Algunas situaciones financieras pueden manejarse por su cuenta, mientras que otras se manejan mejor consultando con un asesor. En última instancia, la decisión de trabajar con un asesor financiero o hacerlo solo depende de una letanía de factores, incluidas sus necesidades, objetivos y en qué parte de la vida se encuentra. A asesor financiero puede ayudarlo a invertir su dinero, planificar eventos importantes de la vida y preservar su patrimonio para las generaciones futuras de su familia. Sin embargo, algunas personas tienen el tiempo y el conocimiento para administrar su dinero y crear un plan financiero adecuado a sus necesidades. Estos son ejemplos de situaciones en las que puede elegir cualquiera de las dos opciones.
¿Qué hacen los asesores financieros?
Un asesor financiero es un término amplio que puede describir una variedad de diferentes profesionales en la industria de servicios financieros. Un asesor de inversiones quien selecciona y administra exclusivamente las inversiones para los clientes es un tipo de asesor. A planeador financiero, por otro lado, es otro tipo de asesor que desarrolla planes financieros holísticos que pueden incluir plan para la jubilación, necesidades de seguro, planificación patrimonial y donaciones caritativas. Mientras tanto, un asesor que es un contador Público certificado (CPA) puede especializarse en planificación fiscal.
Debido a que el término es relativamente amplio y abarca diferentes tipos de profesionales financieros, es importante recordar que no todos los asesores financieros tienen en mente sus mejores intereses. Si bien los asesores de inversiones que están registrados en la Comisión de Bolsa y Valores están obligados por deber fiduciario Para actuar siempre en su mejor interés, un corredor de bolsa y un vendedor de seguros pueden promocionarse como asesores financieros, pero no siguen el mismo estándar estricto.
También es importante tener en cuenta que algunos asesores financieros son tanto asesores de inversiones registrados como representantes de corredores de bolsa o compañías de seguros. Estos asesores a menudo siguen las basado en honorarios modelo, lo que significa que ganan comisiones de firmas de terceros cuando recomiendan ciertos productos y servicios a sus clientes de asesoramiento.
Esto crea un potencial conflicto de intereses. Por un lado, estos asesores están legalmente obligados a actuar en su mejor interés. Por otro lado, tienen un incentivo financiero para recomendar ciertos productos y servicios sobre otros. Sin embargo, este tipo de asesores financieros deben revelar cualquier relación que pueda presentar un conflicto de intereses. Cuando se trabaja con un asesor que puede ganar comisiones, es importante preguntar si se beneficiarán financieramente de las recomendaciones específicas que le hagan.
Por otra parte, puede optar por trabajar con un de pago asesor, cuya retribución proviene únicamente de los honorarios de asesoramiento que se cobran a los clientes, no de comisiones de terceros.
Cuándo debe trabajar con un asesor financiero
Dado que los asesores financieros pueden ayudarlo con una variedad de necesidades, la mayoría de las personas se beneficiarán de una posible relación con un asesor. Si lo siguiente se aplica a usted, es posible que desee considerar contratar uno:
Le falta el tiempo o el conocimiento para administrar sus inversiones: Si no tiene tiempo para dedicarse a investigar inversiones y administrar su cartera, contratar a un asesor financiero puede ser una buena opción. Tal vez el tiempo no sea un problema, pero el conocimiento sí lo es. Si no puede distinguir el mercado de valores del supermercado, considere trabajar con un asesor financiero, especialmente uno que esté dispuesto a enseñarle los fundamentos de la inversión. Luego, en algún momento en el futuro. puede sentirse lo suficientemente seguro como para administrar su propia cartera.
Te estás acercando a la jubilación: Hay mucho más en la jubilación que simplemente no trabajar. Para la mayoría de las personas, una jubilación exitosa requiere una planificación financiera sustancial. Tendrás que determinar cuánto dinero necesitarás para apoyar el estilo de vida que desea, elabore un plan para retirar sus ahorros de manera fiscalmente eficiente, eligiendo el momento adecuado para reclamar Seguro Social beneficios y adhiriéndose a las reglas que rodean distribuciones mínimas requeridas (RMD). No todo el mundo está equipado para tomar estas decisiones por su cuenta. Un asesor financiero, especialmente uno que ofrezca planificación financiera, puede ayudarlo a crear un plan holístico para la jubilación que aborde cada uno de estos temas.
Estás tomando una decisión financiera importante: Ya sea que esté planeando comprar una casa, vender un negocio o enviar a sus hijos a la universidad, tener un profesional financiero de su lado puede ser de gran ayuda. Un asesor puede ayudarlo a considerar las diversas implicaciones de una decisión determinada y planificar las contingencias.
Recibiste una gran herencia: Después de recibir una gran herencia o una ganancia inesperada, tener un plan para ese dinero puede garantizar que no se desperdicie. Un asesor financiero, especialmente uno que ofrezca planificación financiera, puede ayudarlo a invertir su dinero y hacer un plan para ello. La riqueza recién descubierta también puede venir con nuevas obligaciones fiscales. Un asesor financiero puede ayudarlo a optimizar su estrategia fiscal para proteger sus activos a largo plazo.
