Tengo 66 años, tengo 5 propiedades y me pregunto si la venta podría ofrecer 'una mejor jubilación que ser propietario'. Pero estoy luchando por encontrar un asesor que me ayude y que no esté 'tratando de venderme' algo. ¿Qué tengo que hacer?

Pregunta: Estoy buscando un asesor financiero que no solo busque venderme algunas anualidades o acciones. Tengo cinco propiedades; tres no están produciendo como deberían porque están en una ubicación difícil, así que estoy buscando si liquidarlos me proporcionaría una mejor jubilación que ser propietario. Tengo 66 años, aún no estoy cobrando el Seguro Social, que será bastante bajo ya que tuve pérdidas durante varios años mientras renovaba estas propiedades y seguí experimentando vacantes debido al desalojo. Sin embargo, dos de las propiedades están en el área de Boston y son solo condominios, pero proporcionarían un buen ingreso básico. Un problema que tengo es poder financiar un lugar para vivir una vez que liquide las otras propiedades. ¿Qué tengo que hacer? (¿Busca un nuevo asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

Respuesta En primer lugar, parece que necesita encontrar un asesor financiero que tenga experiencia en ayudar a los clientes a tomar decisiones con sus bienes raíces, y que también pueda ayudarlo a crear un plan financiero integral para usted. “Las decisiones de bienes raíces pueden ser difíciles porque a menudo involucran el tiempo, sopesar los pros y los contras de conservar y mantener propiedades para generar ingresos versus venderlas, determinar la cantidad de efectivo que se debe tener a mano para las incertidumbres de la propiedad de bienes raíces, resolver cuestiones fiscales. y otros factores relacionados con sus necesidades de planificación”, dice el planificador financiero certificado Jud Mallini de Together Planning. Dicho esto, algunos asesores están versados ​​en esto y pueden ayudarlo a crear un plan y tener en cuenta el flujo de efectivo y los riesgos de los bienes raíces, dicen los profesionales.

No solo desea una persona con experiencia en bienes raíces y planificación financiera integral, sino también un asesor por horas o basado en proyectos. ¿La razón? Alguien que trabaje con el modelo de activos bajo administración (AUM) podría estar más inclinado a ganar su tarifa en función de la cantidad de dinero que administre para usted.

¿Busca un nuevo asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.

Para evitar obtener anualidades vendidas, es posible que desee encontrar un asesor de pago que trabaje solo para un Asesor de inversiones registrado (RIA); un RIA tiene la obligación fiduciaria con los clientes de solo brindar asesoramiento de inversión en el mejor interés de los clientes. Los RIA no pueden vender rentas vitalicias, opciones sobre acciones o bonos de la forma en que lo hacen los corredores de bolsa o las compañías de seguros. “Esto debería evitar la venta de rentas vitalicias. Con respecto a las acciones, supongo que se refiere a un corredor que vende valores a comisión y, nuevamente, un RIA no hará esto”, dice el planificador financiero certificado Sam Rouman de BerganKDV Wealth Management. (Este guía ofrece 15 preguntas para hacerle a cualquier asesor que pueda contratar).

¿Tiene un problema con su asesor financiero o está buscando uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

Cualquiera que sea el asesor que elija, trabaje con alguien que pueda brindarle consejos objetivos y preparar diferentes escenarios. “Es importante que vea el impacto de su flujo de efectivo a corto y largo plazo. Un profesional de CFP puede trabajar con usted y su asesor fiscal para determinar el impacto en su flujo de efectivo e impuestos en función de sus decisiones”, dice la planificadora financiera certificada Marguerita Cheng. También deberían poder realizar un análisis de estas propiedades para determinar el rendimiento del capital (ROE). “Ese análisis ayudará a tomar decisiones directas sobre activos, ingresos y Seguridad Social”, dice el planificador financiero certificado Daniel Forbes de Forbes Financial Planning.

Asegúrese de tener una idea de si los valores y la misión de un asesor potencial se alinean con lo que necesita. “Entrevista a tres de ellos. Sus probabilidades de obtener el asesoramiento que necesita son buenas”, dice Mallini. (¿Busca un nuevo asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

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