Heredé 'una cantidad considerable' de mi madre. Un asesor financiero me invitó a una comida gratis en un seminario de inversiones e hizo 'algunos puntos buenos e interesantes'. ¿Pero debo tener cuidado?

Encontrar buenos consejos financieros confiables es difícil. A veces, las personas tienen suerte con la recomendación de un amigo o conocido, otras realizan una extensa investigación en línea para encontrar un administrador de dinero profesional. Luego están aquellos inversionistas que reciben una postal brillante en color por correo que ofrece una cena de bistec gratis y la oportunidad de conocer a un planificador financiero inteligente en un "seminario de inversión".

¿Tiene alguna pregunta sobre cómo manejar un problema con su asesor financiero o está pensando en contratar a un nuevo asesor financiero? Correo electrónico [email protected].

Estas presentaciones de almuerzo (o cena) gratis generalmente no son más que presentaciones de ventas ingeniosas, a menudo dirigidas a personas mayores de 55 años y que se enfocan en la jubilación, la planificación fiscal o la Seguridad Social. En 2009, AARP descubrió que casi 6 millones de estadounidenses al año recibían tales invitaciones, incluido un lector de MarketWatch Picks que asistió a dos de estos seminarios y se pregunta si los consejos, y los presentadores, eran legítimos. Esto es lo que nos escribió:

“Después de heredar una cantidad considerable de dinero de la cartera de inversiones de mi madre, recibí dos postales de colores brillantes que me ofrecían una cena de bistec y un almuerzo gratis si asistía a un seminario educativo sobre inversiones. El primer tipo estaba haciendo una venta fuerte de un montón de anualidades, y realmente me apagó. El segundo asesor hizo algunos puntos buenos e interesantes y parecía alguien a quien debería considerar para manejar mis inversiones. ¿Es esta una buena idea?"

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Esperemos que haya disfrutado de sus comidas pero que no se haya tragado demasiado ese consejo de inversión. Cuando AARP los revisó, descubrió que cerca del 25% de los asesores en los seminarios de comida gratis recomendaron inversiones inadecuadas. Cuando la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., los funcionarios estatales y otros reguladores de valores revisaron 100 seminarios de comida gratis, encontraron que el 12% involucraba algún tipo de fraude. Según AARP, "Si bien algunos de estos seminarios de administración de dinero son legítimos, a menudo las presentaciones son argumentos de venta agresivos para inversiones que no necesita".

Estos seminarios son la prueba perfecta de que “No existe tal cosa como un almuerzo gratis”. En el mejor de los casos, los corredores que ofrecen estos eventos son asesores financieros perfectamente legítimos y responsables que esperan recuperar el costo de esas cenas de bistec captando nuevos clientes que generarán comisiones y tarifas ordenadas por sus servicios. En el otro extremo de las cosas, lo están obligando a recibir información engañosa sobre inversiones costosas e inapropiadas, o incluso lo están engañando para que cometa una estafa.

Tomemos la presentación sobre anualidades. Estos son productos de seguros que pueden ser bastante simples, efectivos y de precio razonable. O pueden ser pólizas costosas y complicadas que generan grandes y jugosas comisiones, otorgan vacaciones gratis a los asesores y son difíciles de cancelar sin perder aún más dinero. Una de las razones por las que se promueven las anualidades complejas en estos seminarios es que los requisitos para los corredores que venden anualidades suelen ser menos estrictos que para los asesores que ofrecen otros tipos de inversiones. La administración de Obama creó una regla que tenía como objetivo tomar medidas enérgicas contra los corredores que ofrecían productos inadecuados a los inversores, pero la regla fue anulada en los tribunales en 2018. Cuando esta regla estuvo parcialmente en vigor, las ventas de rentas vitalicias cayeron drásticamente, según The Wall Street Journal. . Tan pronto como se eliminó la regla, las ventas de rentas vitalicias aumentaron. 

Una cena de bistec gratis no es el único truco que usan los administradores de dinero para buscar nuevos clientes. Otros enfoques incluyen talleres para donaciones benéficas que, como era de esperar, están patrocinados por una organización benéfica. Otros son estrictamente educativos y pueden centrarse en un público en particular, como las mujeres inversionistas. Un planificador usó una gira de arte como una forma de reunir clientes potenciales. Lo que todos estos eventos tienen en común es que son una herramienta de marketing para que un asesor financiero se conecte con inversores con la esperanza de registrarlos como clientes. En algunos casos, un lanzamiento de almuerzo gratis no es diferente a un corredor que se anuncia en una revista, en Internet oa través de un comercial de televisión de alto precio durante un torneo de golf.

La clave es que, una vez que haya limpiado su plato, asegúrese de que ningún asesor potencial haya limpiado a ningún cliente anterior. Deberá verificarlos y asegurarse de que estén registrados correctamente y, si reclaman una calificación específica, certificados con un registro limpio. MarketWatch tiene varios recursos para guiarlo a través de la ejecución de su propia verificación de antecedentes, aquí, aquí, aquí y aquí. Otras fuentes son la Comisión de Bolsa y Valores, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera y la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte, que también publica enlaces al regulador financiero de su estado.

Eso es exactamente lo que terminó haciendo nuestro lector, y la verificación de antecedentes arrojó varios problemas e inquietudes en los antecedentes del corredor. Todavía está buscando un nuevo asesor financiero, pero ahora lo sabe: si recibe una cena de bistec gratis, asegúrese de no ser el que realmente está en el menú.  

Ver también: Esta herramienta de SmartAsset puede ayudarlo a encontrar un asesor que satisfaga sus necesidades.