Heredé $ 50K. ¿Que debo hacer con eso?

No es raro que las personas reciban herencias considerables. Pero es menos común que tomen las decisiones más ventajosas desde el punto de vista financiero sobre qué hacer con sus activos recién adquiridos. Si hereda una cantidad significativa, como $50,000, una estrategia para manejar sabiamente una ganancia inesperada probablemente podría incluir hacer un plan a largo plazo para su edad y metas, comience con un bien abastecido fondo de emergencia y emplear inversiones con ventajas impositivas si están disponibles. A asesor financiero es una excelente manera de desarrollar un plan realista a largo plazo y diseñar algunas estrategias para alcanzar sus metas.

Estrategias de herencia

Durante un período de ocho años, uno de cada cinco hogares estadounidenses, incluidos los trabajadores mayores, recibió una herencia promedio de $67,000, según un estudio de 2006. Informe de investigación. Pero la mayoría gasta el dinero en unos pocos años y le queda poco para mostrar. Una década después de recibir una herencia, el heredero típico todavía tiene solo un tercio de las ganancias inesperadas, según un Estudio sueco del 2016.

Entonces, lo primero que debe hacer después de recibir una herencia considerable es colocar los fondos en una cuenta segura. Esto podría ser como un cuenta de ahorros o fondo del mercado monetario, mientras realiza acciones.

Ya sea que lo haga por su cuenta o con asistencia profesional, cree un plan sensato para manejar la herencia. Comience con sus circunstancias actuales. Considere su edad, ingresos, bienes y deudas. Factores como su perfil de riesgo personal, las obligaciones futuras como la universidad de los hijos y las metas personales que incluyen la propiedad de un negocio entran en juego.

Tenga en cuenta que las herencias no son consideradas ingresos por el IRS, por lo que no tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que herede. Sin embargo, cualquier interés o ganancias de capital sobre las inversiones que realice con los fondos podrían estar sujetos a impuestos.

Antes de realizar cualquier inversión a largo plazo, es probable que la creación de un fondo para emergencias sea una prioridad. Cargar una cuenta segura y de fácil acceso con tres a seis meses de gastos básicos puede brindarle tranquilidad y evitar la necesidad de pedir prestado o utilizar fondos ilíquidos. en caso de emergencia.

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Lo siguiente podría ser reducir la deuda de alta tasa. Pagar los saldos de las tarjetas de crédito renovables ahorrará más intereses de lo que la mayoría de las inversiones pueden devolver. Adquirir el hábito de liquidar las cuentas de tarjetas de crédito en su totalidad todos los meses evitará asumir más deudas de alto costo en el futuro.

Opciones específicas

Después de estas prioridades, gran parte de la herencia se invertirá para generar riqueza a largo plazo. Una de las mejores medidas es depositar los fondos en una cuenta con ventajas impositivas, como una cuenta de jubilación individual (IRA) o 401(k). Estas cuentas permiten que los fondos crezcan sin incurrir en impuestos hasta que se retiran los fondos, a menudo después de la jubilación, cuando su nivel de ingresos y de impuestos son más bajos.

Al elegir inversiones, ya sea dentro de un fondo de jubilación con ventajas impositivas o una cuenta de corretaje personal sujeta a impuestos, una selección diversificada de fondos indexados satisfará las necesidades de muchos inversores. Estos vehículos de bajo costo con un horizonte a largo plazo tienden a proporcionar rendimientos iguales o superiores a las cuentas administradas activamente o esquemas de negociación de acciones, al mismo tiempo que minimizan los impuestos.

Puedes utilizar una fondo de matrícula universitaria 529 patrocinado por el estado para abordar las futuras necesidades educativas de los niños y, en algunos casos, reducir los impuestos. Sin embargo, tenga en cuenta que los fondos colocados en cuentas de jubilación o educación pueden ser de difícil acceso en momentos de necesidad. Por eso es una buena idea asegurarse primero de que su fondo para emergencias esté en buen estado.

No seas demasiado tacaño contigo mismo. Piense en gastar parte de la ganancia inesperada en un lujo. Dejar entre un 5% y un 25% por unas buenas vacaciones o una joya puede satisfacer la comprensible necesidad de mimarse con un poco de consumo extravagante y, con suerte, conservar la mayor parte de la herencia para la creación de riqueza.

Otras consideraciones de herencia

Puede ser tentador usar parte de una ganancia inesperada como pago inicial de un préstamo a plazos para comprar algo que cueste más que la herencia total. Esto puede ser contraproducente si los pagos resultan ser más de lo que puede soportar cómodamente. Tenga cuidado al aprovechar el dinero heredado para adquirir nuevas deudas, especialmente para adquirir un activo que es poco probable que se aprecie, como un automóvil. Hacer un pago inicial en una casa que ocupará es a menudo una opción más sabia.

Si bien ser propietario de un negocio es una buena manera de crear riqueza a largo plazo, vale la pena pensarlo dos veces antes de invertir un paquete de su herencia en una nueva empresa. La mayoría de las empresas tardan uno o dos años en generar beneficios de forma constante. Si la herencia no es suficiente para mantener el negocio en marcha hasta que sea rentable, puede ser necesario encontrar otros inversores en lugar de arriesgarse a perder su ganancia inesperada en una empresa fallida.

Al decidir qué hacer con tu herencia, considere a los miembros de su familia y amigos, así como a usted mismo. Es natural querer ayudar a los seres queridos. Pero si se corre la voz de que ha ganado dinero, es posible que reciba una tormenta de súplicas de ayuda. Pensar con anticipación sobre su capacidad y deseo de brindar asistencia financiera puede hacer que sea más fácil decir sí o no y sentirse bien al respecto cuando llegue el momento.

Resumen Final

Antes de gastar parte de su herencia, es una buena idea hacer un plan sobre cómo lo manejará. Algunas opciones incluyen la creación de un fondo de emergencia, pagar deudas de alto costo, acumular ahorros para la jubilación, ahorrar para la educación de los niños y comprar lujos personales. Si bien no deberá impuestos sobre una herencia, las ganancias de los fondos están sujetas a impuestos sobre la renta. Por lo tanto, las inversiones con ventajas fiscales pueden ser atractivas para los nuevos herederos ricos.

Consejos sobre el manejo de herencias

• Si ha recibido o espera recibir una herencia, obtener ayuda de un experto asesor financiero puede marcar la diferencia entre la prosperidad a largo plazo y la riqueza que desaparece tan repentinamente como llega. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

• Es importante calcular cuánto necesitará para su fondo de emergencia. A calculadora de ahorro gratis puede ayudar con esa tarea.

Crédito de la foto: ©iStock.com/Iván-balván