El miércoles, la Reserva Federal volvió a subir las tasas de interés, lo cual es una buena noticia para los ahorradores. Además, los ahorradores han estado viendo cómo aumentan los rendimientos de las cuentas de ahorro durante meses. “Las cuentas de ahorro de mayor rendimiento disponibles a nivel nacional están pagando más del 4%, y los bancos todavía están en camino de aumentar sus pagos. Estas cuentas no solo están disponibles en todo el país, sino que muchas de las cuentas con un rendimiento superior al 4% no requieren depósito mínimo, por lo que están literalmente disponibles para todos”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. (Puede ver las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.)
De hecho, los estadounidenses no han visto rendimientos como este en algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento en casi 15 años. “Con el aumento de las tasas de interés, las cuentas de ahorro más competitivas ofrecen rendimientos vistos por última vez en 2009 y continúan aumentando”, dice McBride.
Dicho esto, la cuenta de ahorro promedio sigue pagando un rendimiento pésimo (ver más abajo), por lo que acceder a estas tasas más altas puede requerir que los consumidores cambien de banco. “No hemos visto el pico en los rendimientos de las cuentas de ahorro. Seguirá habiendo un impulso alcista con las subidas de tipos de la Fed en curso”, dice McBride.
Tasas de ahorro de hoy
A continuación se muestran las tasas promedio más recientes en cuentas de ahorro, según datos de Bankrate publicados el 1 de febrero, y luego conversamos con expertos sobre cuánto debería estar ahorrando (sí, incluso en este entorno de alta inflación), dónde poner el dinero , y más.
Mi Cuenta | Tasa promedio pagada |
Cuenta de Money Market | 0.38% |
Ahorros $10K | 0.22% |
Ahorros $25K | 0.46% |
Ahorros $50K | 0.47% |
Cuentas de ahorro de mayor rendimiento | 0.83% |
¿Cuánto dinero deberías haber ahorrado?
No hay un número mágico, pero los profesionales generalmente recomiendan mantener entre 3 y 12 meses de esencial ingresos en un fondo de emergencia. Factores como su edad, estado civil y carrera juegan un papel en la cantidad exacta de ahorros de emergencia que necesita. “Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es el lugar perfecto para su fondo de emergencia: accesible pero lo suficientemente fuera de su alcance para que esté menos tentado a asaltarla para gastos discrecionales”, dice McBride. (Puede ver las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.)
De hecho, las parejas con dos trabajadores pueden necesitar menos que una sola persona, por ejemplo. “Las parejas casadas que todavía están en sus carreras quieren entre 3 y 6 meses de ahorros, pero probablemente más cerca de 6 si los ingresos son desiguales”, dice el planificador financiero certificado Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors.
Mientras tanto, aquellos en un campo de trabajo propenso a los despidos, o alguien que busca cambiar de carrera pronto, podría necesitar hasta 12 meses. Es más, además de un fondo de emergencia, es posible que desee tener cuentas adicionales en las que ahorre para metas a corto plazo, como comprar una casa en los próximos 6 meses o tomar unas vacaciones en un futuro cercano.
Cuentas de ahorro frente a cuentas del mercado monetario
Los expertos están de acuerdo en que debe poner el dinero de su fondo de emergencia en un lugar seguro, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario. (Puede ver las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.)
Las ventajas de las cuentas de ahorro son muchas, pero las más importantes incluyen flexibilidad, facilidad para ahorrar, ganar intereses y saber que su dinero está protegido. Sin embargo, puede haber inconvenientes de tener su dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento, como límites de retiro que incurren en cargos cuando ha excedido la cantidad de retiros en un mes. A largo plazo, estas cuentas no son ideales porque no pagan tanto interés como otros vehículos de ahorro.
Otro tipo de cuenta a considerar es una cuenta de mercado monetario (MMA); son cuentas de ahorro que tienen capacidades de débito y emisión de cheques acompañadas de tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Las MMA con frecuencia tienen requisitos de saldo mínimo más altos y, por lo general, tienen tasas de interés por debajo del promedio en comparación con las cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero si tener la opción de gastar directamente desde una cuenta de ahorro es algo que es importante para usted, una MMA ofrece tasas decentes con la flexibilidad de escribir cheques o utilizando una tarjeta de débito adjunta a la cuenta.
Lo que debes saber antes de abrir una cuenta de ahorros o artes marciales mixtas
En primer lugar, querrá buscar una cuenta con la protección del seguro federal de depósitos. “Asegúrese de estar tratando directamente con una institución financiera regulada y asegurada por el gobierno federal y no con una solución de terceros”, dice McBride.
Considere la tasa de interés de la cuenta, así como las reglas que vienen con la cuenta, como los requisitos de saldo que debe cumplir para evitar cargos. Considere también lo fácil que es ingresar y sacar dinero de la cuenta cuando sea necesario. “A menudo, vincular la cuenta a la cuenta corriente de su banco o cooperativa de crédito actual es una manera fácil de mover dinero de un lado a otro”, dice McBride. (Puede ver las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.)
McBride también recomienda leer la letra pequeña y tomar nota de cualquier limitación de saldo para obtener un mayor rendimiento, cualquier requisito de depósito directo o transacción mensual para obtener ese rendimiento y cualquier limitación geográfica o requisitos de membresía.
Los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados en este artículo son de MarketWatch Picks y no han sido revisados ni respaldados por nuestros socios comerciales.
Fuente: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- recientemente-ahora-puede-ser-el-momento-los-profesionales-dicen-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo