Cumplí 60 años en noviembre. Seré el primero en admitir que gasté mi dinero tan rápido como lo hice la mayor parte de mi vida. Siempre sentí que al final todo saldría bien. De alguna manera.
Paso por ciclos de pago de deudas (principalmente tarjetas de crédito), luego me comporto por un tiempo y luego acumulo lentamente más deudas. Mi puntaje de crédito está entre los 700 y los 15. No tengo nada excepto un auto de 3 años. Nunca compré una casa porque los impuestos me asustaban. Nunca me casé, así que soy solo yo, sin pensión ni Seguro Social conyugal que esperar. Le alquilo una casa a mi hermano que me da el 'descuento familiar' y por eso estoy muy agradecido. El dinero de mi alquiler solo paga alrededor de 4/XNUMX de su impuesto a la propiedad.
Fui camarero de carrera entre los 21 y los 51 años, mucho dinero que gasté en muchas vacaciones. No soy un ahorrador y siempre he vivido de cheque en cheque. Afortunadamente, mi antiguo jefe abrió un 401(k) para nosotros y tengo alrededor de $150,000 en eso. Ahora conduzco un autobús escolar, que es técnicamente medio tiempo aunque tengo más de 30 horas a la semana, además sigo trabajando como barman los fines de semana. Comencé un 401(k) con la compañía de autobuses hace unos cuatro años junto con una cuenta IRA Roth. Entre los dos tengo alrededor de $ 15,000 en este momento. Estoy bastante seguro de que voy a tener que trabajar hasta que me caiga, pero ¿hay alguna esperanza para mí?
Llego al punto en que mis tarjetas de crédito están pagadas y tengo dinero para ahorrar. Tengo un nido de ahorros muy pequeño de alrededor de $ 1,000, ni cerca de lo que debería tener. Intento agregarle, pero actualmente estoy en el ciclo de ejecutar mis tarjetas de crédito nuevamente. En parte porque siendo una chica de cheque en cheque, me contagié de Covid y estuve sin trabajar durante 10 días. Tener tres semanas libres en Navidad no ayudó. Me lastimé el pie y luego la rodilla, así que he perdido un poco de trabajo aquí y allá. Es un paso adelante y tres pasos atrás.
Veo aquí personas con $ 1 millón o más dejar de lado para la jubilación y están preocupados. No vivo lujosamente de ninguna manera. Me alegro de haber viajado cuando lo hice porque no puedo hacer mucho ahora. Solo quiero poder pagar mis cuentas, cuidar a mi perro. No necesito mucho. Mi hermano, a quien alquilo, es seis años mayor que yo y me ha dicho que no tiene intención de vender la casa para que no tenga que preocuparme por mudarme. También me lo dejó en su testamento, pero espero que sea algo en lo que no tenga que pensar durante muchos años. ¿Crees que algún día podré jubilarme? Me gusta mucho mi trabajo, pero siendo realistas, si mi salud empeora o no puedo pasar las pruebas para seguir conduciendo, entonces estoy en un aprieto.
Querido lector,
En primer lugar, siempre hay esperanza. Es posible que sienta que no se encuentra en una situación ideal y que desearía haber cambiado algunas de sus formas antes de cumplir los 60 años, pero todavía hay mucho tiempo para usted. Aparte del hecho de que nadie sabe realmente cuándo se jubilará, pueden tener todos los planes del mundo trazados, pero a veces sucede lo inesperado: tienes muchos años por delante y ahora pareces dedicado a cambiar las cosas. Ese impulso hace una gran diferencia.
Me gustaría empezar con tu hábitos de gasto. Eres claramente consciente de que eres más un gastador que un ahorrador, e incluso puedes destacar algunos ejemplos recientes de dónde las cosas salieron mal, como durante el tiempo que estuviste libre del trabajo durante las vacaciones. Fíjate bien en lo que estás gastando. Si son necesidades, eso es una cosa. Necesita comestibles, papel higiénico, bombillas, etc. Pero si son compras impulsivas, como después de leer detenidamente las últimas ofertas de Amazon o su tienda de ropa favorita en línea, debe intentar corregir el rumbo ahora. Todos somos culpables de una compra impulsiva aquí y allá, pero si eres consciente de que naturalmente gravitas hacia ese tipo de comportamiento, te resultará más fácil frenarlo.
Existen muchos consejos por ahí para tratar de frenar un hábito de gasto. Si recibe muchos correos electrónicos promocionales en su bandeja de entrada que se jactan de los mayores descuentos y oportunidades únicas en la vida, cancele la suscripción a esos correos electrónicos lo antes posible. Si necesitas ropa, o algún tipo de artilugio, puedes buscarlo cuando lo necesites y buscar los mejores cupones. Si tiende a gastar el dinero que no tiene en artículos que en realidad no necesita, o ni siquiera quiere necesariamente, evite que suceda. (¡De nuevo, creo que todos hemos estado allí antes!)
Entonces analiza tus gastos. Dado lo que me ha dicho, le sugiero que obtenga estados de cuenta de sus tarjetas de crédito o débito desde diciembre, ya que mencionó que tuvo ese problema en Navidad. Mire cada línea de pedido, especialmente la tienda y la cantidad, y pregúntese si recuerda en qué gastó, si realmente valió la pena o si tal vez puede reducirlo. Mientras realiza este ejercicio, es posible que descubra que está pagando por cosas que en realidad no necesita, como una revista o una suscripción a un servicio de transmisión, o puede descubrir que ha estado gastando mucho dinero en cosas que no le interesan. que no puede invertir dinero en las cosas que realmente le importan, incluido su ahorros para la jubilación. Si después de esto, ves que tienes aún más dinero para jugar de lo que pensabas, crea otro fondo de ahorro, como uno para viajes. Privarte de las cosas que disfrutas no hacerte un mejor ahorrador.
