'Me temo que entre los dos, eso no es suficiente.' Queremos dejar de trabajar en 10 años, pero solo tenemos ahorrados alrededor de $ 175K. ¿Necesitamos ayuda profesional?

Pregunta: Tengo 54 años y tengo una cuenta IRA con $27,000, pero ha ido disminuyendo con los años a pesar de que contribuyo $100 por mes. Tengo los fondos asignados entre fondos de valor de mediana capitalización, fondos de bonos core-plus, fondos de inversión y fondos de jubilación inteligente. Las condiciones recientes del mercado no han afectado mucho mi cuenta, pero me pregunto si debo considerar una reasignación de los fondos ya que estoy perdiendo dinero. Realmente me gustaría aumentar mis ahorros para la jubilación, ya que planeo jubilarme en 10 u 11 años y me gustaría tener lo suficiente ahorrado. Mi esposo actualmente tiene un 401(k) a través de su empleador que ofrece una contribución de la compañía y tiene ahorrados alrededor de $150,000, pero me temo que entre los dos eso no es suficiente. He estado considerando hablar con un asesor financiero, pero ¿eso ayudaría? (¿Busca contratar a un asesor financiero también? Esta herramienta puede conectarlo con uno que podría satisfacer sus necesidades.)

Respuesta En primer lugar, felicitaciones por hacerse cargo de su jubilación y no esperar hasta dentro de unos años. Saber cuánto necesita para la jubilación tiene múltiples factores: no se trata solo de cuánto ahorró, sino también de saber cuánto gastará mensualmente. “Por lo general, las personas necesitan alrededor del 70% al 80% de los ingresos previos a la jubilación para mantener un estilo de vida”, dice el planificador financiero certificado Spencer Betts de Bickling Financial Services. Y ese número puede disminuir aún más si ha pagado sus hipotecas o planea mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo y menos impuestos a la propiedad. “Una vez que descubras cuánto cuesta vivir, el siguiente paso es saber cuánto recibirás del Seguro Social y las pensiones. Según sus ingresos actuales, el Seguro Social puede reemplazar del 25 % al 60 % de sus ingresos durante la jubilación”, dice Betts. 

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Una vez que sepa cuántos ingresos reemplazará el Seguro Social, puede determinar cuántos ingresos necesitará retirar de sus cuentas de jubilación para tener suficiente para vivir. Y cuando lo averigüe, podrá ver aproximadamente cuánto necesitará ahorrar para producir la cantidad de ingresos anuales. “Una buena estimación aproximada es la regla del 4 %: sus inversiones pueden producir un ingreso anual del 4 %, por lo que por cada $100,000 4,000 en inversiones, puede obtener razonablemente $XNUMX en ingresos anuales”, dice Betts.

¿Deberías contratar a un asesor financiero? 

Si eso suena como mucho con lo que lidiar por su cuenta, los profesionales dicen que es posible que desee considerar un asesor financiero, especialmente porque su asignación de activos puede estar un poco fuera de lugar (aunque esto, por supuesto, también es algo que puede arreglar en su propio). Zachary Morris, planificador financiero certificado de Paces Ferry Wealth, señala que algunas de las selecciones de inversión que ha realizado pueden contener clases de activos superpuestas, lo que puede tener consecuencias no deseadas. “Sus fondos de inversión y fondos de jubilación inteligentes también pueden contener una exposición de valor de mediana capitalización, lo que puede no haber sido su intención. Mi sugerencia es contratar a un asesor financiero para ayudar a crear una cartera que brinde exposición a todas las principales clases de activos que asuma una cantidad adecuada de riesgo para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación”, dice Morris. 

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De hecho, un fondo de jubilación inteligente o de fecha objetivo generalmente está diseñado para ser opciones preempaquetadas, únicas para todas las personas que se jubilan alrededor de una fecha específica. “Por lo general, le brindan exposición a muchas clases de activos diferentes, y muchos de los otros fondos que posee solo agregan exposición adicional a los activos que ya posee en su fondo de fecha objetivo”, dice Leslie.

Puede beneficiarse de hablar con un planificador financiero de solo asesoramiento y solo honorarios. Solo asesoramiento significa que les paga por su tiempo y pueden ayudarlo a crear un plan financiero integral. El uso de un planificador financiero certificado puede ayudarlo a comprender mejor su situación actual y si está en camino de una jubilación cómoda, dice Betts. “Es posible que deba retrasar la jubilación, reducir las necesidades de ingresos o considerar otras estrategias. Cuanto antes conozca sus opciones, mejor”, dice Betts.

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