No puedes separar tus emociones de tu portafolio: Todos dejan que sus emociones saquen lo mejor de ellos de vez en cuando. Pero es importante invertir con la cabeza fría y nivelada, especialmente en tiempos de mayor volatilidad del mercado. Asustarse y retirar su dinero de una inversión durante un mercado a la baja puede tener efectos negativos significativos en su futuro financiero, ya que es probable que no se beneficie del posible rebote. Tener un asesor financiero que administre sus inversiones por usted puede agregar una capa de protección contra la toma de decisiones precipitadas cuando las cosas parecen ir mal.
Cuando puedes hacerlo solo
Trabajar con un asesor financiero puede resultar extremadamente beneficioso, pero no todos necesitan uno de su lado. Algunas personas, en determinadas circunstancias, pueden salir adelante administrando sus propias inversiones y haciendo sus propios planes financieros.
Aquí es cuando usted puede querer renunciar a un asesor financiero y hacerlo usted mismo:
Tiene confianza en la gestión de sus propias inversiones: Si se siente cómodo seleccionando y administrando sus propias inversiones, es posible que no necesite un asesor financiero. Tal vez siga de cerca los mercados y haga su propia investigación sobre posibles inversiones. Si bien puede aprender más de un asesor financiero, puede disfrutar haciendo este trabajo preliminar y elaborando su propia estrategia de inversión.
No tiene necesidades de planificación financiera: Como se mencionó anteriormente, uno de los principales beneficios de trabajar con un asesor financiero es obtener un plan financiero integral hecho para usted. Este plan puede abordar su perspectiva de jubilación, necesidades de seguro, cartera de inversiones y otros aspectos de su vida financiera. Sin embargo, si no está planeando ninguna compra importante ni enfrenta decisiones financieras consecuentes, es posible que simplemente no necesite un asesor financiero. Por otra parte, esto podría aplicarse solo a adultos jóvenes que aún no han formado familias, comprado casas o tienen obligaciones importantes. La mayoría de los adultos tienen algún tipo de necesidad o preocupación financiera apremiante que considerar
No invierte fuera de su cuenta de jubilación patrocinada por el trabajo: Si no invierte fuera del plan de jubilación patrocinado por su empleador, puede hacerlo solo sin la ayuda de un asesor financiero. Planes patrocinados por el empleador como 401 (k) s a menudo tienen menos opciones de inversión que las cuentas de jubilación individuales o las cuentas de inversión sujetas a impuestos, por lo que a menudo hay menos trabajo preliminar para el inversionista individual. Esto puede ser especialmente cierto para los ahorradores para la jubilación que poseen fondos de fecha objetivo, cual seguir aumentando en popularidad. A fines de 2018, el 56 % de los titulares de cuentas 401(k) tenían TDF y el 80 % de los planes los tenían disponibles, según el Employee Benefit Research Institute. Estos fondos que se configuran y se olvidan se reequilibran automáticamente a medida que se acerca la fecha de jubilación objetivo.
Todavía estás a décadas de jubilarte: Si aún le faltan décadas para jubilarse, es posible que no sienta la necesidad de trabajar con un asesor financiero. Es posible que se sienta cómodo simplemente continuando ahorrando para su eventual jubilación, pero aún no ha comenzado a pensar en cuándo reclamar el Seguro Social, cuánto dinero puede retirar cada año y cuánto costos de atención médica puede ser.
Resumen Final
Hay una serie de escenarios en los que puede tener más sentido simplemente administrar sus finanzas sin la ayuda de un asesor financiero, pero la mayoría de las personas pueden beneficiarse de trabajar con uno. Si se acerca a la jubilación, planea una compra importante o enfrenta una decisión financiera monumental, o simplemente no tiene el tiempo o los conocimientos para administrar sus inversiones, contratar a un asesor financiero puede ser una buena decisión. Por otra parte, las personas que aún están a décadas de jubilarse o administran sus carteras con confianza pueden optar por hacerlo solos.
Consejos para contratar un asesor financiero
Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Es importante hacer su diligencia debida y entrevistar al menos a tres asesores financieros antes de contratar a uno. Pregunte sobre sus mínimos de cuenta, tarifas, filosofías de inversión y cualquier certificaciones especiales sostienen, como el planificador financiero certificado (CFP) designación. Tenga en cuenta las respuestas a estas preguntas en su decisión final.
También debe investigar al asesor y su firma para ver si tienen alguna reglamentaria o legal. divulgaciones en su expediente. Para hacer esto, búsquelos en la Divulgación pública del asesor de inversiones de la Comisión de Bolsa y Valores. base de datos. Este portal en línea permite a los miembros del público acceder a la información de un asesor Formulario ADV, que contiene información importante sobre su negocio y cualquier señal de alerta en su registro.
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El puesto ¿Debo usar un asesor financiero o hacerlo yo mismo? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html