Estoy perdiendo dinero en inversiones. ¿Cómo puede mi asesor permitir que esto suceda?

Constantemente pierdo dinero en inversiones en acciones y criptomonedas. Y pagué por el consejo que me ha dado la información que he usado para hacer esto. Por ejemplo, me dijeron que comprara SoFi y perdí dinero todo el tiempo cuando invertí en él. ¿Que puedo hacer?

Puedo escuchar su frustración rezumando a través de esta pregunta. Y lo entiendo. Después de todo, ¿cuál es el punto de pago de asesoramiento financiero si no vas a ganar dinero con la orientación que recibes?

Pero antes de ti despide a tu asesor financiero (y es posible que desee hacerlo después de leer esto), es importante revisar las expectativas razonables sobre lo que puede garantizar un asesor financiero, cómo evitar estafas y malos actores y qué esperar cuando se trata de pérdidas y ganancias del mercado.

A asesor financiero puede ayudarlo a comprender los pros y los contras de ciertas decisiones de inversión.

Lo que el asesoramiento financiero profesional puede hacer por usted

Es importante tener en cuenta que ningún asesor financiero puede predecir los mercados. Claro, los asesores pueden usar gráficos y modelos históricos para hacer conjeturas informadas. Pero debe ver la mayoría de las afirmaciones de rendimientos de inversión garantizados con una buena dosis de escepticismo. acciones individuales y criptomonedas ambos vienen con una gran cantidad de riesgo, sin importar quién le diga que los compre.

En cambio, qué excelente asesor holístico puede hacer es ayudarlo a formular un plan financiero que resista las recesiones del mercado y reduzca la exposición a productos financieros riesgosos o especulativos.

Ese plan financiero puede incluir acciones que, en ocasiones, pierden dinero. Incluso podría incluir inversiones en criptomonedas que solo comprenden una parte razonable de su cartera (léase: dinero que está dispuesto a perder). Pero sus fondos deben diversificarse y colocarse en diferentes cubos que permitan que su dinero sobreviva a las recesiones del mercado sin llevarlo a la bancarrota.

Por esta asistencia, normalmente pagará una tarifa, a menudo alrededor del 1% de activos bajo gestión (AUM). Alternativamente, puede pagar una tarifa por hora o una tarifa por proyecto en función de cómo esté estructurado su acuerdo.

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La importancia de encontrar un fiduciario

Al buscar un asesor financiero, normalmente recomiendo trabajar con un fiduciario. Es alguien que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés.

Hay algunas formas abreviadas de determinar si está trabajando con un asesor financiero fiduciario. Los profesionales certificados en planificación financiera (CFP) deben ser fiduciarios. Asesores listados en la plataforma de SmartAsset también son asesores fiduciarios. También puede preguntar al entrevistar a posibles asesores financieros si son fiduciarios y si actúan como tales en todo momento.

Me gusta compartir esta información porque cualquiera puede llamarse a sí misma "asesora financiera", incluso alguien que pregona productos financieros riesgosos en YouTube o vende acciones de una inversión en Facebook. Si recibe un consejo que parece desagradable, considere de quién lo está recibiendo y si la persona debe actuar en su mejor interés al hacer esa recomendación.

Identificación de estafas y estafadores

Si bien no es necesariamente de mala educación que un asesor sugiera o elija acciones individuales, me pregunto si estas selecciones se le presentaron claramente. Los asesores financieros fiduciarios no pueden protegerlo de todas las pérdidas del mercado, pero deben sugerir inversiones que complementen su cartera general y advertirle contra la exposición excesiva a ciertos activos.

Cualquier asesor que se precie no le va a decir que invierta más de lo que puede pagar en un solo criptomoneda o seguridad.

Verificar el registro de un asesor en busca de acciones disciplinarias o quejas puede ayudarlo a identificar a los malos actores en el espacio. Algunas formas de examinar a su asesor financiero incluyen:

• Utilice BrokerCheck de FINRA. Ingrese el nombre de un asesor o empresa en BrokerCheck, una herramienta gratuita, que te brindará arbitrajes y denuncias, información sobre licencias y acciones regulatorias.

• Use la Divulgación pública del asesor de inversiones de la SEC. Esta herramienta, que se vincula con BrokerCheck, también le permite ver información sobre un asesor de inversiones y sus operaciones comerciales.

• Verifique sus credenciales. licencias como la Series 7 permite a los asesores vender valores. Además, los CFP y los analistas financieros colegiados (CFA), por ejemplo, deben superar una serie de obstáculos educativos y cumplir con los estándares profesionales.

¿Puede su asesor financiero protegerlo contra las pérdidas del mercado?

Respuesta corta: No. Un asesor financiero, incluso un administrador de inversiones ingenioso, no puede garantizar que su cartera siempre estará en números negros. A menos que tenga su dinero escondido en algunas cuentas de ahorro o certificados de depósito, es probable que se deje llevar por los giros del mercado, sin importar quién le esté dando consejos de inversión.

Algunas cosas que un asesor puede hacer incluyen:

• Ayudarle a diseñar un estrategia de inversión diversificada con un perfil de riesgo que coincida con su horizonte temporal de inversión y su estómago para el riesgo.

• Ayudar a colocar dinero en "cubetas" para metas a corto, mediano y largo plazo.

• Sugiera inversiones o estrategias que puedan ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

• Darle la libertad de jugar con dinero en inversiones individuales. Pero un buen asesor lo alentará a "jugar" solo con dinero que pueda permitirse perder. Muchos asesores sugieren que las criptomonedas, por ejemplo, no ocupen más del 2% al 5% de la cartera de un inversor.

Resumen Final

Pagar por el asesoramiento no garantiza que evitará todas las pérdidas del mercado. Pero si se siente aprensivo acerca de la forma en que se le presentaron estas inversiones y cómo se describieron, vale la pena revisar las credenciales de su asesor financiero y asegurarse de que está trabajando con alguien legítimo.

Consejos de inversión

• Si tiene preguntas específicas sobre su situación de inversión y jubilación, un asesor financiero puede ayudar. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

• Si sus inversiones dan resultado, es posible que deba el impuesto a las ganancias de capital. Calcule cuánto pagará cuando venda sus acciones con nuestro calculadora de impuestos sobre ganancias de capital.

Susannah Snider, CFP® es columnista de planificación financiera de SmartAsset y responde las preguntas de los lectores sobre temas de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría responder? Correo electrónico [email protected] y su pregunta puede ser respondida en una columna futura.

Tenga en cuenta que Susannah no participa en la plataforma SmartAdvisor Match.

Crédito de la foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

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