Soy un veterano jubilado sin cuentas de jubilación y quiero comenzar a invertir con $30,000. Me gustaría algún consejo de inversión, pero me doy cuenta de que los asesores tienen requisitos mínimos de inversión y dudo en trabajar con un robo-asesor. ¿Puedes guiarme en la dirección correcta?
Anónimo
El consejo estándar para personas con cuentas modestas es buscar un asesor robo. Estos asesores de inversiones digitales generalmente tienen tarifas más bajas y requisitos mínimos de inversión más pequeños, por lo que incluso los inversores con solo unos pocos miles de dólares pueden acceder a sus servicios.
Pero dada su incomodidad con el asesoramiento en línea, tiene sentido que quiera mirar más allá de las ofertas automáticas. Y afortunadamente, tienes opciones. Esto es lo que debe saber sobre encontrar ayuda financiera profesional cuando tienes fondos limitados para invertir.
¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
A menudo, los asesores financieros cobran una tarifa en función de la cantidad de dinero, denominada activos bajo administración (AUM), que el cliente ha invertido con la empresa.
El cargo a menudo ronda el 1% de AUM, pero los asesores pueden usar una escala móvil, cobrando un porcentaje más alto para cuentas más pequeñas. Como puede haber experimentado en su búsqueda de asesoramiento profesional, muchos de estos asesores no pueden aceptar una cuenta que valga menos de, digamos, $100,000.
Los asesores automáticos suelen cobrar menos. Pueden solicitar entre 0.25% y 0.5% de AUM. Además, a menudo tienen mínimos de cuenta más pequeños. Es posible que pueda obtener los servicios de un robo advisor con $ 3,000 o incluso menos en activos invertibles.
Mientras que un robo-advisor puede proporcionar suficiente asistencia para inversores principiantes, parece que anhelas esa conexión humana en tus años dorados.
Póngase en contacto con un asesor financiero
En una plataforma como Coincidencia de SmartAdvisor, los inversores con $ 25,000 o más en activos invertibles pueden asociarse con un asesor financiero. La plataforma puede vincularlo con coincidencias preseleccionadas con las que puede chatear sin ninguna obligación para usted.
Si bien algunos asesores en la plataforma tienen requisitos de cuenta sólidos, otros no especifican una inversión mínima y pueden brindar asesoramiento para una tasa fija. Cuando entreviste a asesores financieros, asegúrese de preguntar sobre las tarifas para asegurarse de que sean razonables en relación con la cantidad que tiene que invertir.
Considere un Robo-Advisor híbrido
Puede obtener el factor humano a un costo menor con un robo-asesor híbrido. Ese servicio combina la automatización de la inversión automática con el toque personal de un asesor humano.
Por ejemplo, Intelligent Portfolios Premium de Schwab ofrece los servicios de un planificador financiero certificado (CFP) además de sus servicios de robo-asesor. Cobra una tarifa única de planificación de $300. Después de eso, los usuarios pagan una tarifa de asesoramiento mensual de $30. El mínimo de la cuenta es de $25,000.
Estructuras de tarifas de asesores
Si desea evitar por completo el robo-asesoramiento, considere buscar asesores con estructuras de tarifas no tradicionales. Ellos pueden brindarle el asesoramiento que necesita para un tarifa única o por hora.
Tenga en cuenta que estas tarifas por hora variarán según el asesor, pero pueden ser elevadas en comparación con la cantidad de dinero que tiene para invertir. Haga algunas compras de comparación primero.
Y una palabra a los sabios: Algunos los asesores son pagados en base a comisión por venderte un producto. Esa puede ser una forma más económica de obtener asesoramiento por adelantado, pero generalmente es aconsejable buscar un asesor financiero fiduciario. Los fiduciarios deben actuar en su mejor interés.
Encontrar asesoramiento financiero gratuito
Como adulto mayor y veterano, puede ser elegible para acceder a asesoramiento financiero gratuito.
Considere el gráfico Asociación de Planificación Financiera (FPA). En este momento, varios miembros de la FPA brindan asistencia de planificación financiera pro bono a corto plazo a personas desatendidas, incluidos los veteranos, a la luz de la pandemia de COVID-19.
Como adulto mayor, también puedes acceder a los servicios de la Asistencia Voluntaria al Contribuyente con los Impuestos sobre los Ingresos programa. Este servicio gratuito responde preguntas sobre la declaración de impuestos, que pueden estar relacionadas con sus inversiones y estrategias de retiro.
Qué hacer a continuación
Los servicios de asesoramiento financiero tienen la reputación de atender exclusivamente a personas adineradas, pero incluso los inversores con cuentas relativamente modestas deberían poder encontrar asesoría financiera si saben donde buscar.
Considere estos recursos:
Asesoramiento financiero gratuito para veteranos, personas mayores y otras comunidades desatendidas.
Un servicio de asesor financiero robo o híbrido.
Un asesor financiero humano que cobra una tarifa razonable por hora o por proyecto.
A asesor financiero fiduciario debe actuar en su mejor interés. Considere buscar un planificador financiero profesional certificado. Encuentre a alguien con experiencia en planificación de ingresos para la jubilación y otras áreas específicas de su situación financiera.
Consejos de inversión y planificación de la jubilación
Si tiene preguntas específicas sobre su situación de inversión y jubilación, un asesor financiero puede ayudar. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Mientras planifica sus ingresos durante la jubilación, vigile el Seguro Social. Usar Calculadora de Seguridad Social de SmartAsset para tener una idea de cómo podrían ser sus beneficios cuando se jubile.
Susannah Snider, CFP® es columnista de planificación financiera de SmartAsset y responde las preguntas de los lectores sobre temas de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría responder? Correo electrónico [email protected] y su pregunta puede ser respondida en una columna futura.
Tenga en cuenta que Susannah no participa en la plataforma SmartAdvisor Match.
Crédito de la foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
El puesto Tengo $30,000 para invertir. ¿Trabajará conmigo un asesor financiero? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html