Comencé el año con $3.85 millones pero 'he visto caer mis cuentas un 20%'. Cuando pregunté al respecto, obtuve respuestas 'insatisfactorias' de mi asesor financiero. Dicho esto, "en general me ha ido bien". ¿Cuál es mi movimiento?

Pregunta: He visto caer mis cuentas un 20% este año, lo que es mejor que el mercado, pero a partir de marzo y nuevamente en mayo, intercambié mensajes con mi corredor preguntando qué cambio, si hubiera algún cambio en la dirección/inversiones que habían hecho/harían dado volatilidad del mercado y tiempos económicos desafiantes, ya que puedo ver muy poco movimiento en la gran canasta de acciones que tienen en mis cuentas. Pasé por esto hace algunos años y también recibí respuestas insatisfactorias similares. (¿Busca un asesor financiero? Puede usar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades aquí.)

En general, me han ido bien, y sé que cada año no puede ser un 15-20% de aumento. Dicho esto, cuando el mercado gire hacia el sur, ¿se requiere que me mantengan adentro y lleven el mercado de valores a donde sea que aterrice? ¿O debería haber un cambio en la estrategia de inversión y tal vez incluso ir a un mayor nivel de efectivo para aprovechar las acciones golpeadas? Mis cuentas están casi siempre invertidas en un 98% con muy poco efectivo. Comencé el año en $3,850,000 y actualmente he bajado un 20%, lo que me llama la atención. ¿Qué me recomiendas que haga?

Respuesta En primer lugar, la falta de comunicación de calidad entre usted y su corredor es un problema, e incluso podría ser una razón para encontrar a alguien que pueda y le explique lo que está sucediendo con sus cuentas de manera satisfactoria. Bobbi Rebell, autora de Launching Financial Grownups y experta en finanzas personales de Tally, dice que usted y su asesor financiero deberían haberse comunicado y estar en sintonía con respecto a su tolerancia al riesgo, cronograma y objetivos. “Parece que la conversación no tuvo lugar”, dice Rebell. Cuanto antes pueda ponerse en contacto con su bróker y asegurarse de que tenga en cuenta su tolerancia al riesgo, su cronograma y sus objetivos, mejor. (¿Busca un asesor financiero? Puede usar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades aquí.)

“La cuestión de la sincronización del mercado es una operación notoriamente difícil, ya que requiere que tanto la venta como la posterior compra se ejecuten correctamente en períodos de alta volatilidad”, dice el asesor patrimonial Bruce Tyson de Morton Wealth. Añade Rebell: “Permanecer invertido a largo plazo, en una cartera diversificada, incluso cuando el mercado baja, en general ha demostrado ser una estrategia sólida. Recuerde, el precio de una acción o cualquier inversión solo importa el día que compra y el día que vende”, dice Rebell. De hecho, si bien puede ser difícil ver cómo baja el valor de sus inversiones, sería más doloroso vender a la baja del mercado y luego no invertir cuando el mercado sube. 

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Grace Yung, planificadora financiera certificada de Midtown Financial Group, dice que es posible que desee pensarlo de esta manera: si estar un 20 % abajo le resulta incómodo, entonces tener un 20 % arriba también debería serlo, ya que es una señal de que la cartera puede oscile un 20% en cualquier dirección, dice Yung. “Las estadísticas han demostrado que es el momento en el mercado, no el tiempo del mercado, lo que ayuda a los inversores a tener éxito en la inversión a largo plazo. La razón por la que los índices de mercado superan al inversionista promedio es porque el inversionista promedio intenta cronometrar las cosas vendiendo cuando los mercados bajan y volviendo a comprar más tarde cuando el mercado vuelve a subir”, dice Yung. 

Pero eso tampoco significa que un corredor que no hace nada sea el movimiento correcto. “Mucha gente usa las caídas del mercado como una forma de comprar acciones a un precio más bajo. La venta de pánico a medida que el mercado cae puede ser algo de lo que podría arrepentirse, puede ser difícil de hacer, pero la paciencia y la perspectiva valen la pena para los inversores”, dice Rebell. Agrega Yung: Si tiene dinero extra, ahora es un buen momento para agregar inversiones de calidad para promediar un costo más bajo. “Hay una venta en marcha. Esta es la única industria donde la gente huye de las ventas. Si eres fanático del golf y Callaway anunció una oferta del 20 % en todos sus palos, la mayoría de la gente haría cola para aprovechar la venta. ¿Por qué no hacemos lo mismo con las acciones? Deberíamos”, dice Yung.

Piensa también en los impuestos, dice Yung. Si tiene una cuenta imponible o que no es de jubilación, puede aprovechar esta oportunidad para reposicionar y contabilizar pérdidas para emparejarlas con ganancias futuras como una estrategia eficiente desde el punto de vista fiscal. “Administrar inversiones desde la perspectiva fiscal es lo que un inversionista inteligente debe considerar en tiempos como estos”, dice Yung.

Pregúntese también si su cartera está actualmente invertida como debería estar y qué está haciendo exactamente su corredor. Si este dinero se va a utilizar para objetivos tradicionales como la renovación del hogar, los ingresos de jubilación, la financiación de la matrícula universitaria y el pago de las bodas de los niños, Tyson dice que esta asignación del 98 % a las acciones es demasiado alta, especialmente si el inversor está cerca de la jubilación. años. “La asignación de acciones de una cartera debe limitarse al porcentaje con el que el inversionista puede vivir emocionalmente, dado que las correcciones significativas del mercado son cada vez más comunes. Con una cartera de más de $ 3 millones, podría equilibrarse con formas alternativas de inversión menos volátiles a través de su asesor que van más allá de las acciones y los bonos a los que los inversores minoristas se limitan en su mayoría”, dice Tyson. Pero agrega que si se trata de un exceso de capital que se está acumulando para pasar a la próxima generación, entonces existe una justificación razonable para la estrategia actual.

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*Preguntas editadas por brevedad y claridad.