Tendré 60 años, $ 95,000 en efectivo y sin deudas. Creo que puedo jubilarme, pero los seminarios financieros 'dicen lo contrario'

Me gustaría comenzar a recibir mi Seguro Social a los 62 años (alrededor de $1,100 por mes) y tal vez seguir trabajando a tiempo parcial. El trabajo es muy físico y no es algo que podría hacer por más de unos pocos años más. A los 64 tendré una pensión de $1,900 mensuales. No gasto en nada a menos que sea realmente necesario. Por ejemplo, un techo nuevo el año pasado.

Tengo una herencia potencial de $300,000, pero sé que no debo contar con eso como algo seguro.

Creo que estaré bien económicamente, pero he asistido a un par de seminarios financieros que dicen lo contrario. ¿Son veraces o simplemente buscan un cliente? 

Jorge el curioso

Ver: '¿Está loco mi planificador financiero?' Tenemos 55 y 60 años, a cinco años de la jubilación y nos dijeron que deberíamos invertir de manera más agresiva.

Querido Jorge el curioso, 

Los seminarios financieros pueden ser un excelente punto de partida para evaluar por sí mismo dónde se encuentra en su viaje hacia la jubilación, ¡así que felicitaciones por asistir a varios! 

Al igual que esos seminarios financieros, tengo información limitada sobre su situación financiera, por lo que no puedo decir con seguridad si está listo para jubilarse o no en un par de años. Por ejemplo, usted menciona tener $95,000 en efectivo y ahorros en un 401(k) pero no sé con seguridad cuánto hay en ese 401(k). Sin embargo, puedo decirle que si le dicen que debe postergar la jubilación, definitivamente vale la pena considerar por qué. 

Por ejemplo, al jubilarse, tendrá su pensión y el Seguro Social, lo cual es excelente, ya no muchos estadounidenses tienen una pensión, pero ¿serán esos los principales impulsores de sus ingresos de jubilación? Si los $ 95,000 que tiene son los ahorros principales para su jubilación, tal vez no. Piénsalo de esta manera: digamos que te jubilas a los 64 años cuando recibas esa pensión, podrías vivir otros 10, 20 o incluso 30 o más años. Esos aproximadamente $ 100,000 probablemente no se extenderán tanto.  

Si tiene más guardado en su 401(k), hágase la misma pregunta: ¿lo que ha invertido es suficiente, en función de algunos factores como el costo de vida, la expectativa de vida, los gastos esperados e inesperados, etc.? Aquí está un calculadora de jubilación eso puede ayudarlo a analizar algunas cifras para tener una idea. Una nota sobre esto: las calculadoras financieras son como un tablero de dibujo. Le darán una idea de lo que puede necesitar, pero no debe basar su jubilación en uno. 

Un planificador financiero calificado es una opción mucho más confiable, y si puede permitirse el lujo de ver uno incluso una vez para una revisión financiera, puede valer la pena para usted. Ellos revisarán toda su información, a diferencia de un seminario financiero, y si son planificadores financieros certificados, están obligados a trabajar en su mejor interés. Aquí hay un pocas preguntas puede preguntarle a un profesional para ver si él o ella es una buena opción para usted.

Consulte la columna de MarketWatch "Trucos de jubilación" para obtener consejos prácticos para su propio viaje de ahorros para la jubilación 

La gente se jubila con tanto dinero, algunos incluso se jubilan con menos si es necesario, pero si se encuentra en una situación en la que puede seguir generando ingresos, ¿vale la pena renunciar a eso? 

Sé que mencionó que tal vez continuaría trabajando a tiempo parcial si fuera a reclamar el Seguro Social a los 62 años, y que tiene un trabajo físicamente exigente. En cambio, ¿hay alguna manera de que encuentre otro tipo de trabajo utilizando sus habilidades y experiencia? Probablemente podría traducir lo que sabe y hace ahora en algo que sea menos extenuante, como permanecer en su campo pero asumir un rol de enseñanza o consultoría. Si lo hace, puede ganar la misma cantidad de dinero, o más, y podría vivir de eso mientras deja que sus beneficios del Seguro Social (y sus activos 401(k)) continúen creciendo. 

Cuando reclama el Seguro Social a los 62 años, obtiene una cantidad reducida y esa cantidad permanecerá reducida por el resto de su vida. Si espera hasta su plena edad de jubilación, obtendrá el 100% de los beneficios que se le deben. Cuanto más se demore hasta los 70 años, más obtendrá en su beneficio. No estoy sugiriendo que espere hasta los 70 años, pero sepa que si puede seguir generando ingresos y disfrutar de su vida de todos modos, vale la pena pensar en esperar el Seguro Social todo el tiempo que pueda. (Sin embargo, esta decisión depende de muchos otros factores... no solo si puede permitirse retrasar su beneficio, sino si cree que vivirá lo suficiente para disfrutarlo después de que comience a reclamar. La longevidad es un componente clave al decidir cuándo para reclamar la Seguridad Social). 

Además, dependiendo de cuánto gane como trabajador a tiempo parcial después de reclamar, la Administración del Seguro Social puede retener una parte de su beneficio. Eventualmente recuperará ese dinero cuando alcance la plena edad de jubilación, pero es algo a tener en cuenta. 

Ver también: 'No creo que pueda esperar hasta los 70': sigo trabajando a los 66. ¿Debo esperar o reclamar el Seguro Social ahora? 

El cuidado de la salud es muy importante. También es muy caro. Trabajar en un trabajo que ofrezca ese beneficio le ahorraría mucho dinero hasta que sea elegible para Medicare a los 65 años.

Una nota más sobre sus gastos. Es genial que puedas vivir cómodamente sin gastar tanto y que vivas en un área donde el costo de vida es manejable. Aún así, destacó una posibilidad muy real de una situación de emergencia. Un techo nuevo probablemente cueste un centavo, y situaciones como esa pueden surgir hasta bien entrada la jubilación. Podría ser una reparación de casa o de automóvil, un gasto de salud o cualquier otra cosa realmente. Si tuviera que aprovechar en gran medida la cantidad que ha ahorrado, eso podría descarrilar fácilmente sus planes y hacer que se sienta mucho menos cómodo durante la jubilación. 

También tiene razón en no depender de una herencia. Cualquier cosa puede suceder hasta que lo espere, y aunque sería una buena entrada de efectivo para usar en su vejez, definitivamente no es algo en lo que confiar. Haga un Plan B o un Plan C que incorpore ese dinero en sus planes financieros, pero no lo convierta en el Plan A. 

Espero que esto ayude. Tiene mucho sentido por qué no querrías saltar sobre algo que ves en un seminario financiero, porque es cierto, a veces, estas sesiones realmente son un argumento de venta, pero no está de más revisar un poco más antes de comenzar. tu jubilación. ¡Y es genial que claramente ya hayas comenzado!

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