Invertí en Tesla temprano y ahora tengo un nido de ahorros de 8 cifras. ¿Necesito un asesor financiero?

Pregunta: Estoy considerando dejar de trabajar pronto. Invertí en Tesla desde el principio y 100x-ed y ahora tengo un valor muy bajo de ocho cifras. Veo varios fondos que afirman devolver alrededor del 10% anual, pero me temo que Madoff tenía calendarios de devolución similares. Sin embargo, la alternativa de los planificadores financieros que solo ofrecen 3-4% parece poco impresionante, especialmente considerando la inflación actual. ¿Los asesores financieros no devuelven muy poco? ¿Cuál es el rendimiento realista que puedo esperar si quiero preservar mi principio y vivir de intereses para poder dejárselo a mis hijos para que no tengan que luchar como yo?

Respuesta En primer lugar, enhorabuena por tu buena suerte y por haberte unido a las filas de los llamados “Teslanaires”. Lo primero que desea hacer, sea asesor financiero o no, es diversificar sus participaciones si aún no lo ha hecho, dicen los profesionales. “No arriesgue su futura seguridad financiera con la fortuna de una acción, especialmente ahora que ha acumulado suficiente riqueza para considerar la jubilación anticipada”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. Puedes usar así Guía MarketWatch Picks para aprender la mejor manera de diversificar, y esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.

¿Está considerando contratar a un asesor financiero o tiene un problema con el actual? Correo electrónico [email protected].

Lo siguiente que debe saber: mantenga sus expectativas a raya. “Una cosa a tener en cuenta es que la preservación del capital es consistente con tasas de rendimiento más bajas, como 3% o 4% anual, no 10% u 11% anual. Ganar un 10% anual simplemente no es una aspiración realista si su objetivo es generar ingresos y preservar el principal”, dice McBride. 

Las tasas de rendimiento dependen principalmente de las inversiones que tenga. “Si bien los honorarios del asesor financiero saldrán de las devoluciones y, por lo tanto, debe tener muy en cuenta lo que está pagando y lo que está obteniendo de ello, no es como si el asesor financiero estuviera confinado a un grupo de inversiones de menor rendimiento”, dice McBride. Es más, si le dicen que lo que pueden hacer es una tasa de rendimiento del 3% al 4%, eso se debe a que esos rendimientos más bajos son consistentes con el objetivo de preservación del capital en lugar de una estrategia de crecimiento por encima de todo lo que sería necesario para generar rendimientos anuales del 10% o más, dice McBride.

Dicho esto, la pregunta sigue siendo: ¿Necesita un asesor financiero o simplemente puede hacerlo usted mismo? Este La guía MarketWatch Picks puede ayudarlo a averiguarlo, así como lo que podría pagar por los servicios de un asesor. Si ya es un inversionista seguro e informado, es posible que no necesite un asesor y, como señala Alana Benson, portavoz de inversiones de Nerdwallet, los honorarios de un asesor "pueden reducir significativamente sus resultados". Pero agrega: “Los asesores financieros en línea pueden ofrecer servicios similares a un precio más bajo”. 

En cuanto a lo que devuelven los asesores, bueno, eso depende del asesor y de los deseos y necesidades de los clientes. Al igual que elegir un médico, elegir un asesor puede ayudarlo a ganar más, o simplemente podría reducir los rendimientos que ya habría obtenido por su cuenta. Este guía puede ayudarlo a saber qué preguntas hacerle a un asesor para que pueda examinarlas bien.

*Preguntas editadas por brevedad y claridad.