Realmente necesito ayuda. Tengo $580K en ahorros para la jubilación, pero no puedo encontrar un asesor financiero porque con los que hablé quieren que los clientes sean más ricos que yo. ¿Qué tengo que hacer? 

Pregunta: Estoy en Maryland y me vendría bien un planificador financiero para mi Roth IRA y mi TSP [un plan de ahorro para la jubilación para empleados del gobierno] para hacer sugerencias de inversión y ayudar a administrar mis fondos para mejorar los rendimientos. Mi TSP cuesta alrededor de $500,000 pero no hay mucho que “administrar”. Mi Roth IRA cuesta alrededor de $80,000 y realmente necesito ayuda para encontrar las inversiones adecuadas para hacer crecer esta cuenta en este terrible entorno. La mayoría de los asesores quieren administrar cuentas de más de $500,000. ¿A quién puedo llamar y confiar?

Respuesta Algunos planificadores financieros solo trabajan con los muy ricos, pero trabajan mucho para los que tienen menos. “No todos los planificadores financieros requieren una cantidad mínima de activos para trabajar con usted”, dice el planificador financiero certificado Jonathan Grannick de Wonder Wealth. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que podría satisfacer sus necesidades.)

Hay muchos asesores que trabajan con clientes de cualquier valor neto y en lugar de cobrar una tarifa de activos bajo administración (AUM), pueden cobrar un anticipo mensual fijo, una tarifa por proyecto (esto puede oscilar entre $ 1,000 y $ 10,000 dependiendo del alcance del trabajo), o una tarifa por hora (esto generalmente oscila entre $ 200 y $ 500 por hora). De hecho, un planificador de solo asesoramiento puede ayudarlo a administrar sus activos sin administrarlos realmente por usted (como lo haría un asesor de AUM). (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

“Por lo general, puede pagar por hora de asesoramiento o como una tarifa mensual si desea trabajar con alguien de forma continua. Cuando busque un asesor, asegúrese de que el asesor sea un fiduciario y que solo usted le pague para garantizar que no haya conflictos de intereses”, dice la planificadora financiera certificada Laura Higgins de Approachable Financial Planning. Busque un planificador de solo honorarios y tenga en cuenta que "pueden asegurarse de que su TSP esté donde debería estar para su tolerancia al riesgo y también hacer sugerencias", dice Lauren Lindsay, planificadora financiera certificada en Beacon Financial Planning. Tenga en cuenta también que las tarifas son negociables, y aquí está como pagar menos.

¿Tiene alguna pregunta sobre su asesor financiero o está buscando uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

Antes de buscar un asesor, querrá tener claro su objetivo. “¿Es para construir la mejor cartera de inversiones antes de impuestos? O neto de impuestos? ¿Es para descubrir y administrar una variedad de riesgos, algunos de los cuales no tienen nada que ver con las inversiones? Muchos dueños de negocios tienen su riqueza atada a una empresa privada. Para usted, es un TSP con opciones de inversión limitadas. En todos los casos hay necesidades de planificación”, dice el planificador financiero certificado Elliot Dole de Buckingham Strategic Wealth. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

Además, su plan financiero debe tener en cuenta todos los aspectos de su vida financiera, incluidas todas las fuentes esperadas de ingresos para la jubilación, cuando llegue ese momento. “Para sentirse cómodo con sus inversiones, es importante tener expectativas realistas de lo que puede esperar. Un planificador financiero puede ayudarlo a armar esto para que pueda tener una idea razonable de lo que se avecina en una variedad de escenarios, incluidas las asignaciones de cartera y los rendimientos de inversión esperados”, dice Belding.

Para comenzar a buscar un asesor, puede dirigirse a Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) o XY Planning Network.

Preguntas editadas por brevedad y claridad.

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