Contraté a un planificador financiero, pero ya han perdido $70K. ¿Qué tengo que hacer?

Pregunta: Recientemente transfirí mi pensión de jubilación y 401(k) en una sola cuenta, administrada por un planificador financiero. Pero en siete meses, parece que perdieron $70,000 de mi dinero. ¿Cómo sé si están haciendo inversiones sólidas? Todo esto es nuevo para mí y siento que estoy dando mis primeros pasos de bebé. Esperando no caerme, estrellarme y quemarme. ¡Ayuda! (Buscando un asesor financieroeh? Puede utilizar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades aquí).

Respuesta Primero, querrá compartir sus inquietudes con su nuevo planificador financiero y saber esto: "Estamos en un mercado bajista... Lo sorprendente es que su planificador financiero no se ha puesto en contacto con usted para analizar la asignación de su cartera, cuáles son haciendo para mitigar el riesgo y cómo se están desempeñando en relación con los puntos de referencia apropiados, como el S&P 500 para acciones y el índice de bonos de EE. UU. agregados de Bloomberg”, dice el planificador financiero certificado Anthony Ogorek de Ogorek Wealth Management. Es más, "deberían haberlo informado sobre sus inversiones y haberlo ayudado a realizar la planificación del flujo de efectivo, la planificación de la estrategia fiscal y la comprensión de la fecha de caducidad de cada cuenta", dice el planificador financiero certificado Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning. Si estas cosas suceden, es hora de una conversación, al menos.

Si bien puede no sentirse reconfortante, tenga en cuenta que tanto los mercados de acciones como los de bonos tienen disminuyó durante los primeros 6 meses de 2022 a niveles nunca vistos en más de 40 años, según Reuters. “Es probable que el planificador financiero no esté haciendo nada malo con sus inversiones, pero es posible que deba hacer un mejor trabajo al educarlo y, si les informa sus inquietudes y el deseo de saber si posee inversiones sólidas, pueden ayudarlo a educarlo y sostener su mano. a través de la caída del mercado”, dice Paddock. Agrega el planificador financiero certificado Matt Hylland en Arnold and Mote Wealth Management: "Es muy posible que esté en buenas inversiones a largo plazo, pero vea caídas muy significativas en lo que va del año", dice Hylland. 

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Además, debería haber respondido un cuestionario de tolerancia al riesgo y haber verificado la tolerancia al riesgo declarada por su planificador en comparación con la forma en que se asigna la cartera. “Las declaraciones de corretaje deben incluir símbolos de cotización para las posiciones mantenidas. Puede escribir los tickers en sitios web como Marketwatch para obtener más información sobre los fondos que posee”, dice Ogorek.

Durante el proceso de reunión y contratación de su asesor financiero, el planificador financiero certificado John Piershale de John Piershale Wealth Management dice que debería haber habido una presentación de inversión. “Aquí es donde el asesor le explica la cartera de inversión propuesta, su nivel de riesgo y las razones por las que es apropiado para usted”, dice Piershale. 

Según su asignación específica de activos, es posible que vea una disminución ligeramente mayor si ha expresado su voluntad de asumir más riesgos, o una disminución menor si tiene una inversión más conservadora, dice Hylland. “Una cartera 60/40, o una compuesta por un 60 % de acciones y un 40 % de bonos, es una cartera de jubilación muy común y ha bajado un 15 % en lo que va del año”, dice Hylland. 

Si la pérdida de $ 70,000 representa aproximadamente el 15% del saldo de su cuenta anterior, está viendo disminuciones que muchos otros inversores en asignaciones de activos estándar están experimentando ahora, dice Hylland. “Si esa pérdida de $70,000 representa una pérdida mucho mayor, digamos del 25 % o más, y no expresó su voluntad de asumir muchos riesgos, eso podría ser una señal de que necesita hablar con su planificador financiero sobre qué inversiones se están realizando. usado y por qué”, dice Hylland. 

Parte del trabajo de un planificador financiero es asegurarse de que sus clientes tengan inversiones que se ajusten a su tolerancia al riesgo. “Nunca hay una inversión adecuada para todos, por lo que es importante que estén en sintonía y que sus cuentas se administren de manera apropiada para su plan financiero”, dice Hylland. En pocas palabras, investigue antes de invertir y, si todo lo demás falla, lleve su cartera a otro asesor para una segunda opinión. 

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