Tengo 60 años y saqué préstamos estudiantiles para mi hijo. Debo $ 36K. ¿Qué tengo que hacer?

Pregunta: Soy un veterano del ejército de los EE. UU. y he estado pagando los préstamos que tomé para enviar a mi hijo a la universidad, pero el interés fue abrumador desde el primer día. Tengo 60 años y no sé si puedo jubilarme porque todavía debo $36,000 en préstamos estudiantiles para padres. La deuda de mi tarjeta de crédito ahora es de $ 17,000; el saldo era un tercio de eso, pero siguió creciendo porque los pagos del préstamo estudiantil para padres consumieron mis fondos discrecionales mensuales para los pagos con tarjeta de crédito. Temo morir con las deudas sin posibilidad de jubilación. Estoy cansado y he estado trabajando unos 1 años seguidos. Estoy viviendo en un dominio absoluto de la esperanza y la posible realidad de que viviré hasta que deje de intentar pagar mis préstamos que están afectando mi vida física y financiera. ¿Qué tengo que hacer? 

Respuesta “Encuentro a muchos padres en esta situación, así que sepa que no está solo”, dice Pamela Rodríguez, asesora financiera de Integrated Partners. “He tenido muchas conversaciones con padres y estudiantes acerca de que los préstamos estudiantiles son un gran agujero negro sin fin a la vista. Puede ser financiera y emocionalmente agotador tratar de navegar por el sistema de préstamos estudiantiles”, dice Rodríguez. La buena noticia: hay opciones que pueden hacer que sea más rápido y / o más fácil para los prestatarios pagar los préstamos, incluidas opciones como condonación de préstamos, opciones de pago basadas en ingresos y refinanciamiento de préstamos.

¿Tiene dificultades para salir de un préstamo estudiantil u otra deuda? Correo electrónico [email protected].

En su caso, el hecho de que sea un veterano puede jugar a su favor, ya que hay una serie de recursos como estos disponibles para militares y veteranos. “Los veteranos pueden ser elegibles para programas especiales que perdonan los intereses o posiblemente perdonan la responsabilidad del préstamo”, agrega Rodríguez. Tenga en cuenta que los préstamos PLUS para padres tomados en nombre de un estudiante pueden ser elegibles, pero los préstamos privados para padres no son elegibles para la condonación. También busque aquí otras opciones de condonación de préstamos.

Es posible que pueda reducir sus pagos mensuales para hacerlos más manejables. Aunque los préstamos PLUS para padres no son directamente elegibles para los planes de pago definidos por los ingresos, si sus préstamos PLUS para padres entraron en pago (el período en el que uno comienza a pagar el préstamo) a partir del 1 de julio de 2006 y usted los consolida en un préstamo de consolidación directa federal , el préstamo de consolidación es elegible para el pago contingente a los ingresos. “Esto basa el pago mensual del préstamo en un porcentaje de los ingresos discrecionales de los padres en lugar de la cantidad que deben”, dice Mark Kantrowitz, autor de “Cómo solicitar más ayuda financiera para la universidad”. Después de 25 años, el saldo restante puede ser perdonado. Si bien es posible que esto no lo ayude a pagar los préstamos más rápido, hará que sus costos mensuales sean más bajos, lo que podría ayudarlo a pagar más rápidamente la deuda de la tarjeta de crédito. Puedes leer los detalles aquí.

También puede ser el momento de pedirle a su hijo que ayude a asumir la carga de esta deuda. Rodríguez dice que vale la pena investigar la refinanciación (consulte las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles más bajas para las que puede calificar aquí). “Un préstamo PLUS para padres se puede transferir mediante refinanciamiento al estudiante”, dice Rodríguez. Puedes leer más sobre el proceso aquí. “Desafortunadamente, cuando se refinancia un préstamo PLUS para padres, el estudiante pierde el acceso a las opciones de pago federales y ya no es elegible para el pago contingente a los ingresos”, explica. Considere eso antes de refinanciar.

Tenga en cuenta que puede ser mejor tratar de pagar la deuda de la tarjeta de crédito antes de intentar pagar agresivamente la deuda del préstamo PLUS de los padres, ya que el interés de la deuda de la tarjeta de crédito puede ser más alto. “Uno haría los pagos requeridos en la deuda del préstamo PLUS de los padres y usaría todo el dinero restante para pagar el saldo de la tarjeta de crédito. No hagas más cargos a las tarjetas de crédito”, dice Kantrowitz.

Aunque ha habido conversaciones sobre la creación de un nuevo programa de condonación de préstamos estudiantiles por parte del presidente, Kantrowitz dice que es probable que sea limitado en cantidad y elegibilidad. “El costo de $50,000 en condonación de préstamos sería más de $1 billón de dólares y borraría la deuda de préstamos estudiantiles federales del 80% de los prestatarios. Incluso $ 10,000 en condonación de préstamos que borrarían la deuda de préstamos estudiantiles federales de un tercio de los prestatarios costaría $ 373 mil millones. Si limitan la condonación solo a los prestatarios que deben $ 10,000 o menos, el costo sería de $ 75 mil millones. Estaría mejor dirigido a los prestatarios que están experimentando dificultades económicas”, dice Kantrowitz. 

“La buena noticia es que existen opciones”, dice Rodríguez, “pero pueden requerir un poco de trabajo preliminar para averiguar qué hay disponible para su situación individual”. 

*Preguntas editadas para mayor claridad y brevedad.