Pregunta: Hace ocho años contraté a un asesor financiero porque las rondas de despidos en el trabajo venían con más regularidad y quería saber si mis ahorros eran suficientes para jubilarme. El asesor financiero comenzó a administrar algunas de mis cuentas por mí por una tarifa del 1%. Esta ha sido una cantidad significativa por año, pero el asesor me ayudó a prepararme y navegar por la jubilación, una mudanza al otro lado del país y comprar una casa nueva/vender la anterior, por lo que estaba feliz en su mayor parte. Pero mi asesora original se retiró y me asignaron a una nueva persona, que nunca se comunicó conmigo por correo electrónico o teléfono para presentarse o saber algo sobre mí. Las únicas comunicaciones que recibo son las facturas trimestrales de los honorarios y el correo electrónico de la recepcionista para programar una reunión. (¿Buscando un nuevo asesor? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).

Dejé que esto continuara durante la pandemia porque realmente no tenía el ancho de banda mental para lidiar con eso, pero ahora quiero recuperar el control de mis cuentas y administrarlas yo mismo, tal vez en consulta con un asesor basado en honorarios eventualmente. . En la jubilación, la tarifa del asesor financiero ha sido mi mayor gasto anual, más que mis impuestos y más que mis impuestos sobre la propiedad en un área muy costosa y ya no siento que valga la pena pagar una tarifa tan alta. 

He llamado a la firma financiera que alberga mis cuentas un par de veces para preguntar cómo puedo recuperar el control exclusivo sobre las cuentas administradas profesionalmente, pero parece que no puedo encontrar a nadie que pueda decirme cómo hacerlo. Parecen perplejos y dicen que no saben a qué me refiero con una "cuenta administrada profesionalmente", aunque así es como están identificados en mis registros. ¿Estoy usando la terminología incorrecta? Parece que debería ser una cuestión simple, como completar un formulario para cada cuenta porque así es como lo configuramos para que se administre en primer lugar, pero parece que no puedo encontrar el formulario correcto. Me gustaría evitar llamar al asesor financiero y pedirles que lo hagan si es posible. ¿Alguna idea sobre la mejor manera de proceder?

¿Tiene alguna pregunta sobre cómo trabajar con su asesor financiero o desea contratar uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

Respuesta En primer lugar, vamos a ayudarlo a que esas cuentas financieras vuelvan a estar bajo su control exclusivo, y luego descubriremos cómo encontrarle un nuevo asesor financiero, si lo desea. Cuando desee terminar su relación con la firma financiera que tiene sus cuentas, el lenguaje que debe usar es que desea eliminar la autoridad comercial del asesor y transferir su cuenta de la plataforma de asesor institucional a una cuenta minorista autodirigida, dice el planificador financiero. Joe Favorito de Landmark Wealth Management. Básicamente, una plataforma de asesores institucionales es solo la plataforma comercial a la que tienen acceso los asesores de inversiones registrados como Charles Schwab & Co, TD Ameritrade y Fidelity. Una cuenta minorista autodirigida brinda al inversionista la capacidad de negociar acciones, fondos mutuos y ETF por su cuenta. Para asegurarse de estar preparado cuando solicite el cambio, tenga a mano sus números de cuenta, el nombre de la empresa y el nombre del asesor cuando llame. 

A menudo hay contratos de gestión que explican exactamente cómo terminar la relación con su asesor, por lo que los expertos recomiendan consultar cualquier papeleo que haya firmado inicialmente. Antes de hacer el cambio, también podría considerar solicitar copias de sus estados de cuenta o cualquier otro papeleo relacionado con la transacción que pueda tener su asesor actual. Aparte de eso, no es necesario que tenga una larga conversación sobre la ruptura: no hay muchas condiciones en una relación como esta, y siempre que no tenga preguntas urgentes o inquietudes para su asesor actual, puede pasar a controlar su cuenta autodirigida sin mirar atrás.

“Buscaría otra institución que tenga claros sus objetivos y luego instituiría el papeleo de transferencia para mover los activos a su nueva cuenta. Asegúrese de que va de una institución a otra para que no tome posesión del dinero, [porque] si lo hace, eso podría convertirse en un hecho imponible y causar algunos pasos adicionales para iniciar una reinversión de 60 días con sus impuestos, ” dice el planificador financiero certificado Don Grant en Fortis Advisors. Y asegúrese de que la institución financiera donde actualmente se encuentran sus fondos “liquide las posiciones antes de enviar el dinero a la nueva cuenta; de lo contrario, es posible que deba pagar tarifas para liquidar una vez en la nueva institución”, dice Grant. Tenga cuidado con las tarifas de transferencia que podrían acompañar a su cambio y cualquier implicación fiscal, como tener que pagar ganancias de capital en transferencias de efectivo o implicaciones fiscales que surjan al transferir cuentas de jubilación.

El siguiente paso es determinar si desea o no utilizar un asesor para ayudar a administrar esas cuentas. (¿Buscando un nuevo asesor? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades). “En cuanto a si eso tiene sentido o no, depende de su capacidad para abordar los problemas [financieros] por su cuenta”, dice Favorito. Pero una cosa está clara: su asesor actual no está satisfaciendo sus necesidades. “Hay una multitud de asesores financieros independientes que ofrecen no solo servicios más atractivos y completos, sino también estructuras de tarifas alternativas”, dice el planificador financiero certificado Kevin Cheeks en ImpactFi, quien dice que recursos como NAPFA, XY Planning Network o Fee-Only Puede valer la pena mirar la red. 

Y en lugar del modelo de porcentaje de activos bajo administración que estaba usando, es posible que desee probar algo más. Cody Garrett, planificador financiero certificado de Measure Twice Financial, explica que algunos asesores brindan una planificación integral sin administrar las inversiones de los clientes. “Este modelo de servicio y terminología son solo consejos y suena como el ajuste perfecto para sus expectativas. Si bien un planificador de solo asesoramiento no administra las inversiones de los clientes, brinda asesoramiento de inversión específico para ayudarlo a administrar sus propias cuentas”, dice Garrett. Esto es lo que podría costar el asesoramiento por hora y por plan Usted.