Tengo 65 años y quiero jubilarme en 6 meses. Tengo una anualidad de $125, más $100 de dinero con los que no estoy seguro de qué hacer. ¿Debo obtener ayuda profesional?

Pregunta: Tenía $225,000 en mi 401(k) y luego transfirí $125,000 a una anualidad al 7%, ya que quería ingresos. Acabo de cumplir 65 años y quiero jubilarme en seis meses, pero no sé qué hacer con los otros $100,000. ¿Qué tengo que hacer? ¿Debo contratar a un asesor financiero para que me ayude? (¿Busca un asesor financiero también? Puede utilizar esta herramienta para encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

Respuesta Felicidades por su jubilación inminente, y sepa que es totalmente normal sentir que ahora puede ser el momento de contratar a un asesor financiero. En cuanto a si necesita uno o no, eso realmente depende de sus preferencias y de lo cómodo que se sienta al manejar sus propias finanzas, y hablaremos de eso más adelante.

¿Tiene un problema con su asesor financiero o desea contratar uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

Pero primero, para descubrir cómo utilizar los $100,000, primero debe comprender el panorama general de su vida y sus finanzas, y para qué necesita ese dinero. Mire sus otras fuentes de ingresos, necesidades de gasto, cuánto retirará de varias cuentas cuando se jubile y las implicaciones fiscales de todo eso, dice Justin Pritchard, un planificador financiero certificado de Approach Financial. “Determine cuánto dinero necesita para vivir por año y luego puede desglosarlo en cuánto necesitará cada mes, teniendo en cuenta cualquier ingreso del Seguro Social o cualquier otra fuente como una pensión”, dice un planificador financiero certificado. Patrick Logue de Planificación Financiera Prudente. Este guía puede ayudarlo a descubrir otras cosas financieras que necesita para ver si está financieramente listo para jubilarse.

Una vez que sepa eso, comprenda que sus $100,000 se pueden utilizar de muchas maneras: puede retirarlos, transferirlos a otra cuenta de jubilación o mantener el dinero en su 401(k), entre otras opciones. Y lo que sea adecuado para usted depende de cómo quiera usar ese dinero. “Para determinar la decisión correcta para usted, un asesor recopilará su información financiera y le hará preguntas sobre usted. Analizarán su situación financiera actual y determinarán el mejor lugar para su dinero”, dice la planificadora financiera certificada Danielle Miura de Spark Financials. Por supuesto, también puede hacerlo usted mismo, aunque eso requerirá comprender cuánto dinero necesitará para jubilarse y cuánto riesgo está dispuesto a asumir con esos $ 100,000 y más. Tenga en cuenta que, dado que tiene la opción de mantener el dinero en su 401(k) y dejar que crezca, a menos que necesite el efectivo para gastos esenciales, es probable que no quiera retirarlo, dicen los profesionales.

¿Otra parte del rompecabezas? “Ayudaría saber más sobre la anualidad, como si es o no una anualidad diferida de prima única (SPDA)”, dice Logue. Una SPDA es una anualidad financiada con una sola suma global que ofrece ingresos garantizados con un crecimiento de la inversión con impuestos diferidos. Esto puede ser beneficioso porque se le ofrece una tasa de rendimiento garantizada, lo que puede facilitar la planificación de la jubilación y no tiene que pagar impuestos sobre la anualidad hasta que comience a recibir distribuciones.

Si esto parece mucho, un asesor puede ser útil: y puede usar esta herramienta para encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.

“Si opta por trabajar con un asesor financiero, es una buena idea buscar un fiduciario que tenga la obligación legal de trabajar en su mejor interés y no pueda recomendar productos o servicios solo porque recibirá un soborno financiero por hacerlo. entonces”, dice Alana Benson, portavoz de inversiones de NerdWallet. Aquí son los diferentes tipos de asesores que puede encontrar, y esta página son las preguntas para hacerles.

La planificación financiera es mucho más que solo manejar inversiones. “Se trata de reducir los riesgos potenciales para su jubilación, eficiencia fiscal, protección de activos, preservación del patrimonio y más. Si no tiene un plan de atención a largo plazo, el riesgo para sus ahorros aumenta considerablemente en comparación con si tuviera uno. No tener un plan de atención proactivo adecuado puede arruinar los ahorros de toda una vida”, concluye la planificadora financiera certificada Grace Yung de Midtown Financial Group. 

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