Tengo 60 años con 'más de siete cifras' ahorradas. ¿Debo conseguir un asesor financiero?

Pregunta: Tengo 60 años, soy soltera y no tengo hijos. Tengo siete cifras con ahorros para la jubilación, compuestos por tres 401(k), dos fondos mutuos y una pensión de $350,000. Mi única deuda es un HELOC de $60,000. No tengo una hipoteca, deuda de tarjeta de crédito o préstamos para automóviles. No me preocupa dejar un legado después de mi muerte. Me gustaría jubilarme a los 62 años y cobrar el Seguro Social. Mi pregunta es, ¿debo contratar a un asesor financiero por una tarifa del 1 % o puedo manejar mi jubilación financieramente solo con un contador? (Puede usar esta herramienta de SmartAsset para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades).

Respuesta En primer lugar, comprenda las diferencias entre lo que un contador puede hacer por usted y lo que puede hacer un asesor financiero. “Un contador podría ayudar con los impuestos, pero es poco probable que aborde cualquier otra cosa”, dice Julia Kramer, especialista certificada en comportamiento financiero y contadora pública certificada en Signature Financial Planning. Mientras tanto, un planificador financiero abordará cuestiones como cómo manejar sus inversiones a medida que avanza hacia la jubilación, cuánto dinero puede retirar cada año durante la jubilación, cómo programar inteligentemente el Seguro Social y cómo pagar las posibles necesidades de atención a largo plazo. Puede leer nuestra guía sobre cómo contratar a un planificador financiero certificado aquí.

¿Tiene alguna pregunta sobre cómo tratar con su asesor financiero o contratar uno nuevo?
Correo electrónico [email protected].

Es posible que pueda manejar esto por su cuenta, según lo cómodo que se sienta al manejar estos problemas financieros, así como cuánto tiempo y energía pueda dedicar a hacerlo, dicen los profesionales. “Es importante reconocer el alcance de las decisiones que [enfrenta], si elige no contratar a un asesor financiero, para que pueda tomar una decisión clara sobre dónde quiere gastar su tiempo y energía durante la jubilación”, dice Michael E. Kitces, gurú jefe de planificación financiera de Kitces.com. (Puede usar esta herramienta de SmartAsset para encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).

También debe considerar si cree que un asesor valdrá la pena. Pregúntese: "¿Vale la pena gastar una tarifa de asesoramiento tradicional del 1 % anual... y obtener apoyo en otros asuntos financieros y de jubilación que acompañan a la jubilación", dice Kitces. 

Considere también si le gusta mantenerse al día con la economía, los mercados y las inversiones, dice Kramer. “En mi caso, desde los 20 hasta los 40 disfruté mucho manejando mis inversiones. Cuando tenía 40 años, descubrí que no lo disfrutaba tanto y quería dedicar mi tiempo a otras actividades personales y profesionales, por lo que subcontratar esa parte de mis finanzas fue una buena opción”, dice Kramer, quien ahora emplea a un ella misma asesora financiera. 

Otra cosa que Kramer recomienda pensar es si puede o no tolerar los altibajos del mercado sin hacer cambios emocionales en su cartera. “Si es así y responde que sí a disfrutar de mantenerse al día con el mercado, es posible que no necesite un asesor financiero. Si no es así, tener un asesor es una excelente opción para ayudar a navegar los altibajos inevitables”, dice Kramer. 

Sepa también que no tiene que contratar a un asesor de manera continua si desea simplemente sumergirse en los dedos de los pies para probar uno. “Este podría ser un planificador por hora si no desea comprometerse inicialmente con una planificación continua”, dice Karla McAvoy, planificadora financiera certificada y presidenta de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).