Quiero jubilarme en 4 años con $3,100 al mes. ¿Es esto suficiente, y necesito un profesional para ayudar? 

Pregunta: Me jubilaré en cuatro años con un ingreso mensual de $3,100, según mis cálculos. ¿Cómo puedo estirar esta cantidad tanto como sea posible? ¿Debería contratar a un planificador profesional para que me ayude? (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

Respuesta Es bueno ver que se está haciendo esta importante pregunta varios años antes de que planee jubilarse. Y $3,100 por mes se pueden estirar para una sola persona que vive en un área económica que vigila cada centavo, dice el planificador financiero certificado Jim Hemphill de TGS Financial. “Tenemos una clienta cuya situación no es del todo diferente”, dice, señalando que se mudó de un lugar más caro en Filadelfia a “un apartamento mucho más barato en una ciudad universitaria estatal cercana y tiene un auto viejo pagado.

Dicho esto, tu situación podría ser diferente. “Primero, querrá ver las fuentes de sus ingresos de jubilación. ¿Aumentará su ingreso a medida que aumente el costo de vida una vez que esté jubilado o se mantendrá en $3,100? ¿Pagará impuestos sobre la renta sobre cualquiera de los ingresos o los ingresos estarán libres de impuestos? dice el planificador financiero certificado Mark Humphries en Sentinel Financial Planning. De hecho, si ese ingreso aumenta, será más fácil estirarlo a medida que suban los precios; De manera similar, si los $ 3,100 son suyos libres de impuestos, es más fácil vivir con ellos que si no.  

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La segunda cosa que señala Humphries es que el lugar donde vives y el estilo de vida al que estás acostumbrado son importantes. “Si reside en un área de bajo costo, es posible que le vaya mejor que en un área de alto costo. Si vives un estilo de vida modesto, potencialmente puedes hacer que los ingresos sean suficientes”, dice. También debe tener en cuenta los costos inesperados como la atención médica, agrega. 

Si todo eso le hace sentir que no lo logrará con $3,100 al mes, la mayor palanca que Hemphill dice que puede impulsar es probablemente trabajar más tiempo o trabajar a tiempo parcial durante la jubilación. “Si esta es una opción que considera, sea honesto consigo mismo sobre qué tipo de trabajo hace y cuánto tiempo puede realizarlo”, dice Humphries. 

Si no puede trabajar durante la jubilación, use "cualquier ahorro o trabajo de medio tiempo para tratar de retrasar la solicitud del Seguro Social hasta los 70 años", dice Hemphill, que agrega que "puede marcar una gran diferencia". 

Otra excelente manera de estirar su dinero, según el planificador financiero certificado Steve Weiss de Buckingham Strategic Wealth, es vivir por debajo de sus posibilidades y asegurarse de que está ahorrando para cualquier gasto de emergencia. “Algunos costos, como un techo nuevo y ciertamente la atención médica, pueden ser bastante sustanciales. Dado que no planea jubilarse hasta dentro de 4 años, puede probar su plan ahora y ver qué tan bien puede vivir con $3,100 por mes”, dice Weiss.

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Hay otras posibles soluciones en las que pensar, como una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), que es un tipo de hipoteca inversa que permite a las personas mayores convertir el valor acumulado de sus viviendas en efectivo que está asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). “Aunque es importante comprender completamente el programa para determinar si es adecuado para usted, un HECM podría permitirle aprovechar el capital de su casa para complementar los ingresos si es necesario”, dice Weiss. 

Básicamente, la planificadora financiera certificada Lauren Lindsay de Beacon Financial Planning dice que tiene dos opciones: “Gana más o gasta menos. Si ha revisado todas las opciones para recortar, podría ser necesario trabajar para complementar ese ingreso”.

¿Necesita un planificador financiero para ayudar?

Puede tener sentido contratar a un planificador profesional para que revise la situación y determine si hay problemas evidentes que abordar u oportunidades que aprovechar. “Hay planificadores que crearán un plan único, lo que puede ser un buen comienzo para al menos saber si estás en el camino correcto”, dice Weiss. (¿Busca un asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

En cuanto a trabajar con un planificador, que puede representar un costo considerable para usted, el planificador financiero certificado Philip Mock de 1522 Financial dice que puede ser beneficioso encontrar un planificador que trabaje por horas o por proyectos para que pueda obtener ayuda en las áreas necesita sin tener que pagar por ayuda en áreas donde no la necesita. “Un planificador podría hacer una proyección de flujo de efectivo de sus ingresos, gastos, impuestos e inflación para darle una idea de si ese nivel de ingresos es suficiente para satisfacer sus necesidades y objetivos”, dice Mock. Agrega Lindsay: "Alguien que se especialice en flujo de efectivo podría ser muy útil para trabajar en esto, pero no todos los planificadores financieros lo hacen".

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