Vivía en moteles y me 'olvidé de vivir': tengo 48 años, tengo casi $900,000 y quiero jubilarme el próximo año. ¿Que puedo hacer?

En un año, planeo jubilarme y enfocarme más en la espiritualidad y la salud. Tengo un CD con alrededor de $150,000 3.30 bloqueados durante cinco años al 248,000 % y dos CD con $401 160,000 cada uno durante un mes. En mi 40,000(k) tengo alrededor de $160 y otros ahorros de alrededor de $40,000 (de mi empleador anterior) en un plan de pensión de saldo en efectivo, que puedo tomar en cualquier momento: $XNUMX por mes de por vida o una suma global de $XNUMX para transferir a una cuenta IRA. 

Veo que la vida es corta y me olvidé de vivir yo mismo, y quiero hacer que el resto de mi vida en este planeta sea agradable. No soy un inversor de alto riesgo. Espero que el Seguro Social a los 62 años traiga alrededor de $2,000 por mes. ¿Cuál es el mejor plan para los próximos 13 años?  

Ver: Me jubilé a los 50, volví a trabajar a los 53 y luego un problema médico me dejó sin trabajo: 'No existe una cantidad segura de dinero' 

Querido lector, 

Felicitaciones por tener tantos ahorros, especialmente considerando que se ha mudado de un lugar a otro y ha asumido varios trabajos; es un gran logro. 

Ciertamente no estás solo. Muchas personas desearían haber disfrutado más de la vida cuando eran más jóvenes y quieren encontrar algún tipo de equilibrio entre vivir el momento y pagar las necesidades ahora y en el futuro. Desafortunadamente, eso significa que tendrá que tener en cuenta cuánto tiempo puede estirar su dinero y si puede valer la pena seguir obteniendo ingresos de alguna manera. 

Primero, debe pensar en cuál debe ser su ingreso anual durante la jubilación para cubrir su costo de vida, además de cualquier emergencia, como una crisis de salud o una mudanza inesperada. Además, pregúntese cuál es su propio plan para este dinero: ¿está tratando de hacer que dure hasta que entre en vigor el Seguro Social, o tiene la intención de que este dinero le dure toda la vida? Usted dice que espera vivir otros 20 años debido a la esperanza de vida de sus padres, pero ¿hay algo más que pueda indicar que vivirá alrededor de los 68 o existe al menos una posibilidad de que viva más? Todas estas son preguntas muy importantes que debe abordar para ver si jubilarse el próximo año es realmente una buena idea, dijo Brian McGraw, planificador financiero certificado y asesor principal de patrimonio de Hightower Wealth Advisors. 

No te equivocas en querer disfrutar de la vida. Muchos estadounidenses trabajan muy duro, todos los días, para llegar a fin de mes, y puede ser agotador emocional, mental, física y espiritualmente. Pero si puede encontrar algo que no se sienta como un peso en su felicidad, y le genera un ingreso, es posible que desee considerar permanecer en la fuerza laboral solo un poco más. Hay una ventaja adicional si el trabajo incluye algún beneficio, como seguro médico, ya que no es elegible para Medicare hasta los 65 años. El seguro médico privado puede ser bastante costoso y no tener seguro es un riesgo financiero y de salud. 

Ejecutar los números realmente ayuda a poner todo esto en perspectiva, dijo McGraw. “En muchos casos, una jubilación 'híbrida' en la que el cliente se reduce a una situación de empleo a tiempo parcial para mantener algunos ingresos para respaldar su estilo de vida mientras gana tiempo libre adicional puede ser un compromiso efectivo para el cliente que desea jubilarse anticipadamente. pero los números simplemente no respaldan sus metas de gasto”, dijo. 

Hay tantos tipos diferentes de trabajos por ahí, y si buscas algo de libertad, tienes todo un mundo por explorar. Es posible que desee poner en práctica sus habilidades o desarrollar otras nuevas para un trabajo que se alinee con sus pasiones o pasatiempos. Por ejemplo, alguien a quien le encanta esquiar puede querer intentar encontrar un trabajo en una estación de esquí o en una región montañosa. Alguien que prefiere estar en la playa podría mudarse a un pueblo costero y encontrar un buen trabajo allí. Una persona a la que le encantan los coches puede encontrar una oportunidad en un taller mecánico, etc. 

