¿Acaba de enterarse de que contribuyó en exceso a su plan 401(k)? Si actúa con rapidez, puede minimizar el daño. Pero si esperas, la factura fiscal y los inconvenientes se multiplicarán. Entonces, si ha contribuido en exceso a su 401 (k), el administrador del plan debe devolver los fondos en exceso. Echemos un vistazo a los pasos que deberá seguir para corregir la situación.
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¿Cuál es la Aportación Máxima?
¿Cuál es la contribución máxima para un plan 401(k)? Según el IRS, la contribución máxima para empleados que participan en planes 401(k) es de $22,500 para el año 2023.
Sin embargo, si tiene 50 años o más, puede contribuir con más de $22,500 como contribución para "ponerse al día". En 2023, el monto de la contribución para ponerse al día es de $7,500, por lo que el total que puede contribuir a su 401 (k) a $30,000 si tiene 50 años o más.
Estos montos a menudo se actualizan anualmente. En 2022, la contribución máxima fue de $20,500 y la contribución de recuperación fue de $6,500. Asegúrese de estar haciendo referencia a los números correctos para sus cálculos.
Ahora, estos números no incluyen contribuciones del empleador. Si su empleador ofrece una contribución, tienen límites diferentes. En 2023, el monto total que puede contribuir, incluidas las contribuciones del empleador, es de $ 66,000 o el 100% de su salario. Pero el único problema que tendrás es si te pasas personalmente del monto de la contribución individual.
Qué hacer si ha contribuido en exceso
Si ahora se da cuenta de que ha contribuido en exceso, no se asuste; por lo general, esto se puede solucionar con un mínimo de alboroto, siempre y cuando actúe con rapidez. Aquí hay algunos pasos a seguir:
1.) Comuníquese con su empleador o administrador del plan de inmediato
Deja que empleador sepa que ha contribuido en exceso. El tiempo es esencial: detectar el error antes del día de impuestos es extremadamente útil. (El día de impuestos es generalmente el 15 de abril, pero es el 18 de abril en 2023).
2.) Corrija sus formularios de impuestos
Si puede detectar el problema antes del día de impuestos y antes de presentar sus impuestos, puede obtener una corrección W-2 usar. Si no lo detectó lo suficientemente pronto, deberá seguir estos pasos, pero deberá presentar una declaración de impuestos enmendada.
3.) Pagar impuestos sobre la contribución en exceso
Su empleador le devolverá el exceso de dinero, así como los fondos que haya ganado. Tendrá que pagar impuestos sobre esa cantidad y tal vez un pago anticipado penalización por retiro—más sobre eso a continuación.
Hágale saber a su empleador o al administrador del plan, y ellos corregirán la situación devolviéndole su dinero y arreglando sus formularios de impuestos. Luego deberá corregir su papeleo de impuestos y pagos de su parte.
¿Cuáles son las sanciones?
Más allá del estrés y la molestia, las sanciones por contribuir en exceso pueden incluir problemas con su declaración de impuestos, impuestos adicionales y sanciones.
Si puede corregir el error antes de la fecha límite del día de impuestos, las consecuencias serán relativamente menores. Tendrá que declarar sus impuestos usando la actualización W-2 y tendrás que tributar por la aportación en exceso como si fuera un salario.
Piénselo de esta manera: si no hubiera contribuido en exceso, ese dinero le habría llegado a través de su habitual cheque de pago, por lo que aunque llegue tarde, se grava como si lo fuera.
Sin embargo, si no cumple con la fecha límite, deberá esos impuestos adicionales y es posible que deba pagar una multa por retiro anticipado del 10% sobre el monto. Luego deberá impuestos adicionales nuevamente, sí, una vez para el año fiscal en el que cometió el error y nuevamente en el año en el que se corrigió.
¿Por qué ocurren las contribuciones excesivas?
Por lo general, las contribuciones excesivas ocurren porque tiene dos fuentes de ahorros para la jubilación y no lleva un registro. Si tiene el mismo empleador y de jubilación cuenta para un año fiscal completo, es más probable que su empleador o administrador del plan detecte el error.
Si cambia de trabajo y tiene dos 401(k), aunque sea brevemente, pueden surgir problemas. Esto también puede suceder cuando trabaja en varios trabajos y tiene planes 401(k) asociados con cada uno, así que asegúrese de realizar un seguimiento de todos los planes 401(k) que pueda tener.
Otro obstáculo común es cuando obtiene un aumento o bonificación significativos y olvida que su 401 (k) está configurado para sacar un porcentaje fijo de su cheque de pago. Si está calculando a partir de su salario normal anterior, es posible que esté dentro de sus límites, pero con un cheque de pago más grande viene un aplazamiento de 401 (k) más grande.
Resumen Final
Siempre que los impuestos entran en juego, las finanzas pueden complicarse. Y los ahorros para la jubilación no son una excepción. Si cree que ha contribuido en exceso a su plan 401(k), no dude en comunicarse con su empleador o administrador del plan. Y cuando estás en medio de la temporada de impuestos, quieres arreglar esa situación de inmediato antes del día de impuestos. O podría estar lidiando con sanciones.
Consejos para administrar sus ahorros para la jubilación
Ahorrar para la jubilación es mucho más fácil decirlo que hacerlo, pero un asesor financiero puede guiarlo por el camino correcto. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Un 401(k) no es el único lugar donde puede ahorrar para la jubilación. Una cuenta de jubilación individual, o IRA, es otra opción. Tiene un límite de contribución de $6,500 para 2023 y ofrece la mismos beneficios fiscales como un 401(k). Las cuentas IRA Roth, por otro lado, no brindan una deducción de impuestos por adelantado, pero no tendrá que pagar impuestos sobre sus ingresos cuando se jubile.
Si se está aprovechando del empleador 401 (k) pareo, Calculadora 401(k) de SmartAsset puede ayudarlo a calcular cuánto tendrá en función de su contribución anual y las coincidencias de su empleador.
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El puesto Qué hacer cuando contribuye en exceso a su 401(k) apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html