Pregunta: Estoy en un fondo del mercado monetario que pensé que protegería mi inversión durante estos tiempos de recesión, pero estoy perdiendo más de $1,100 cada trimestre debido a los cargos por administrar mi dinero. ¿Qué tengo que hacer?
Respuesta Eres inteligente al cuestionar cómo se administra tu dinero y el valor que recibes cuando trabajas con un asesor. “El primer paso que sugiero es contactar a su asesor para discutir sus preguntas e inquietudes. Si le paga a un profesional para que lo ayude, debe tener una comunicación clara y la oportunidad de discutir cualquier aspecto del servicio que está recibiendo”, dice el planificador financiero certificado David Edmisten de Next Phase Financial Planning. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)
Parece que se deducen algunas tarifas de asesoramiento de la cuenta del mercado monetario. “Si el objetivo es volver al mercado, puede hablar con su asesor sobre la reducción de la tarifa, especialmente si la tarifa es solo para asesoramiento de inversión”, dice el planificador financiero certificado Derieck Hodges en Anchor Pointe Wealth. Así es cómo negociar los honorarios de un asesor, y aquí está un vistazo a los tipos de honorarios que suelen cobrar los asesores para que pueda comparar lo que paga con eso.
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Si tiene dinero en efectivo o fondos del mercado monetario para la preservación del capital y no recibe ningún consejo o servicio adicional, puede valer la pena explorar alternativas de menor costo, como una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento (algunas de estas cuentas ahora pagan más de lo que tenían). en 15 años; vea las mejores tasas de ahorro que puede obtener ahora aquí) o cuenta de corretaje autodirigida para guardar su efectivo. “Si no se desea volver al mercado, considerar los bonos del gobierno de EE. UU. de corta duración sería una opción atractiva”, dice Hodges.
Si su asesor brinda planificación financiera o ayuda con varios aspectos de su vida financiera, su tarifa puede ser razonable para la totalidad del servicio que le brinda. “¿Trabaja con su asesor para obtener ayuda continua con su estrategia de inversión y tomar decisiones de reequilibrio apropiadas para su cartera? Su tarifa puede cobrar por el asesoramiento y la orientación que brindan a través de las condiciones cambiantes del mercado. Si valora este tipo de orientación, puede valer la pena considerar si está recibiendo consejos que valen los honorarios que está pagando”, dice Edmisten. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)
Si le indicó a su asesor que transfiriera su dinero a efectivo cuando el mercado se hundió, “el asesor continúa cobrando las tarifas porque, según las instrucciones del cliente, la cuenta ya no se administra activamente según la estrategia del asesor. Depende del cliente volver a la estrategia por la que está pagando, o mover su dinero a otro lugar y administrarlo él mismo”, dice el planificador financiero certificado Jim Hemphill de TGS Financial. Otra posibilidad es que la estrategia de su asesor se haya destinado en su totalidad al efectivo como medida defensiva y el asesor continúe cobrando tarifas por ejecutar la estrategia. Si ese es el caso, pregúntese si desea pagar tarifas por estos puestos.
Si está anulando la estrategia de su asesor porque el mercado lo asustó, es posible que tenga demasiada aversión al riesgo para invertir en activos de riesgo. “Tal vez debería estar en CD u otro activo de bajo riesgo. Si realiza este movimiento, debe ser permanente porque si sale del mercado de valores durante las recesiones cuando el mercado es más barato, tiene muy pocas posibilidades de éxito de inversión a largo plazo”, dice Hemphill. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que satisfaga sus necesidades.)
Su asesor puede tener su dinero en una cuenta de barrido de una firma de corretaje, una cuenta bancaria o de corretaje que transfiere automáticamente montos que exceden o no alcanzan cierto nivel a una opción de inversión con mayores ganancias por intereses. “Estas cuentas tienen tarifas bajas, generalmente del 0.5 % más o menos. Podría mover el dinero a un fondo mutuo del mercado monetario y ganar tarifas más altas. Lo hemos hecho con el 80%-90% de nuestras tenencias de efectivo y los rendimientos están por encima del 2.5% sin riesgo significativo”, dice Hemphill.
La buena noticia aquí es que debería poder obtener cierta claridad sobre la tarifa de $ 1,100 de su asesor y es probable que tenga muchas opciones para explorar en el futuro. Si elige seguir la ruta del asesor robótico, aquí está una guía sobre cuánto puede ahorrarle y qué buscar al seleccionar uno. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que satisfaga sus necesidades.)
Preguntas editadas por brevedad y claridad.
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