La jubilación puede ser el objetivo final, pero es posible que te sientas feliz simplemente cambiando de marcha. “Debe averiguar qué le gusta y ver si puede ganarse la vida con ello”, dijo David Haas, planificador financiero certificado y presidente de Cereus Financial Advisors. “Tal vez su objetivo no debería ser la jubilación, sino hacer algo que ama y ganar suficiente dinero para vivir su vida”. 

¿Quiere más consejos prácticos para su viaje de ahorros para la jubilación? Leer MarketWatch's "Trucos de jubilación" visión de conjunto

También te sugiero que crees un cuenta en línea con la Administración del Seguro Social si aún no lo ha hecho, para que pueda tener una mejor idea de lo que puede esperar recibir en beneficios a los 62 años, la Edad de jubilación completa o más tarde. Sé que mencionó que espera $2,000 en beneficios todos los meses a partir de los 62 años, pero nunca está de más verificarlo dos veces... especialmente si está planeando alrededor de esa cifra. 

Tomemos como ejemplo el beneficio promedio del Seguro Social para los jubilados, que fue de $1,620 en abril, según la Administración del Seguro Social. AARP estima que una persona nacida el 1 de enero de 1960 (es decir, una persona de 62 años) que ganó un promedio de $50,000 en ingresos cada año recibiría un beneficio mensual de $1,338 si solicitara el Seguro Social a los 62 años, $1,911 si esperara a recibir el Seguro Social completo. Edad de jubilación a los 67 años y $2,370 si esperaron hasta los 70 años, que es la edad en la que alguien puede recibir el máximo en beneficios en función de sus factores personales. 

Si no espera vivir más de 20 años, es posible que no quiera esperar hasta la edad plena de jubilación para reclamar para poder ver el beneficio al que trabajó arduamente para contribuir, pero la Administración del Seguro Social utilizará su historial de ganancias para darle una estimación más clara de sus beneficios futuros. Puedes crear una cuenta esta página. 

En última instancia, su plan se reducirá, al menos en gran parte, a sus gastos, dijo Kristin Pugh, planificadora financiera certificada en Creative Planning. Tienes el mayor control sobre eso, después de todo. También les reitera a sus clientes que “la buena salud es el mejor seguro”. 

Ver también: 'Este es un momento desalentador para jubilarse': en la era de la inflación, hay pasos que puede tomar para lidiar con precios más altos 

También es posible que desee considerar trabajar con un asesor financiero, aunque solo sea una vez para un control financiero, para ver si su dinero se asigna de la manera correcta y para ayudar a construir un plan financiero. Sé que dijo que no es un inversionista de alto riesgo, pero los CD generalmente no generan los mismos tipos de rendimientos que una cartera invertida correctamente podría generar con el tiempo. Es posible que los mercados no parezcan particularmente atractivos en estos días con tanta volatilidad, pero un profesional puede determinar su horizonte temporal, un perfil de riesgo razonable y otros factores que pueden estirar su dinero con el tiempo.

También analizarán cómo proteger sus activos contra el aumento de la inflación, que está disminuyendo el poder adquisitivo de los estadounidenses. Si su dinero no está creciendo a un ritmo saludable contra la inflación, perderá más con el tiempo, incluso si está gastando la misma cantidad de dinero solo en las necesidades. 

“Es importante tener un plan financiero y ser lo suficientemente flexible para cambiar a medida que cambia el mundo”, dijo Sean Pearson, planificador financiero certificado y vicepresidente asociado de Ameriprise Financial Services. “Además de los ingresos regulares de jubilación, es importante tener un plan B para gastos adicionales”, agregó. 

Un asesor también puede ayudarlo a comprender cuánto debe retirar de sus cuentas cada mes, si es mejor hacer los pagos mensuales o la transferencia de suma global a una IRA de su plan de pensión con saldo en efectivo y las implicaciones fiscales de todos estos. decisiones 

“Si se siente seguro de que está haciendo lo suficiente para ahorrar para sus objetivos a largo plazo, como la jubilación, entonces puede y debe disfrutar de la vida en el momento”, dijo Brittany Mollica, planificadora financiera certificada de Hilltop Wealth Advisors. “Hemos visto personas jubilarse a los 60 años e inmediatamente enfermarse y no disfrutar de la jubilación, por eso creo que es muy, muy importante no esperar para disfrutar la vida. Simplemente se puede encontrar un buen equilibrio entre los dos”.

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