¿Vale la pena pagarle a un asesor financiero para que administre los fondos de jubilación si confía en sus propias estrategias de inversión financiera? Siento que tengo una sólida comprensión de las estrategias de inversión a largo plazo. Y como tal, siento que aproximadamente el 1% de los activos administrados que pagaría por cualquier consejo externo superaría las ganancias que podría ver. Es cierto que es importante obtener opiniones externas para comparar las mejores prácticas con las inversiones, pero la famosa apuesta de inversión de Warren Buffett, en la que enfrentó un fondo indexado de bajo costo contra una cartera de fondos de cobertura administrada activamente, me hace desconfiar de confiar en cualquier profesional. inversor.
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Tienes toda la razón al hacer esta pregunta. Si se siente cómodo invirtiendo por su cuenta, ¿qué sentido tiene trabajar con un asesor financiero cuya tarifa del 1% de los activos bajo gestión podría socavar los rendimientos de su inversión?
Me puse en contacto con una red de asesores para conocer su opinión sobre esta consulta. Fueron rápidos en enfatizar que los servicios de un asesor financiero puede proporcionar puede justificar el costo. Pero muchos de ellos también sugirieron que los clientes consideren si vale la pena el 1% para la gestión de inversiones básica.
“La gestión de inversiones es (o debería ser) solo una pequeña parte de lo que los asesores financieros hacen por sus clientes”, dice George Gagliardi, asesor financiero de Coromandel Wealth Management. “Si su asesor solo administra sus activos y cobra el 1%, busque otro asesor. Estás pagando de más”.
He aquí cómo determinar si tiene sentido que usted trabajar con un asesor financiero.
(Nota: los asesores citados en este artículo solo hablan por sí mismos. Su propia experiencia puede variar, y no todos encontrarán que trabajar con un asesor valga la pena, dependiendo de su situación).
Tiene razón al cuestionar el 1% para Just Investment Management
Los asesores con los que hablamos coincidieron en general en que pagar el 1 % no tiene sentido si solo obtiene servicios básicos de administración de inversiones.
"Contratar a un asesor financiero solo para administrar una cartera indexada diversificada cuando eres un inversionista experimentado, sin ningún servicio adicional como planificación financiera e impuestos, probablemente no valga la pena", dice Brian Schmehil, planificador financiero certificado y director general. de gestión patrimonial en The Mather Group.
Agrega, eso es "a menos que el asesor esté utilizando el plan de recolección de pérdidas fiscales, indexación directa y la ubicación de la clase de activo”.
Los muchos servicios que (podrían) justificar la tarifa
Sin embargo, si usted está buscando más servicios holísticos de planificación financiera, desea administrar impuestos, obsequios y otros aspectos de su plan financiero o tiene problemas para controlar sus emociones en tiempos de volatilidad del mercado, su cálculo puede cambiar. Los clientes pueden encontrar que la tarifa del 1% vale la pena, según su situación particular y los servicios del asesor. Esto es lo que un asesor puede ofrecer.
Calma durante los períodos de volatilidad
Incluso los inversionistas confiados entran en pánico o se desvían de su plan financiero.
Los inversores que se deshacen de sus inversiones durante un mercado bajista o que invierten de forma demasiado conservadora para su horizonte temporal pueden estar perdiendo valiosos rendimientos.
“Un asesor financiero ayuda a los inversionistas a apegarse a la estrategia y tomar decisiones sin componentes emocionales”, dice Anna Sergunina, planificadora financiera certificada, presidenta y directora ejecutiva de MainStreet Financial Planning.
Estructura y Coordinación
Un asesor financiero puede actuar como el mariscal de campo de su equipo financiero. Pueden coordinar estrategias de planificación fiscal con contadores, esté atento a las estrategias de planificación patrimonial con abogados y ayude a actualizar los productos de gestión de riesgos en coordinación con varios profesionales de seguros y especialistas en jubilación.
“Ayudamos a los clientes a decidir sobre la estrategia del Seguro Social (y) cómo estructurar Medicare”, dice Crystal J. Cox, vicepresidenta sénior de Wealthspire Advisors. “Literalmente hay tanto que hacemos fuera de las inversiones”.
Decisiones de inversión conscientes de los impuestos
Invertir sabiamente va más allá de decidir qué fondo mutuo satisface sus necesidades financieras.
Un asesor financiero puede ayudar a identificar formas más eficientes desde el punto de vista fiscal para invertir, obsequiar y administrar las pérdidas de inversión.
“Uno de mis clientes se sorprendió mucho al conocer el impacto del impuesto sobre la renta de invertir en un fondo de jubilación con fecha objetivo en una cuenta imponible”, dice Tammy R. Wener, planificadora financiera certificada de RW Financial Planning LLC. “Dado el momento en que compraron el fondo, las distribuciones de ganancias de capital y el nivel de impuestos sobre la renta del cliente, fue una lección costosa”.
Experimenta
Un asesor financiero con una actitud tranquila de "estuve allí, hice eso" puede valer la pena cuando los mercados se ponen difíciles.
“Tampoco hay sustituto para la experiencia”, dice Kenneth B. Waltzer, planificador financiero certificado, cofundador y director general de KCS Wealth Advisory. “Los estudios han demostrado que a los profesionales de inversión más jóvenes les fue peor durante la crisis financiera mundial que a los mayores, principalmente porque aún no habían atravesado un mercado bajista severo”.
Una segunda opinión
“Es importante tener una segunda opinión objetiva de su cartera en términos de diversificación, gestión de riesgos e impuestos”, dice Lisa AK Kirchenbauer, planificadora financiera certificada, fundadora y presidenta de Omega Wealth Management. “Todos tenemos puntos ciegos y aquellos de nosotros que observamos el panorama financiero completo de un cliente podemos brindar información valiosa y objetividad incluso a los mejores inversionistas”.
Una segunda opinión también puede ayudar a romper los lazos en los desacuerdos de dinero entre los cónyuges. O puede permitir que las preferencias de un cónyuge que tiene menos confianza en el dinero tengan igualdad de condiciones en una relación.
Resumen Final
Los asesores se apresuran a señalar los servicios que pueden proporcionar además de la gestión de inversiones. Pero varios también señalan que el 1% es una tarifa alta a pagar por servicios que no van más allá de las propinas de inversión. Sin embargo, si está buscando asesoramiento, coordinación y una manera de contrarrestar las decisiones de inversión instintivas, un asesor financiero puede valer la pena el costo.
Consejos de inversión y planificación de la jubilación
Si tiene preguntas específicas sobre su situación de inversión y jubilación, un asesor financiero puede ayudar. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Mientras planifica sus ingresos durante la jubilación, vigile el Seguro Social. Usar Calculadora de Seguridad Social de SmartAsset para tener una idea de cómo podrían ser sus beneficios cuando se jubile.
Susannah Snider, CFP® es columnista de planificación financiera de SmartAsset y responde las preguntas de los lectores sobre temas de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría responder? Correo electrónico [email protected] y su pregunta puede ser respondida en una columna futura.
Tenga en cuenta que Susannah no participa en la plataforma SmartAdvisor Match y es empleada de SmartAsset.
Crédito de la foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
El puesto Pregúntele a un asesor: tengo un "conocimiento sólido" de las estrategias de inversión. Entonces, ¿por qué debo pagar el 1% a un asesor financiero? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html