Planeo jubilarme a los 62 años. Recibo $1,500 al mes en ingresos por alquiler y tengo $200,000 en ahorros. ¿Debo buscar un asesor financiero para que me ayude?

Pregunta: Planeo jubilarme a los 62 años. Tengo $200,000 en ahorros y tengo una casa de alquiler pagada con un ingreso mensual de alquiler de $1,500. Mi casa en la que vivo también está pagada. No estoy seguro de qué hacer con mis ahorros. ¿Cómo podría ayudarme un asesor financiero? ¿Qué me recomienda? (¿Busca un nuevo asesor financiero también? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

Respuesta Tener una suma global de dinero en sus ahorros a veces puede ser difícil de asignar correctamente, pero no necesariamente necesita un asesor financiero que lo ayude aquí, aunque puede encontrar uno útil. Estos son los pros y los contras de contratar a un asesor para que lo ayude. 

La ruta del asesor financiero

Muchos asesores financieros son expertos en ayudar a los clientes a transitar el camino hacia la jubilación, lo que puede incluir invertir y ahorrar para la jubilación, estrategias de reclamo de beneficios del Seguro Social, costos de atención médica antes y después de Medicare, planificar con anticipación los gastos de atención médica a largo plazo (LTC) y ayudar reduce sus impuestos de jubilación de por vida. Si esas son cosas con las que no se siente cómodo abordando usted mismo, es posible que desee considerar un asesor financiero. 

¿Tiene un problema con su asesor financiero o está buscando uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

Otra cosa que puede hacer un planificador financiero es observar su situación particular y hacerle saber si jubilarse a los 62 años es realista. De hecho, podría tener mucho más sentido financiero esperar. Posponer el cobro de la Seguridad Social por un año aumenta el beneficio en aproximadamente un 8% más el ajuste por costo de vida (COLA) por cada año hasta los 70 años. “Si estás decidido a jubilarte a los 62, lo harás, sin embargo, como asesor fiduciario, tendría que mencionar el alto costo de hacerlo”, dice el planificador financiero certificado Chris Chen de Insight Financial Strategists.

El asesor también puede, como usted señaló, ayudarlo a decidir qué hacer con sus $200,000 en ahorros. “Pueden analizar su capacidad y tolerancia al riesgo y hacer recomendaciones sobre cómo utilizar mejor sus ahorros”, dice la planificadora financiera certificada Danielle Harrison de Harrison Financial Planning. 

Una gran desventaja de un asesor es el costo. La mayoría de los asesores operan bajo uno de los tres modelos de pago; por plan tarifa plana, por hora y activos bajo administración (AUM). Si bien el costo de cada uno de estos varía según factores como la ubicación, la experiencia y la complejidad de la situación, los asesores por hora tienden a cobrar entre $ 150 y $ 350 por hora, los asesores de tarifa plana pueden cobrar entre $ 2,500 y $ 10,000 por plan, y el el rango típico para los activos bajo administración es generalmente del 1%.

Cualquiera que sea el modelo de honorarios que elija, busque un asesor fiduciario de honorarios únicamente para asegurarse de que está trabajando con alguien que prioriza sus mejores intereses, a diferencia de alguien que gana una comisión o se le paga para promocionar o vender un producto específico incluso si no es lo mejor para sus finanzas. Para encontrar un planificador financiero que se ajuste a sus necesidades, considere usar la herramienta de búsqueda de un asesor de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) o el portal Let's Make a Plan del profesional financiero certificado. (¿Busca un nuevo asesor financiero también? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

La ruta del bricolaje

Pero no necesita un profesional que lo ayude a administrar su dinero. Tendrá que hacer su tarea sobre cómo cobrar el Seguro Social (esperar, como discutimos anteriormente, generalmente le dará pagos mensuales más altos) y cuánto necesitará sacar de sus ahorros y cuándo. “$200,000 y los ingresos de un alquiler son más que la mayoría de los estadounidenses, pero revisaría la idea de la jubilación a los 62 años debido a la sanción del Seguro Social que conlleva. Podría proponer un plan de inversión apropiado”, dice Chen.

Lo más probable es que prefiera inversiones de bajo riesgo, lo que significa que puede considerar poner su dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento, invertir en certificados de depósito a corto plazo, comprar letras del Tesoro, pagarés, bonos y TIPS, invertir en cuentas de bajo rendimiento bonos y anualidades fijas para preservar sus ahorros. Por su parte, el planificador financiero certificado Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning dice que debe priorizar obtener el mejor rendimiento de su estilo de vida y experiencias de vida. “Gasta en las cosas que más te importan mientras sigues planificando sabiamente las curvas inesperadas de la vida”, dice Paddock.

¿Quiere aprender más sobre finanzas antes de tomar la ruta del bricolaje? Considere libros como la Guía de planificación para la jubilación de Wade Pfau, How to Make Your Money Last: The Indispensable Retirement Guide de Jane Bryant Quinn y The Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Last a Lifetime de Suze Orman, que centrarse en la planificación de la jubilación.

¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que satisfaga sus necesidades.

¿Tiene un problema con su asesor financiero o está buscando uno nuevo? Correo electrónico [email protected].