Consulte la columna de MarketWatch "Trucos de jubilación" para obtener consejos prácticos para su propio viaje de ahorros para la jubilación
Esas son algunas tareas retrospectivas para entender de dónde vienes y por qué estás en esta situación. Ahora miremos hacia adelante.
Necesita tener una idea de cuánto dinero entra y cuánto dinero sale. Cuente todos sus ingresos y, si son variables debido al trabajo de cantinero, sea conservador y escoja un promedio en un día regular o lento (no uno de sus mejores o más ocupados días). Luego, anote todas las cosas en las que realmente tiene que gastar: alquiler, comestibles, servicios públicos, medicamentos, etc. Mira lo que te sobra y antes de intentar gastarlo en cosas divertidas, destina una parte importante a tus ahorros para la jubilación. Puedes guardarlo en tu IRA o en una cuenta de inversión. Si tiene mucho más exceso de lo que esperaba, puede pedirle a su empresa que aumente su contribución 401(k), lo que puede ser una bonificación adicional para usted, ya que ese dinero no aparecerá en su cheque de pago (reduciendo así la necesidad de gastarlo en algo frívolo).
¿Otro bono? Si estás reduciendo tus ingresos y luego te encuentras con un montón de buenos días en tu trabajo de cantinero, ten un plan sobre cómo gastarás ese dinero extra que no tenías la intención de recibir. Tal vez ponga la mitad para la jubilación, una cuarta parte para otra meta de ahorro y el resto para las facturas del próximo mes, por ejemplo. Puedes dividir eso como quieras, por supuesto.
Además, dijo que el saldo de su tarjeta de crédito está empezando a marcar en un tendencia ascendente de nuevo, deje de hacer lo que está haciendo y vea si puede tomarse un descanso de cargar cosas. ¿Tiene algunos comestibles en la parte posterior de su gabinete que todavía están buenos pero que simplemente no ha tocado? En lugar de salir a cenar con amigos, ¿puede planear pasar el rato en casa y cada persona trae algo delicioso para compartir? Por supuesto, las necesidades que no puede evitar: si necesita su medicamento, tiene citas médicas importantes o simplemente no tiene comida en la casa, entonces haga lo que tenga que hacer, pero si puede estirar el tiempo entre ahora y la próxima vez que cargue algo discrecional en su tarjeta de crédito, incluso si es solo por una semana, se sentirá empoderado.
No hay mucho que pueda hacer sobre cuánto ha ahorrado en los últimos 40 años, pero puede mantenerse al tanto de esos ahorros asegurándose de que se invierte adecuadamente. Necesita ese dinero para que le dure el mayor tiempo posible, lo que significa que necesita algo de riesgo para obtener rendimientos y algunos activos fijos para protegerse de las grandes recesiones. Sugiero trabajar con un profesional financiero, aunque sea solo por unas pocas horas, para hacer un chequeo financiero. Podrán evaluar cómo está invertido y qué puede hacer para que ese dinero siga creciendo.
Además, eres demasiado joven para reclamar el Seguro Social ahora, pero si quieres un poco más de luz al final del túnel, haz una cuenta en línea con el sitio web de la Administración del Seguro Social para que pueda ver una estimación de sus beneficios en varias edades de reclamo. Es posible que desee reclamar lo antes posible para obtener un flujo de efectivo adicional, que sería de 62, o puede darse el lujo de aguantar un poco más mientras trabaja, en cuyo caso, vería cuánto llegarías más tarde. Si puede, trate de planificar cuándo reclamaría el Seguro Social y cómo gastaría ese ingreso; si puede depender principalmente de su beneficio y solo un poco de dinero extra, puede retirar menos de su jubilación. activos, lo que le dará a una mayor parte de sus ahorros para la jubilación la oportunidad de seguir creciendo.
Recuerde, no hay una respuesta correcta para cuándo reclamar; se basa completamente en la preferencia personal. Pero es importante sopesar todas sus opciones, y un profesional financiero podría ayudarlo con eso.
Por ahora, haz todo lo que esté a tu alcance para “comportarte” como dijiste. Cambiar los hábitos puede ser muy difícil y lleva semanas o más ver una diferencia significativa, pero parece muy capaz de lograrlo. Durante la pandemia, muchos hogares modificaron la forma en que gastaban el dinero y esos cambios parecen mantenerse. una encuesta encontrada.
Siga pensando en lo que puede hacer cada dólar. Cuando quiera derrochar en algo, o vea dinero extra después de pagar sus facturas, considere cada dólar como una oportunidad de aumentar sus ahorros para la jubilación, lo que le dará la capacidad de vivir cómodamente en su vejez, tal vez eventualmente dejar su trabajo antes de "abandonar" y preocuparse menos por pagar sus facturas en el futuro. ¡Buena suerte!
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Source: https://www.marketwatch.com/story/im-60-a-school-bus-driver-and-bartender-with-165-000-saved-for-retirement-and-a-spender-mentality-is-there-any-hope-for-me-11648180999?siteid=yhoof2&yptr=yahoo