Obtuve el perdón de préstamos por servicio público, ¿y ahora qué?

Los últimos meses han traído algunas tendencias y titulares bastante llamativos en lo que respecta a nuestras finanzas colectivas. En estos días, no puede ir muy lejos sin toparse con un tema candente cercano y querido para muchos de nosotros: la condonación de préstamos estudiantiles. A principios de año, el Departamento de Educación de EE. UU. publicó las cifras de los Préstamos de Condonación por Servicio Público que revelaron que 70,000 prestatarios Calificó para casi $ 5 mil millones en alivio de préstamos estudiantiles, y estimaciones adicionales proyectaron que hasta 550,000 personas podrían beneficiarse, en total. Si calificó y le perdonaron sus préstamos, podría ser tentador salir corriendo y gastar ese fajo de dinero (oye, un derroche aquí o allá podría estar bien), pero si está buscando ser inteligente con su dinero, mi conversación con Mark Reyes, gerente senior de asesoría financiera de Albert, una empresa de tecnología de servicios financieros podría serle útil, ya que tiene algunas sugerencias excelentes.

Reyes dice que menos del 5% de los que calificaron y solicitaron han recibido la condonación de préstamos estudiantiles y para que lo consigan, había que cumplir ciertos criterios para mantenerse al día. “El beneficio está diseñado [para personas que trabajan en] trabajos que no tienen altos ingresos y que están teniendo un impacto”, dice. “La condonación de préstamos los ayuda a aliviar la carga económica de sus préstamos estudiantiles”.

La atención plena sobre la base para la condonación de préstamos es crucial. En primer lugar, debe permanecer calificado para ese perdón. Es importante recordar que el panorama de la condonación de préstamos estudiantiles personales ha cambiado mucho en los últimos años, según Reyes. Lo que esto significa es que deberá mantenerse informado y asegurarse de estar plenamente consciente de lo que debe hacerse para calificar y, finalmente, recibir la condonación del préstamo. Por lo general, esto incluye volver a certificar, proporcionar la documentación correcta y realizar pagos consistentes mientras espera la condonación de su préstamo.

Aquí hay algunos consejos más:

GW: ¿Deberían los prestatarios hacer algo con respecto a los impuestos?

M.R.: Sí. Si recibe una condonación de préstamos estudiantiles, asegúrese de obtener una imagen clara que proporcione una comprensión específica de todas y cada una de las obligaciones tributarias de las que puede ser responsable. Tenga en cuenta que, según la Ley de rescate estadounidense de 2021, el monto de la deuda estudiantil que se perdona no se gravará a nivel federal hasta fines de 2025, pero algunos estados aún pueden contarlo como ingreso imponible. Si planea recibir el perdón después de 2025, manténgase alerta a cualquier cambio sobre cómo el IRS tratará el perdón y prepárese para eso.

GW: Cuéntenos sobre el pago de cualquier deuda tóxica.

MR: ¿Qué es la deuda tóxica? También conocidas como préstamos tóxicos o préstamos incobrables, las deudas tóxicas tienen menos posibilidades de ser devueltas a un prestamista. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés u otras formas de deuda tóxica como un préstamo de día de pago, es hora de desintoxicarse haciendo que sea una prioridad pagar esas deudas lo antes posible. Las deudas tóxicas son muy caras de mantener y pueden impedirle alcanzar mayores metas financieras.

GW: ¿Qué puede hacer la gente con respecto a la planificación de su fondo de emergencia?

MR: Es importante comenzar a priorizar el bienestar financiero y tener un fondo de emergencia ahorrado que consta de 3 a 6 meses de gastos no discrecionales es un pilar de eso. Una forma fácil de ejecutar esta tarea es automatizar sus ahorros, de modo que un porcentaje de su cheque de pago se deposite automáticamente en una cuenta de ahorros. Recomiendo encarecidamente esto.

GW: Muchas personas evitan hacer presupuestos. ¿Tienes algún consejo?

MR: Presupuesto no tiene por qué ser una mala palabra. De hecho, un presupuesto saludable es la columna vertebral del bienestar financiero, según Reyes. Si no está seguro de por dónde empezar, probablemente sea mejor mantenerlo súper simple. Reyes generalmente recomienda lo que se llama un "presupuesto 50/20/30". Aquí es donde el 50 % se destina a gastos esenciales como alquiler, seguros, artículos básicos y alimentos, el 20 % se destina a ahorros e inversiones, mientras que el 30 % se destina a cualquier otra cosa que desee.

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GW: Entonces, ¿podemos llamar a ese 30% el cubo Solo se vive una vez (YOLO)? ¿Cuánto YOLO podemos hacer?

MR: Ese cubo de YOLO es crucial para disfrutar de la vida. Es para lo que quieras. Si te mantienes dentro del 30 %, no importa lo que hagas con él, siempre y cuando puedas ceñirte a ese 30 %. No tienes que hacer YOLO todas las noches. Puedes YOLO algunos.

GW: ¿Qué pasa con la inversión para la jubilación?

MR: Pagarte a ti mismo primero es crucial y también lo es pagarte a ti mismo en el futuro. La jubilación, esa luz lejana al final del túnel proverbial, tocará a la puerta antes de lo que la mayoría de nosotros pensamos, y las noticias sobre las finanzas que rodean nuestra perspectiva de jubilación colectiva no siempre son estelares. Una vez que tenga una base financiera saludable (sin deudas tóxicas, un fondo de emergencia fuerte, espacio sobrante en su presupuesto/sin gastos excesivos), comience a invertir para la jubilación. En términos generales, una buena meta es contribuir del 10 al 15 % de sus ingresos, pero si puede maximizar su cuenta de jubilación, [eso es] mejor.

GW: Gracias por su tiempo.