Pregunta: Mi asesor financiero ha realizado una operación todo este año y ha dejado $7,500 en efectivo en mi Roth IRA desde enero. Tenía $ 600,000 en activos al comienzo del año. Una reasignación mínima hubiera sido apropiada, ¿verdad? Y como mínimo no debería tener efectivo en mi Roth, ¿verdad? ¿Qué tengo que hacer?
Respuesta Parece que se ha retrasado en sentarse con su asesor para revisar su estrategia de cartera y obtener respuestas de primera mano a sus preguntas. De hecho, un asesor debe aclararle en qué circunstancias realizará cambios en las cuentas de inversión y cuál es el proceso de su empresa para asegurarse de que el dinero no esté en efectivo y se esté invirtiendo, dice el planificador financiero certificado Daniel Forbes de Forbes Financial. Planificación. “Pídale al asesor que aclare estas preguntas”, dice Forbes. (¿Busca un asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)
Eso no significa que su asesor financiero deba estar jugando con sus cuentas todo el tiempo. Por cierto, Vanguardia recomienda reequilibrar cada seis meses más o menos, mientras que Christine Benz de Morningstar dice hacerlo todos los años, aunque otros recomiendan mensualmente. Y algunos profesionales dicen que es común que algunos asesores solo reequilibren anualmente. “Más que nada, le sugiero que le pida a su asesor una discusión o una explicación”, dice el planificador financiero certificado Steve Zakelj de Flatirons Wealth Management. Dicho todo esto, nuevamente, su asesor fue negligente al no comunicarle su estrategia.
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Aquí está la otra pregunta: ¿Cuánto le habría beneficiado el reequilibrio, o no? “Sorprendentemente, hay tanta correlación entre acciones y bonos este año que no hay tantas oportunidades para reequilibrar como uno podría pensar. Si los bonos subieran, o incluso se estancaran, podría haber alguna posibilidad, pero como los bonos también bajan, las oportunidades son limitadas”, dice el planificador financiero certificado Charles Green de Springboard Asset Management. (¿Busca un asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)
Y como señala el planificador financiero certificado Jarrod Sandra de Chisholm Wealth Management: “Cuando todo se mueve a la par, no brinda muchas oportunidades. Si la cartera solo consta de 3 a 5 fondos, entonces tal vez no se hayan movido fuera de los rangos para permitir la reasignación o el reequilibrio”, dice Sandra.
Entonces, ¿qué pasa con ese efectivo en su Roth? Algunos profesionales dicen que no es necesariamente preocupante que haya efectivo en su Roth IRA, dependiendo de su circunstancia exacta: “¿Está diciendo que tenía $600,000 en su Roth IRA? ¿O hay otras cuentas? Si tiene una cuenta IRA Roth de $600,000 con $7,500 en efectivo, no estoy seguro de que me moleste”, dice Zakelj. De hecho, a muchas firmas o asesores les gusta, o se les exige, mantener un saldo de caja del 1-2% en todo momento. “Dado que las acciones y los bonos han bajado este año, tener dinero en efectivo probablemente sea el mejor lugar para estar”, dice Zakelj.
Zakelj también agrega que le gustaría saber si la otra cuenta es una cuenta imponible donde el reequilibrio puede generar consecuencias fiscales negativas. “¿En qué activos está invertido? Algunas inversiones no permiten un reequilibrio a corto plazo”, dice Zakelj.
También puede depender de la edad de su Roth, dicen algunos profesionales. Existe una regla de 5 años sobre las conversiones Roth que requiere que espere antes de retirar cualquier saldo, contribución o ganancia convertida, independientemente de su edad; así que dependiendo de sus otras reservas de efectivo, podría haber sido prudente mantener una cantidad modesta de esta inversión como efectivo porque podría acceder a estos fondos en caso de emergencia, dicen los profesionales.
“Si tiene otros activos de emergencia suficientes, estos fondos deben invertirse. Dicho esto, mantenerlo como efectivo probablemente le haya ahorrado algo de dinero este año”, dice la planificadora financiera certificada Danna Jacobs de Legacy Care Wealth. Y el planificador financiero certificado Charles Sachs señala que, "Dado que no se requieren RMD para Roth's, creo que esa cuenta se invertiría para mantener el activo de rendimiento esperado más alto dentro de su cartera".
Pero esto aún vuelve a la cuestión de la comunicación con su asesor: no sabía lo que él o ella estaba haciendo y por qué, y eso es un problema. Si no puedes remediar esa situación a tu gusto, busca a alguien nuevo. (¿Busca un asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)
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Preguntas editadas por brevedad y claridad.
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Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo